Τι γίνεται όταν μια ΕΠΥ βάλει λουκέτο;

Ζητήματα σχετικά με την κάλυψη των ασφαλισμένων στην περίπτωση κατά την οποία η μητρική μιας εταιρείας ΕΠΥ βάλει λουκέτο, ανακύπτουν σύμφωνα με στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, που επισημαίνουν ότι το ευρωπαϊκό δίκαιο προβλέπει πως τα διαθέσιμα κεφάλαια αντιστοιχούν στο 1% των αποθεμάτων της μητρικής.

«Πρόκειται για ένα εύλογο ποσοστό αν αναλογιστεί κάνεις ότι η ΕΠΥ ουσιαστικά αποτελεί μεταβατικό στάδιο για την παρουσία μιας ασφαλιστικής εταιρείας σε τρίτη χώρα και όχι μόνιμη λύση» αναφέρουν θέτοντας τα εξής ερωτήματα: “Tι θα συμβεί εφόσον η ΕΠΥ αντιπροσωπεύει μια ασφαλιστική εταιρεία με έδρα όχι μια μεγάλη εθνική αγορά, αλλά μια μικρή; Τι αποθέματα θα μπορούσε να διαθέτει μια εταιρεία με περιορισμένο χαρτοφυλάκιο ώστε να σηκώνει τις υποχρεώσεις της θυγατρικής της ΕΠΥ με διευρυμένη παρουσία, όπως συμβαίνει στην Ελλάδα; Τι κεφάλαια θα αντιστοιχούσαν στο 1% των αποθεμάτων υπέρ των ασφαλισμένων;” ρωτούν.

Τα προαναφερόμενα ερωτήματα φέρονται τα ίδια στελέχη να έχουν διατυπώσει και προς την Τράπεζα της Ελλάδος, επιμένοντας τη θέση τους ότι, ο ρόλος των ΕΠΥ είναι διαφορετικός από αυτόν βάσει του οποίου λειτουργούν σήμερα στην Ελλάδα.

Πάντως, προς άρση κάθε… παρεξήγησης, όπως διευκρινίζουν με τους ισχυρισμούς τους αυτούς δεν θέτουν θέμα βιωσιμότητας των μητρικών εταιρειών των ΕΠΥ, απλά επισημαίνουν το τι ισχύει σε επίπεδο ευρωπαϊκού δικαίου σχετικά με τις ευθύνες τις οποίες αναλαμβάνει μια ΕΠΥ και το πως αυτές καλύπτονται εφόσον ανακληθεί η άδεια λειτουργίας της μητρικής της.

insuranceworld

Στον αέρα οι αποζημιώσεις 220.000 ασφαλισμένων του ομίλου Ασπίς

Παράταση για την διαδικασία των ανακοπών και άμεση κυβερνητική παρέμβαση για λύση στο θέμα του αποκλεισμού 220.000 ασφαλισμένων στον όμιλο Ασπίς, από τους οριστικούς πίνακες δικαιούχων ασφάλειας ζωής, ζητά ο σύλλογος ζημιωθέντων από τις ασφαλιστικές εταιρίες του ομίλου Ασπίς .

Ειδικότερα σε ανακοίνωση του συλλόγου αναφέρονται τα παρακάτω:

Δεκάδες χιλιάδες ασφαλισμένοι του Ομίλου Ασπίς παρακολουθούν ανήμποροι να αντιδράσουν την εκκωφαντική απουσία της κυβέρνησης από το τεράστιο αυτό πρόβλημα το οποίο έχει μπει στην πιο κρίσιμη ίσως φάση του.

Χθες ήταν η τελευταία μέρα άσκησης των ανακοπών κατά του οριστικού πίνακα δικαιούχων ασφάλισης από τον οποίο λείπουν χωρίς καμία αιτιολογία 220.000 συμβόλαια δικαιούχων ασφάλισης. Οι αντιδράσεις του Συλλόγου μας ήταν άμεσες και κάναμε σαφείς τις απόψεις μας σε κάθε εμπλεκόμενο φορέα. Πήραμε διαβεβαιώσεις από την αντιπροεδρία της κυβέρνησης ότι πολύ σύντομα θα υπάρξουν διευκρινιστικές επαφές με όλους τους εμπλεκόμενους (Τράπεζα Ελλάδος, εκκαθαριστές) για να εξηγηθεί τουλάχιστον η μεθοδολογία που ακολουθήθηκε στον σχηματισμό του πίνακα, προκειμένου να υπάρξουν ξεκάθαρες απαντήσεις προς τους έκπληκτους δικαιούχους ασφάλισης.

Η σιωπή όμως είναι απόλυτη ενώ η στάση της κυβέρνησης προκαλεί εύλογες απορίες. Είναι γεγονός ότι καμία κυβέρνηση ως σήμερα δεν ασχολήθηκε ουσιαστικά με το πρόβλημα και γι αυτό το λόγο έχουμε φτάσει στο αδιανόητο αυτό σημείο, έξι χρόνια μετά την ανάκληση της ασφαλιστικής εταιρείας το πρόβλημα να παραμένει άλυτο, κάτι που σε καμία ευνομούμενη κοινωνία δεν θα είχε επιτραπεί να προκληθεί. Αυτό όμως που συμβαίνει τον τελευταίο χρόνο, με την απόλυτη απουσία της κυβέρνησης παρά τις προεκλογικές υποσχέσεις που δόθηκαν στους ασφαλισμένους, δεν έχει προηγούμενο. Θεωρούμε αδιανόητη αυτή την σιωπή την στιγμή μάλιστα που υπάρχουν ξεκάθαρες έκνομες ενέργειες εναντίον των ανυποψίαστων ασφαλισμένων που βλέπουν τις ασφαλισμένες υποτίθεται οικονομίες τους να διαγράφονται με λογιστικό τρόπο από αυτούς που σήμερα πληρώνονται από αυτές ακριβώς τις οικονομίες.

