Σε νέα έσοδα περί τα 100 εκατ. ευρώ που θα προέλθουν από την αγορά αυτοκινήτων και την εφαρμογή διατάξεων του τρίτου μνημονίου με τα προαπαιτούμενα, προσβλέπει η κυβέρνηση, εκτιμώντας τις ετήσιες εισπράξεις από τον έλεγχο όσων οχημάτων δεν έχουν περάσει από ΚΤΕΟ σε 56 εκατ. ευρώ όπως αναφέρεται στην εισηγητική έκθεση για την ψήφιση του μνημονίου και από την ασφάλιση των ανασφάλιστων οχημάτων στα 40 εκατ. ευρώ όπως προκύπτει από τις πρώτες εκτιμήσεις της πολιτικής ηγεσίας του υπουργείο Οικονομικών.
Στη νέα δανειακή σύμβαση προβλέπεται ότι το υπουργείο Οικονομικών θα αναλάβει όλα τα αναγκαία μέτρα για την έγκαιρη είσπραξη των προστίμων για τα ανασφάλιστα οχήματα ή για τη μη πραγματοποίηση υποχρεωτικών τεχνικών ελέγχων (ΚΤΕΟ).
Η ασφαλιστική αγορά αναμένει την άμεση ενεργοποίηση το υπουργείου Οικονομικών στο θέμα αυτό ώστε αμέσως να εισέλθει στο κυνήγι του ανταγωνισμού για τη διεκδίκηση μεριδίων σε μια νέα πίτα στο κλάδο Αστικής Ευθύνης Οχημάτων, αυτή των ανασφάλιστων οχημάτων που με τις πλέον μετριοπαθείς προβλέψεις θα μπορούσε να εισφέρει στις εταιρείες τζίρο της τάξης των 100 εκατ. ευρώ σε ετήσια βάση.
Το ποσό αυτό προκύπτει από τις εκτιμήσεις της Γενικής Γραμματείας Δημοσίων Εσόδων, διότι αν υπολογιστεί με βάση τις προβλέψεις των υψηλόβαθμων στελεχών της ασφαλιστικής αγοράς και ειδικότερα του αρμοδίου φορέα του κλάδου, του Επικουρικού Κεφαλαίου, η ένεση ρευστότητας για την αγορά θα μπορούσε να ξεπεράσει και τα 200 εκατ. ευρώ ετησίως.
Κατώτατες συντάξεις κάτω και από 200 ευρώ για όσους συνταξιοδοτούνται πριν από το 67ο έτος της ηλικίας τους, με ανοικτό το ενδεχόμενο επιβολής εισοδηματικών κριτηρίων για τους υπόλοιπους, αυξήσεις ορίων ηλικίας συνταξιοδότησης σε περίπου 150.000 ασφαλισμένους, μεταξύ των οποίων ακόμη και άτομα με βαριές αναπηρίες, οικοδόμοι, αλλά και εργαζόμενοι σε πολύ σκληρές συνθήκες εργασίας (υπερβαρέα) όχι όμως και δημόσιοι υπάλληλοι, καθώς και ένταξη όλων των επικουρικών ταμείων (ενστόλων, ναυτικών, δικηγόρων, μηχανικών και ελευθέρων επαγγελματιών) στο επικουρικό των μισθωτών (ΕΤΕΑ), περιλαμβάνει μεταξύ άλλων το «βαρύ» ασφαλιστικό πακέτο με τα προαπαιτούμενα του τρίτου μνημονίου.
Οι διατάξεις ψηφίζονται και θα ισχύσουν άμεσα, ενώ σε συνδυασμό με αυτές που ήδη ψηφίστηκαν τον προηγούμενο μήνα, αλλά και αυτές που θα ψηφιστούν μέχρι τον Οκτώβριο, κατά την πρώτη αξιολόγηση από τους θεσμούς, αναμένεται να φέρουν τα πάνω-κάτω σχεδόν στο σύνολο των ασφαλισμένων και των συνταξιούχων.
Αναλυτικά, το μνημόνιο που κατατέθηκε μαζί με τα προαπαιτούμενα στη Βουλή, προκαλώντας σοκ σε χιλιάδες ασφαλισμένους που εκτιμάται ότι θα συνταξιοδοτηθούν από τον Ιούλιο του 2015 και μετά, στα 67 με το καθεστώς της κατώτατης σύνταξης (λίγα ένσημα), ορίζει ότι η κατώτατη σύνταξη θα καταβάλλεται με εισοδηματικά κριτήρια. Σε όλους τους υπόλοιπους, σύμφωνα με τη διάταξη που ψηφίστηκε στο πρώτο πακέτο για το ασφαλιστικό, του Ιουλίου, και η οποία επαναδιατυπώνεται και στο νομοσχέδιο, που θα συνταξιοδοτηθούν πριν από τα 67, θα καταβάλλεται μόνο το οργανικό κομμάτι της σύνταξης, ήτοι το ποσό που αντιστοιχεί στις εισφορές τους, χωρίς την επιχορήγηση του κράτους. Εφόσον συμπληρώσουν τα 67 ή το όριο που θα ισχύει κάθε φορά με βάση το προσδόκιμο ζωής, το ποσό αυτό θα συμπληρώνεται (εφόσον είναι κατώτερο της κατώτατης σύνταξης) ώστε ο συνταξιούχος να λάβει τελικά τα 483 ευρώ. Με τη διάταξη ξεκαθαρίζεται ότι ο διαχωρισμός αυτός αφορά μόνο στις συντάξεις γήρατος και δεν πιάνει τις συντάξεις αναπηρίας και χηρείας, που κατά κύριο λόγο δίνονται πριν από τη συμπλήρωση του 67ου έτους. Σύμφωνα με την έκθεση του Γενικού Λογιστηρίου του Κράτους (ΓΛΚ), με τη διάταξη αυτή προκύπτει εξοικονόμηση 3 εκατ. ευρώ για το 2015, 17,2 εκατ. ευρώ για το 2016 και 28,5 εκατ. ευρώ για το 2017 και για κάθε επόμενο έτος.