Αναρωτιόμαστε μέχρι ποιο σημείο θα φτάσει η ανοχή της κυβέρνησης σε αυτή την κατάσταση κι αν υπάρχει κάποιο σχέδιο για να σωθούν οι ασφαλισμένοι

Αναρωτιόμαστε ποιές σκοπιμότητες και ποια συμφέροντα εξυπηρετούνται μέσω αυτής της απαράδεκτης κατάστασης.

Αναρωτιόμαστε πως ανέχεται να διαγράφονται περιουσίες χωρίς καμία αιτιολογία.

Αναρωτηθήκαμε, επιβεβαιωθήκαμε και αναρωτιόμαστε και πάλι, πως τόσες χιλιάδες κόσμος θα έκανε ανακοπή μέσα σε 45 και μέσα στην περίοδο των εορτών.

Αυτό που τουλάχιστον είναι εύκολο να γίνει ας γίνει έστω και τώρα. Να δοθεί παράταση για την διαδικασία των ανακοπών και κατά την διάρκεια αυτής να συζητηθούν με νηφαλιότητα οι ρεαλιστικές λύσεις οι οποίες μπορούν να συμβάλλουν στην ομαλή διευθέτηση του ζητήματος και στην άρση των τερατωδών αδικιών εις βάρος των ζημιωθέντων.

Ελπίζουμε έστω την ύστατη στιγμή, σε ουσιαστική αντίδραση και συνεργασία της κυβέρνησης στο δίκαιο αίτημα των χιλιάδων ασφαλισμένων / ανασφάλιστων του Ομίλου Ασπίς.

asfalisinet

Το 80% των ασφαλίστρων επιστρέφεται στους ασφαλισμένους!

Τα αποτελέσματα των εταιρειών για το 2014 προσφέρουν ένα ακόμη επιχείρημα στους υποψήφιους ασφαλισμένους για τη χρησιμότητα της ασφάλισης. Αποκαλύπτουν επίσης, ποιό είναι τελικά το κρίσιμο δίλημμα στο οποίο πρέπει να απαντήσει κάποιος πριν την υπογραφή μιας αίτησης ασφάλισης ζωής ή υγείας.

Θα μιλήσουμε για ασφάλιση ζωής και υγείας όχι γιατί δεν ισχύουν όσα θα ειπωθούν στη συνέχεια και για τους λοιπούς κλάδους, αλλά γιατί ο συγκεκριμένος δεν περιλαμβάνει κανενός είδους υποχρεωτική ασφάλιση αλλά και από την άλλη το αποτέλεσμα που προκύπτει είναι ιδιαίτερα εντυπωσιακό.

Πιο συγκεκριμένα λοιπόν, το 2014 η παραγωγή στον κλάδο ζωής κινήθηκε περίπου στο 1,5 δις ευρώ. Αντίστοιχα το σύνολο των αποζημιώσεων κινήθηκε λίγο πάνω από το 1,2 δις. Με λίγα λόγια υπήρξε επιστροφή προς τους ίδιους τους ασφαλισμένους του 80% των ασφαλίστρων που καταβλήθηκαν.

Μπορεί εύκολα ο καθένας να κατανοήσει ότι το 1,5 δις προήλθε από μια μεγάλη ομάδα ασφαλισμένων, μια εύλογη εκτίμηση είναι πάνω από το 1,5 εκατομμύριο, μιας και δεν είναι γνωστός ο ακριβής αριθμός των προσώπων.

Αντίστοιχα ειναι αυτονόητο ότι το ποσό των αποζημιώσεων μοιράστηκε σε έναν πολύ μικρότερο αριθμό ατόμων που με βάση τις εκτιμήσεις δεν πρέπει να ξεπερνούν τις 200.000.

Με βάση τα παραπάνω γίνεται αντιληπτό ότι για να μπορεί να είναι κάποιος στην ομάδα των ανθρώπων που έλαβαν χρήματα όταν τα χρειάστηκαν, και μάλιστα χρήματα πολύ περισσότερα από αυτά που έχουν καταβάλει, πρέπει πρώτα «να περάσει» από την ομάδα των ανθρώπων που τα έδωσαν (ως ασφάλιστρα), χωρίς βεβαίως να ξέρει εάν και πότε θα χρειαστεί αποζημίωση.

Ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής που έχει την δυνατότητα να μεταφέρει καθημερινά το μήνυμα της ιδιωτικής ασφάλισης στην κοινωνία, έχει την ευκαιρία με αυτά τα νούμερα, τα οποία άλλωστε είναι παρόμοια κάθε χρόνο, να εξηγεί στον πελάτη, την κρίσιμη στιγμή που έχει μπροστά του την αίτηση και καλείται να αποφασίσει, ότι τελικά το δίλημμά του δεν είναι άλλο από το αν επιθυμεί ή όχι την «δύσκολη ώρα», να μπορεί να μεταπηδήσει από την ομάδα των περισσότερων, δηλαδή αυτών που καταβάλουν, στην ομάδα των λιγότερων, δηλαδή αυτών που λαμβάνουν.

Και δυστυχώς, για να μπορέσει να βρεθεί σε αυτήν την προνομιακή θέση να λάβει από τα χρήματα των συνανθρώπων του, στην ουσία δηλαδή χρήματα από τα ασφάλιστρα των άλλων, θα πρέπει και αυτός με τη σειρά του να θυσιάσει κάτι από το ετήσιο εισόδημά του και να πληρώσει για εκείνους…

Γιατί τι είναι η ασφάλιση παρά ένα κοινό ταμείο στο οποίο «δίνουν» όσοι θέλουν με όσο θέλουν, και στη συνέχεια «παίρνουν» όταν το χρειαστούν, όσο τους αναλογεί αλλά σε κάθε περίπτωση πολύ περισσότερο από αυτό που έχουν δώσει;

Σχεδόν ένας «φυσικός νόμος» που ανακάλυψε ο ανθρώπινος πολιτισμός για να προστατεύσει την επιβίωσή του!

Ένα ιδιωτικό ταμείο αλληλεγγύης.

Underwriter

Η ΕΣΕΕ για την αναμόρφωση του ασφαλιστικού συστήματος

Με αφορμή τη δημοσίευση του πορίσματος της Επιτροπής εμπειρογνωμόνων “σοφών” για το ασφαλιστικό αλλά και την ευρύτερη διαβούλευση που λαμβάνει χώρα για την αναμόρφωση του υφιστάμενου εθνικού συστήματος ασφάλισης, η Ελληνική Συνομοσπονδία Εμπορίου και Επιχειρηματικότητας παραθέτει τεκμηριωμένες προτάσεις, οι οποίες θα συμβάλλουν στην άρση των παρατηρούμενων αδιεξόδων και στην εξυγίανση του βασικού φορέα ασφάλισης των εμπόρων, του ΟΑΕΕ.

Το εκτιμώμενο για το 2015 έλλειμμα ύψους περίπου 530 εκ. ευρώ σε συνδυασμό με την απορρόφηση ήδη του 81,5% της κρατικής επιχορήγησης στο χρονικό διάστημα μέχρι και το πρώτο οκτάμηνο του έτους, συνιστούν κάποια μόνο από τα στοιχεία που καταδεικνύουν τη δεινή θέση που έχει περιέλθει το Ταμείο. Εάν στα παραπάνω δεδομένα και για το ίδιο χρονικό διάστημα προστεθούν οι περίπου 545.000 οφειλέτες ποσών που προσεγγίζουν τα 10,3 δις ευρώ (με τάσεις περαιτέρω αύξησης του ποσού σύμφωνα με τις τελευταίες εκτιμήσεις), αντιλαμβάνεται κανείς πως η βιωσιμότητα του ΟΑΕΕ τίθεται εν αμφιβόλω. Μάλιστα, η διάκριση του αριθμού των συνολικών οφειλετών σε ενεργούς – 316.500 με χρέη 8 δις ευρώ – και σε διακόψαντες την εμπορική τους δραστηριότητα – 228.000 με χρέη 2,3 δις ευρώ – καθιστά ακόμη πιο επιτακτική την ανάγκη υιοθέτησης ριζικών αλλαγών του υπάρχοντος πλαισίου.

Η ενσωμάτωση στην κείμενη νομοθεσία προτάσεων που έχει κατά καιρούς υποβάλλει η ΕΣΕΕ, όπως η δυνατότητα μετάπτωσης από μία έως και τρεις κατηγορίες, με την καταγραφείσα συμμετοχή να ανέρχεται στους 205.000 ασφαλισμένους (εκτιμήσεις Σεπτεμβρίου 2015), μόνο ως ευεργετικές μπορούν να κριθούν τόσο για τους ενδιαφερομένους όσο και για τα οικονομικά του Ταμείου. Εάν επιθυμούμε μία πραγματική αναμόρφωση του ασφαλιστικού με σημείο αναφοράς την επίδειξη σεβασμού στη «διαδοχή των γενεών», οφείλουμε από ένα προβληματικό αναδιανεμητικό ασφαλιστικό σύστημα, να πάμε σε ένα περισσότερο ανταποδοτικό, ενώ υπενθυμίζεται ότι οι έμποροι ουδέποτε ήταν οι ευνοούμενοι, του αποτυχημένου ασφαλιστικού συστήματος της χώρας μας. Υπό αυτό το πρίσμα, οι προτάσεις που ακολουθούν συμπυκνώνουν πάγια αιτήματα του εμπορικού κόσμου που μπορούν να συνδράμουν στην εξομάλυνση χρόνιων προβλημάτων ασφαλιστικού περιεχομένου, με σημείο αναφοράς τον ΟΑΕΕ. Πιο συγκεκριμένα η ΕΣΕΕ προτείνει:

1. Όλοι οι ελεύθεροι επαγγελματίες πρέπει να ασφαλίζονται υποχρεωτικά στον ΟΑΕΕ και όχι σε άλλους ασφαλιστικούς οργανισμούς, με επιβεβλημένη την ανάγκη δημιουργίας μίας χαμηλής κατηγορίας «εισόδου» και «εξόδου». Όπως επίσης και όλοι οι ελεύθεροι επαγγελματίες που σήμερα δραστηριοποιούνται στην περιφέρεια και ειδικότερα στις περιοχές κάτω των 2.000 κατοίκων και στα νησιά, όπως και οι νεοεισερχόμενοι επιχειρηματίες, ενώ στην κατηγορία εξόδου όσοι έχουν συμπληρώσει τον ασφαλιστικό τους βίο.

2. Σε περίπτωση ηλικιακής παρέκτασης του χρόνου εξόδου από το επάγγελμα και για να αποφευχθούν οι αδικίες απέναντι στους παλαιούς ασφαλισμένους με ώριμα συνταξιοδοτικά δικαιώματα αλλά όχι με την απαιτούμενη ηλικία, πρέπει μετά την ωρίμανση των δικαιωμάτων τους, να τους δοθεί η δυνατότητα ελεύθερης επιλογής ασφαλιστικής κατηγορίας.

3. Ειδικά για τους αυτοαπασχολούμενους, ασφαλισμένους στον ΟΑΕΕ, όπως έχει ήδη προταθεί και στο παρελθόν από την ΕΣΕΕ η ελεύθερη επιλογή των υποχρεωτικών κλιμάκων τεκμαρτών ασφαλιστέων αποδοχών συνιστά την πλέον ενδεδειγμένη λύση.

4. Στον ΟΑΕΕ είναι σκόπιμο, εκτός από το βασικό ποσό μιας «χαμηλής» κατηγορίας, να επικρατήσει η βούληση, ώστε οι εισφορές να συνδεθούν με το πραγματικό εισόδημα, δηλαδή τον τζίρο της επιχείρησης και όχι με τα έτη ασφάλισης στο φορέα.

5. Πρέπει, επίσης να ληφθεί μέριμνα για τις εποχικά λειτουργούσες επιχειρήσεις, αφού δεν είναι δυνατόν ένας επιχειρηματίας που δραστηριοποιείται ορισμένους μήνες το χρόνο και τον υπόλοιπο βρίσκεται σε αδράνεια να κατατάσσεται καθ’ όλο το έτος στην ίδια κατηγορία. Η Συνομοσπονδία βρίσκεται στη διάθεση του Υπουργείου Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης και Κοινωνικής Αλληλεγγύης, για την από κοινού διαμόρφωση ασφαλών κριτηρίων καθορισμού των εποχικά δραστηριοποιούμενων επιχειρηματιών, οι οποίοι στην συνέχεια θα αποκτούν το δικαίωμα εισόδου στην προαναφερθείσα χαμηλότερη ασφαλιστική κατηγορία του ΟΑΕΕ.

6. Εάν ποτέ επιλεγεί το σενάριο της πλήρους ενοποίησης όλων των ταμείων σε εκείνα του ΟΑΕΕ και του ΙΚΑ, θα πρέπει να υπάρχει στενή συνεργασία με τους αρμόδιους κρατικούς φορείς προκειμένου να τεθούν ασφαλή κριτήρια καθορισμού των εισφορών. Παράλληλα, ως βάση υπολογισμού της σύνταξης θα πρέπει να λαμβάνεται το σύνολο των εισφορών του ασφαλισμένου καθόλη τη διάρκεια του ασφαλιστικού του βίου.

7. Κρίνεται ως απαραίτητη η μετεξέλιξη του ΙΚΑ σε ένα και μόνο εθνικό φορέα κοινωνικής ασφάλισης, ο οποίος θα συμπεριλάβει όλους τους φορείς κύριας, επικουρικής ασφάλισης και εφάπαξ παροχών, με ενιαίους κανόνες και χωρίς εξαιρέσεις.

8. Όλες οι ασφαλιστικές εισφορές θα πρέπει να προσαρμοστούν στα πρότυπα του ΙΚΑ, όπου υπολογίζονται επί των αποδοχών που καταβάλλονται από τον εργοδότη και τον εργαζόμενο, ανεξάρτητα εάν αυτή η εξέλιξη σηματοδοτήσει την αύξηση σε κάποια ταμεία και τη μείωση σε κάποια άλλα.

9. Η Συνομοσπονδία είναι θετικά διακείμενη στην προοπτική είσπραξης των ασφαλιστικών εισφορών μέσω του TAXISNET, εφόσον θα υιοθετηθεί μία ενοποιημένη και σαφώς προσδιορισμένη διαδικασία. Το ποσοστό χρέωσης σε κάθε απόδειξη υπέρ της κοινωνικής ασφάλισης για δημιουργία αποθεματικού, είναι κάτι έχει ήδη προταθεί από τους εκπροσώπους του φορέα, με τη προϋπόθεση ότι θα συγκεντρώνεται, θα εκκαθαρίζεται, θα αποδίδεται, αλλά και θα εκπίπτει ως δαπάνη της επιχείρησης.

10. Θα πρέπει επιτέλους να αναληφθούν και να επισπευστούν πρωτοβουλίες αναφορικά με την περαιτέρω συρρίκνωση του μη μισθολογικού κόστους, προκειμένου να εξασθενίσει το κίνητρο της εισφοροδιαφυγής.

Τέλος, αναφορικά με το πόρισμα της Επιτροπής όπου προδιαγράφεται η αναγκαιότητα σύστασης ενός αποθεματικού, προκειμένου να αντιμετωπιστούν τα πιθανά ελλείμματα, μέσω θέσπισης ενός επιπλέον φόρου (π.χ. στο εισόδημα ή στην περιουσία), φαίνεται ότι εκείνοι που θα κληθούν να σηκώσουν το βάρος είναι οι λαμβάνοντες υψηλές συντάξεις. Πρόκειται για μία απλουστευτική ερμηνεία, καθώς δε συνεκτιμάται το γεγονός πως οι συγκεκριμένοι ασφαλισμένοι έχουν κατά τη διάρκεια του επαγγελματικού τους βίου πληρώσει αρκετά υψηλά εισφορές.

eea

Kερδίζει έδαφος η αγορά ασφαλιστικών συμβολαίων online στην Μ. Βρετανία

Ολοένα και πιο δημοφιλής γίνεται η αγορά ασφαλιστικών συμβολαίων online -σε αντιπαραβολή με τα παραδοσιακά κανάλια διανομής- όπως έδειξε έρευνα της εταιρείας ψηφιακού μάρκετινγκ Speedie Consultants για τη αγορά της Βρετανίας. Στο ερώτημα “τι είδους ασφάλιση αγοράζετε μέσω Διαδικτύου ;” το 67% των ερωτώμενων απάντησε ασφάλεια αυτοκινήτου (με το ποσοστό να έχει αυξηθεί κατά 7% σε σχέση με προηγούμενη έρευνα του 2013) και το 36% ασφάλεια κατοικίας (επίσης με αύξηση 7% την τελευταία διετία).

Το ποσοστό των πελατών που αγοράζουν ταξιδιωτική ασφάλεια online σχεδόν διπλασιάστηκε στο 34% από 18% το 2013, ενώ το ποσοστό των ατόμων που στρέφονται στο Διαδίκτυο για να ασφαλίσουν τα αγαπημένα τους κατοικίδια (pet insurance) τριπλασιάστηκε στο 23%, από μόλις 8% το 2013. Από την άλλη πλευρά, το ποσοστό αυτών που αγοράζουν ασφάλεια υγείας μέσω Διαδικτύου παρέμεινε σταθερό και σχετικά χαμηλό στο 5% κάτι που δείχνει ότι για την συγκεκριμένη κάλυψη, η συμβολή του ανθρώπινου παράγοντα, είτε πρόκειται για ασφαλιστικό σύμβουλο, είτε για μεσίτη είναι σημαντική και το Διαδίκτυο δεν την υποκαθιστά.

Αξιοσημείωτο είναι ωστόσο ότι οι πωλήσεις ασφαλειών ζωής online διπλασιάστηκαν στο 8% από 4% το 2013. Η έρευνα έδειξε επίσης ότι οι περισσότεροι πελάτες (56%) αποκτούν πρόσβαση σε ασφαλιστικά προϊόντα online μέσω δικτυακών τόπων που συγκρίνουν τιμές ομοειδών προϊόντων. Δυο χρόνια πριν το ποσοστό ήταν 23%. Προηγουμένως, η πλειονότητα των πελατών (59%) έβρισκαν το προϊόν που τους ενδιέφερε στο Διαδίκτυο χρησιμοποιώντας μηχανή αναζήτησης, κοινώς…μέσω Google.

Τώρα, το ποσοστό αυτό έχει μειωθεί στο 45%. Πάνω από το 25% των πελατών πηγαίνουν κατευθείαν στο site της ασφαλιστικής εταιρείας που τους ενδιαφέρει, ενώ οι αγορές ασφαλιστικών προϊόντων που έγιναν ως αποτέλεσμα ενός e-mail διπλασιάστηκαν στο 11% από 5% το 2013. “Ενώ βλέπουμε μεγάλη αύξηση στις αγορές ασφαλειών online εν γένει, για ορισμένα προϊόντα, οι ρυθμοί διαδικτυακών πωλήσεων επιταχύνονται, ενώ για άλλα παραμένουν σταθεροί”, σημείωσε ο Τζέισον Χίλοτ, διευθυντής της Speedie Consultants.

“Επίσης, οι πελάτες χρησιμοποιούν πλέον διάφορα κανάλια για να κάνουν τις αγορές τους, Αυτό δείχνει ότι μια “πολυ-καναλική” (omnichannel) προσέγγιση είναι ενδεδειγμένη για το μάρκετινγκ των ασφαλιστικών προϊόντων online. Επομένως, οι εταιρείες πρέπει να διασφαλίσουν ότι έχουν παρουσία σε διαφορετικά κανάλια ώστε να διευρύνουν τις online δραστηριότητές τους”. Γιατί οι αποκαλούμενοι omnichannel καταναλωτές απαιτούν από την επιχείρηση να τους καλύψει όποιον τρόπο κι αν επιλέξουν και αυτό φυσικά ισχύει και για τους ασφαλιστικούς ομίλους.

insuranceworld

Ανατροπές – σοκ στα όρια ηλικίας συνταξιοδότησης – Τι προβλέπει το πολυνομοσχέδιο

Μόνο όσοι ασφαλισμένοι είχαν συμπληρώσει έως τις 18 Αυγούστου τα απαιτούμενα έτη ασφάλισης και τα προβλεπόμενα – ανά ταμείο, στο δημόσιο και τον ιδιωτικό τομέα – ηλικιακά όρια καθώς και οι συνταξιούχοι με βαριές αναπηρίες και όσοι και όσες λαμβάνουν συντάξεις χηρείας «διασώζονται» από την αύξηση των ορίων ηλικίας συνταξιοδότησης, σταδιακά έως τα 67 και τα 62 για μειωμένη ή πλήρη με 40 χρόνια ασφάλισης και την αλλαγή του τρόπου υπολογισμού των συντάξεων.

Τη συγκεκριμένη ημερομηνία «κλειδί» προβλέπει το πολυνομοσχέδιο με τα προαπαιτούμενα του Οκτωβρίου που κατατίθεται στη Βουλή. Το πολυνομοσχέδιο δεν περιλαμβάνει, ωστόσο, καμία διάταξη ούτε για την έμμεση αύξηση της 35ετίας (έως τα 40, όπως επιβάλλει το 3ο Μνημόνιο) ούτε για τον τρόπο επιβολής της πρόσθετης ποινής – μείωσης 10% – επιπλέον του 6% ετησίως και του 30% για την πρόωρη συνταξιοδότηση. Ζητήματα που παραμένουν «ανοικτά» (όπως και η έκδοση υπουργικών αποφάσεων και εγκυκλίων).

Οι αλλαγές που επέρχονται έχουν ως εξής:

ΔΗΜΟΣΙΟ

1. Τα ισχύοντα κατά περίπτωση μέχρι και την 18 Αυγούστου 2015 όρια ηλικίας καταβολής της σύνταξης αυξάνονται σταδιακά από την επομένη της ημερομηνίας αυτής έως και την 1η Ιανουαρίου 2022.

2. Βασική + αναλογικής σύνταξη δικαιούνται οι δημόσιοι υπάλληλοι ανεξαρτήτως χρόνου υπαγωγής στην ασφάλιση που έχουν αποχωρήσει ή αποχωρούν από την υπηρεσία από 1η Σεπτεμβρίου 2015  και μετά. Συντάξεις που έχουν κανονισθεί αντίθετα με τα οριζόμενα στις διατάξεις του ν. 3865/2010 αναπροσαρμόζονται από την αρμόδια Υπηρεσία Συντάξεων του Γενικού Λογιστηρίου του Κράτους, τα δε οικονομικά αποτελέσματα αρχίζουν από την ημερομηνία έναρξης καταβολής της σύνταξης.

3. Στο Δημόσιο, το κατώτατο όριο σύνταξης δεν έχει εφαρμογή για όσους έχουν αποχωρήσει ή αποχωρούν από την Υπηρεσία από 1ης Ιουλίου 2015 και μετά και δεν έχουν συμπληρώσει το 67ο έτος της ηλικίας τους. Οι παραπάνω ασφαλισμένοι μέχρι τη συμπλήρωση του προαναφερομένου ορίου ηλικίας λαμβάνουν το ποσό της σύνταξης που αναλογεί στα έτη ασφάλισής τους κατά περίπτωση.  Οι παραπάνω διατάξεις δεν έχουν εφαρμογή για όσους είναι ανάπηροι με ποσοστό αναπηρίας 67% και άνω και λαμβάνουν επίδομα ανικανότητας καθώς και όσους λαμβάνουν σύνταξη ως παθόντες στην υπηρεσία. Επίσης οι διατάξεις αυτές δεν έχουν εφαρμογή και για όσους λαμβάνουν κατά μεταβίβαση σύνταξη λόγω θανάτου του/της συζύγου τους ή του γονέα τους.

4. Το ποσό του κατωτάτου ορίου συντάξεις που ισχύει από τις 19 Αυγούστου 2015  παραμένει αμετάβλητο μέχρι την 31 Αυγούστου 2021.

5. Εάν η σύνταξη καταβάλλεται μειωμένη, το ποσό της μειωμένης σύνταξης μειώνεται περαιτέρω κατά 10% μέχρι τη συμπλήρωση του προβλεπόμενου νέου ορίου ηλικίας.

6. Τα στελέχη των Ενόπλων Δυνάμεων δεν θα υποχρεούνται σε αποχώρηση από την Υπηρεσία πριν από τη συμπλήρωση του 58ου έτους της ηλικίας τους.

ΙΔΙΩΤΙΚΟΣ ΤΟΜΕΑΣ 

Μολονότι δεν αλλάζουν όσα είχαν ψηφιστεί το καλοκαίρι για το νέο συνταξιοδοτικό των απασχολούμενων στον ιδιωτικό και τις ΔΕΚΟ, με το πολυνομοσχέδιο καταργούνται διατάξεις των νόμων 4331 και 4325 /  2015 που ψηφίστηκαν χωρίς τη σύμφωνη γνώμη των δανειστών. Συγκεκριμένα καταργούνται ευνοϊκές ασφαλιστικές και συνταξιοδοτικές ρυθμίσεις για τους ανασφάλιστους υπερήλικες του ΟΓΑ (επαναχορήγηση σύνταξης 260€), η  δυνατότητα συμψηφισμού οφειλών – συντάξεων, η επιλογή χαμηλότερων ασφαλίστρων για δικηγόρους, μηχανικούς, γιατρούς, η συνταξιοδότηση μητέρων με ανήλικα στον ΗΣΑΠ και των ναυτικών από το επικουρικό χωρίς τα αυξημένα ηλικιακά όρια, το «πάγωμα»  της λήψης αναγκαστικών μέτρων έως τα τέλη του 2017 για ναυπηγοεπισκευαστικές επιχειρήσεις που δεν έχουν νέες οφειλές κ. α

ΧΩΡΙΣ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗ ΤΑ ΕΛΛΕΙΜΜΑΤΙΚΑ ΤΑΜΕΙΑ ΕΠΙΚΟΥΡΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ 

Παύει αναδρομικά από την 1η Σεπτεμβρίου η δυνατότητα χρηματοδότησης των ελλειμμάτων των επικουρικών ταμείων και των Μετοχικών Ταμείων από το Ασφαλιστικό Κεφάλαιο Αλληλεγγύης Γενεών (ΑΚΑΓΕ). Επιπλέον καταργείται διάταξη που έδινε προθεσμία έως τα τέλη του 2015 σε επικουρικά ταμεία να μετατραπούν σε ΝΠΙΔ και να αποφύγουν την ένταξη στο ΕΤΕΑ.

imerisia

Του Γιώργου Γάτου

 

Εναλλακτικές επένδυσης στους ασφαλισμένους

Με νέα προγράμματα εσωτερικού, που παρέχουν εγγυημένο επιτόκιο, απαντούν οι ασφαλιστικές εταιρείες στους περιορισμούς που έχουν τεθεί μέσω των capital controls στα unit linked επενδυτικά προϊόντα εξωτερικού, ώστε να προσφέρουν εναλλακτικές επένδυσης και ασφάλισης στους πελάτες τους.

Δεδομένου ότι η φιλοσοφία των προγραμμάτων αυτών δεν είναι ανάλογη των UL εξωτερικού, οι ασφαλιστικές υπόσχονται –ατύπως- στο κοινό τους ότι εφόσον αρθούν οι περιορισμοί στις συναλλαγές, θα αναγνωρίσουν το δικαίωμα της υπαναχώρησης και μετά την πάροδο του ενός μηνός που προβλέπει ο νόμος, με την προοπτική όμως ότι θα μεταφερθεί στο unit linked εξωτερικού το απόθεμα που θα έχει συγκεντρωθεί έως τότε από κάθε συμβόλαιο.

Πρόκειται βέβαια για δέσμευση των εταιρειών που κινείται εκτός νομοθετικού πλαισίου, με τη διαφορά ωστόσο ότι λειτουργεί υπέρ του επενδυτή και υπό αυτή την έννοια νομικοί κύκλοι επισημαίνουν στο IW ότι δεν θα τεθεί ζήτημα από τις εποπτικές αρχές.

Στελέχη της αγοράς αναφέρουν ότι η δημιουργία UL εσωτερικού (μη εγγυημένης απόδοσης και κεφαλαίου) θα μπορούσε να αποτελέσει επίσης μια εναλλακτική, όμως το κόστος σύστασης του προϊόντος (νέος κανονισμός και άδεια) θα ήταν υπερβολικό μια και ο κύκλος «ζωής» του θα έκλεινε με την άρση των capital controls και άρα θα διαρκούσε μόλις λίγους μήνες. Πέραν αυτού και ο χρόνος που θα απαιτούνταν για την οργάνωση ενός ανάλογου προϊόντος ίσως και να μην επαρκούσε δεδομένου ότι θα μεσολαβούσαν αρκετές εβδομάδες.

 

insuranceworld

Νέα εισήγηση – «φωτιά» για τις συντάξεις με βάση τις εισφορές όλου του εργασιακού βίου

Oι συντάξεις θα χορηγούνται με βάση τις εισφορές ολόκληρου του εργασιακού βίου και με χαμηλότερα ποσοστά αναπλήρωσης ακόμη και για τους «παλαιούς» ασφαλισμένους – ενοποιούνται όλα τα ταμεία, με αποτέλεσμα να «εξαφανίζονται» όλα τα ειδικά καθεστώτα που ίσχυαν

Τα πάνω κάτω στις συντάξεις και κυρίως των εργαζομένων σε ΔΕΚΟ και σε τράπεζες αλλά και του ΙΚΑ, φέρνει η εισήγηση των μελών της Επιτροπής «σοφών» για το νέο συνταξιοδοτικό.

Σύμφωνα με την εισήγηση που αναμένεται να υποβληθεί στη συνεδρίαση της Επιτροπής Κατρούγκαλου την επόμενη εβδομάδα, οι συντάξεις θα χορηγούνται με βάση τις εισφορές ολόκληρου του εργασιακού βίου και με χαμηλότερα ποσοστά αναπλήρωσης ακόμη και για τους «παλαιούς» ασφαλισμένους.

Σύμφωνα με την Ημερησία, εκτός από την αύξηση των ορίων ηλικίας, πλέον οι συντάξεις θα είναι πολύ χαμηλότερες καθώς αφενός κυρίως στα ταμεία των ΔΕΚΟ και των τραπεζών,κι αφετέρου η εφαρμογή χαμηλότερων συντελεστών για όσους αποχωρούν μετά την 1η Ιανουαρίου 2015 οδηγήσει σε μεγαλύτερο «μαχαίρι» στις αποδοχές.

Με βάση την τελευταία αλλαγή του συνταξιοδοτικού, όσοι συνταξιοδοτούνται μετά την 1η/1/2015 λαμβάνουν ένα τμήμα σύνταξης που αντιστοιχεί στον χρόνο ασφάλισής τους έως 31/12/2010, σύμφωνα με τις καταστατικές διατάξεις των Ταμείων τους (ποσοστά αναπλήρωσης από 70% και πάνω για 35ετία), και δεύτερο τμήμα, αναλογικό του χρόνου ασφάλισής τους από 1/1/2011 με βάση τις εισφορές και μέρος της βασικής σύνταξης. Αντιθέτως, η σύνταξη ενός ασφαλισμένου για πρώτη φορά από την 1η/1/2011 και μετά υπολογίζεται, για ολόκληρο τον εργασιακό βίο, με βάση χαμηλότερα ποσοστά αναπλήρωσης.

Στο μεταξύ, μεγάλες είναι οι «τρύπες» που έχουν να καλύψουν τα ταμεία, με αποτέλεσμα τα επιπρόσθετα μέτρα να θεωρούνται σχεδόν δεδομένα.

Το έλλειμμα στα ταμεία κύριας ασφάλισης υπολογίζεται να φτάσει το 2016 στα 2,4 δισ. ευρώ, ποσό που είναι αδύνατο να «καλυφθεί» από τα μέτρα που ήδη έχουν ψηφιστεί και τα οποία θα αρχίσουν να «ωριμάζουν» από το 2018 και μετά.

Παράλληλα, το τρίτο Μνημόνιο ζητά να βρεθούν, έως τον Οκτώβριο, νέα μέτρα ύψους 1% του ΑΕΠ (1,7 – 1,8 δισ. ευρώ) για το 2016, χωρίς να υπολογίζεται το κόστος (έως 4 δισ. ευρώ) από την τυχόν εφαρμογή της απόφασης του ΣτΕ, που έχει κρίνει ως αντισυνταγματικές, επειδή δεν συνοδεύονταν από οικονομική μελέτη, τις παρακρατήσεις εισφορών στις συντάξεις άνω των 1.000 ευρώ, την ολοσχερή κατάργηση των δώρων κ.α. Μέλη της Επιτροπής εκτιμούν ότι η παρακράτηση των εισφορών θα επανανομοθετηθεί και δεν αποκλείεται να συμπεριλάβει όλες τις συντάξεις (με αναλογικά ποσοστά κρατήσεων).

protothema

Θα πληρώνουν από τη Δευτέρα οι ασφαλισμένοι του ΕΟΠΥΥ σε γιατρούς και διαγνωστικά κέντρα

Επίσχεση παροχής υπηρεσιών των συμβεβλημένων ιατρών με τον ΕΟΠΥΥ από Δευτέρα 3 Αυγούστου ανακοίνωσε η Ενωση των Γιατρών ΕΟΠΥΥ

Συγκεκριμένα η ανακοίνωση της Ενωσης αναφέρει :

Σε πλήρη διάλυση ο ΕΟΠΥΥ αδυνατεί πλέον να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του τόσο απέναντι στους ασφαλισμένους όσο και απέναντι στους ιατρούς, εργαστήρια και διαγνωστικά κέντρα. Αδυνατεί ή δεν θέλει να καταλάβει ότι οι συμβεβλημένοι κλινικοί, κλινικοεργαστηριακοί και εργαστηριακοί ιατροί δεν μπορούμε πλέον να χρηματοδοτούμε την πρωτοβάθμια υγεία μένοντας απλήρωτοι επί σειρά ετών.

Στις κρίσιμες ώρες που βιώνει η πατρίδα μας, οι ιατροί του ΕΟΠΥΥ με αίσθημα ευθύνης εξυπηρετούμε τους πολίτες απλήρωτοι για μήνες και χωρίς επαρκή διασφάλιση της νομιμότητας επί της παράτασης της σύμβασης μας, καθώς δεν έχει εκδοθεί ακόμη σχετικό ΦΕΚ, έχοντας χρηματοδοτήσει τα τελευταία χρόνια με πάνω από 1,5 δις ευρώ την πρωτοβάθμια φροντίδα υγείας από την τσέπη τους.

Ληξιπρόθεσμες οφειλές που εκκρεμούν από το 2011, απλήρωτες οφειλές του 10% των επισκέψεων από το 2012, τρέχουσες αμοιβές που δεν δρομολογούνται, έχουν φέρει τους ιατρούς του ΕΟΠΥΥ σε οριακά σημεία ρευστότητας. Πολλαπλά κουρέματα, clawback rebate στις ιατρικές πράξεις και εργαστηριακές εξετάσεις έχουν καταστήσει πρακτικά ζημιογόνα την εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων μέσω της σύμβασης.

Ειδικότερα ο ΕΟΠΥΥ ΣΥΝΕΧΙΖΕΙ και ΧΡΩΣΤΑ

  1. Ληξιπρόθεσμες οφειλές πρώην ταμείων ΟΠΑΔ, Οίκος Ναύτου, ΤΑΥΤΕΚΩ, ΕΤΑΑ, κλπ) που εκκρεμούν από το 2010, 2011 και 2012.
  2. 10% των ιατρικών επισκέψεων από την ίδρυση του ΕΟΠΥΥ το 2012, 2013, 2014 και 2015, αφού δεν έχει διεκπεραιωθεί η τελική εκκαθάρισή τους από τον Οργανισμό.
  3. Για τις ιατρικές πράξεις / εργαστηριακές εξετάσεις, ο ΕΟΠΥΥ προέβη σε παράνομη πράξη συμψηφισμού των ποσών που αφορούν το 10% των υποβληθέντων ποσών του 2012, 2013, 2014 ώστε να αντιλογήσει τα ποσά των rebate clawback του 2013 και 2014, χωρίς να έχει οριστικοποιηθεί η τελική εκκαθάριση βάσει του πορίσματος των ιδιωτικών ελεγκτικών εταιρειών.
  4. Δαπάνες επισκέψεων και ιατρικών πράξεων/ εξετάσεων για τους μήνες Μάρτιο και Απρίλιο του 2015 (> 60 ημερών).

Η κατάσταση αυτή δεν είναι δυνατόν να συνεχισθεί άλλο, τα όρια αντοχής των ιατρών του ΕΟΠΥΥ έχουν εξαντληθεί προ πολλού. Λόγω των capital controls οι προμηθευτές μας απαιτούν άμεσα την πληρωμή όλων των αναλωσίμων. Κατόπιν αυτού η εξυπηρέτηση των πολιτών από τον ιδιωτικό τομέα της υγείας είναι σχεδόν αδύνατη με ΑΠΟΚΛΕΙΣΤΙΚΗ ευθύνη του ΕΟΠΥΥ. Η πολιτεία πρέπει να αναλάβει πλήρως τις ευθύνες της για τις σοβαρές παραλείψεις της στις επερχόμενες δυσλειτουργίες της ΠΦΥ.

Κατόπιν όλων αυτών, εξαγγέλλουμε 5ημερη επίσχεση εργασίας των συμβεβλημένων ιατρών του ΕΟΠΥΥ με τον Οργανισμό από την προσεχή Δευτέρα 3 Αυγούστου και επανεξέταση της στάσης μας την Παρασκευή 7 Αυγούστου.

ΖΗΤΑΜΕ:

ΑΜΕΣΗ αποπληρωμή των οφειλομένων, υπογραφή ΝΟΜΙΜΗΣ σύμβασης με τον οργανισμό και συνάντηση με τον Υπουργό Υγείας προκειμένου να συζητήσουμε από κοινού το μέλλον της Πρωτοβάθμιας Φροντίδας Υγείας.

Στη διάρκεια της επίσχεσης οι ασφαλισμένοι θα λαμβάνουν απόδειξη παροχής υπηρεσιών και θα μπορούν στη συνέχεια να διεκδικούν την αποζημίωσή τους από τον ΕΟΠΥΥ.

 

asfalisinet

«H Ασφαλιστική αγορά παραμένει στο πλευρό των ασφαλισμένων»

Ο Πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) προέβη στην ακόλουθη δήλωση:

«H Ελληνική Ασφαλιστική αγορά, παράγοντας σταθερότητα και ισορροπία για την κοινωνία και την οικονομία είναι εδώ και παραμένει στο πλευρό των ασφαλισμένων σε αυτές τις εξαιρετικά κρίσιμες στιγμές για το μέλλον της χώρας. Συνεχίζουμε να εξυπηρετούμε τους πολίτες αντιμετωπίζοντας καθημερινά τις πρακτικές δυσκολίες που προκύπτουν από τις πρόσφατες δυσμενείς εξελίξεις στο τραπεζικό σύστημα.

Για την ομαλή λειτουργία της αγοράς, προς όφελος πελατών και εργαζομένων, είναι απαραίτητο να δοθεί άμεσα τέλος στο σημερινό κλίμα αβεβαιότητας που έχει διαμορφωθεί και οδήγησε στην αναστολή λειτουργίας των τραπεζών.

Ως Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος εκφράζουμε την ελπίδα να επιτευχθεί, έστω και την ύστατη ώρα, δίκαιη και αποτελεσματική συμφωνία με τους εταίρους, που να διασφαλίζει την ευρωπαϊκή προοπτική της χώρας και την παραμονή της στη ζώνη του Ευρώ, απαραίτητες προϋποθέσεις για τη σταθερότητα και την ανάπτυξη.»

 

insurancedaily