Αλλαγές έρχονται στις πρόωρες συνταξιοδοτήσεις, από την ψήφιση του μνημονίου και έως το τέλος του 2021, καθώς αυξάνονται τα όρια ηλικίας συνταξιοδότησης σε όσους είναι ασφαλισμένοι στον ιδιωτικό τομέα και μπορούσαν μέχρι σήμερα να βγουν στη σύνταξη πριν από το 67ο έτος της ηλικίας τους ή το 62ο με παράλληλη προϋπόθεση τη συμπλήρωση 40 ετών ασφάλισης.
Το νομοσχέδιο ξεκαθαρίζει ότι θεμελιωμένα συνταξιοδοτικά δικαιώματα μέχρι και την ημερομηνία ψήφισης του νόμου δεν θίγονται. Σε περίπτωση που η ισχύουσα μέχρι σήμερα νομοθεσία δεν προβλέπει όριο ηλικίας για θεμελίωση πλήρους δικαιώματος ή μειωμένης σύνταξης λόγω γήρατος, από τη δημοσίευση του μνημονίου και μετά, η σταδιακή αύξηση αρχίζει με όριο ηλικίας το 58ο έτος για 35 έτη ασφάλισης, ενώ σε κάθε άλλη περίπτωση με όριο ηλικίας το 55ο.
Στον νόμο υπάρχουν ξεχωριστοί πίνακες για τη συνταξιοδότηση στα 62 και για τη συνταξιοδότηση στα 67 έτη. Ως γενική αρχή ισχύει ότι οι 50άρηδες που μπορούσαν να συνταξιοδοτηθούν σήμερα θα υποστούν από αύριο αύξηση 5 ετών. Το όριο ηλικίας αυξάνεται στα 56,7 έτη για όσους γίνουν 50 και μπορούσαν να συνταξιοδοτηθούν το 2016, πηγαίνει στα 58,4 έτη για τις αντίστοιχες περιπτώσεις το 2017, φτάνει τα 60,1 έτη το 2018, ανέρχεται στα 61,9 έτη το 2019, το 2020 φτάνει τα 63,6 έτη, το 2021 τα 65,3 έτη και το 2022 καταλήγει στα 67 έτη. Ανάλογα με το έτος υπάρχει και αντίστοιχη προσαρμογή ανά ηλικία μεγαλύτερη τω 50 ετών. Για όσους συνταξιοδοτηθούν με 40 έτη ασφάλισης, στα 62 έτη, προβλέπεται αύξηση του ορίου ηλικίας συνταξιοδότησης κατά 1 έτος κάθε χρόνο.
Οι πίνακες και η σχετική διάταξη κρύβουν πολλές ασάφειες και «θολά» σημεία, που προφανώς θα διευκρινιστούν με υπουργικές αποφάσεις.
Αυτό που προβλέπεται είναι επιπλέον πέναλτι – μείωση 10% σε όσους αποχωρήσουν νωρίτερα.
Από τις αυξήσεις των ορίων ηλικίας εξαιρούνται μόνο οι υπαγόμενοι στα βαρέα και ανθυγιεινά επαγγέλματα και η μητέρες και οι χήροι πατέρες ανίκανων τέκνων και όπως όλα δείχνουν, δεν εξαιρούνται οι οικοδόμοι που ασφαλίζονται υπό ειδικό καθεστώς βαρέων (στα 60), οι εργαζόμενοι στα λεγόμενα υπερβαρέα, όπως αυτοί που δουλεύουν σε υπόγειες στοές, δύτες κ.λπ. (συνταξιοδοτούνται μεταξύ 55 και 60), καθώς και ειδικές – ευπαθείς ομάδες αναπήρων, όπως παραπληγικοί, νεφροπαθείς κ.ά. (συνταξιοδοτούνται με 15ετία χωρίς όριο).
Σύμφωνα με το ΓΛΚ, από την αύξηση των ορίων ηλικίας προκύπτει εξοικονόμηση 5 εκατ. ευρώ για το 2015, 29 εκατ. ευρώ για το 2016, 79 εκατ. ευρώ για το 2017, 157 εκατ. ευρώ για το 2018 και 263 εκατ. ευρώ για το 2019.
Περικοπές έρχονται στις επικουρικές συντάξεις χιλιάδων αστυνομικών, λιμενικών και πυροσβεστών, ναυτικών, δικηγόρων, μηχανικών και συμβολαιογράφων, καθώς το νομοσχέδιο προβλέπει την υποχρεωτική ένταξη των Ταμείων τους, από 1ης Σεπτεμβρίου του 2015, στο υπερεπικουρικό των μισθωτών, ΕΤΕΑ. Πρόκειται για τους κλάδους επικουρικής ασφάλισης των σωμάτων ασφαλείας (ΤΕΑΠΑΣΑ), του ΟΑΕΕ, αρτοποιών, πρατηριούχων υγρών καυσίμων, μηχανικών και εργοληπτών, συμβολαιογράφων, δικηγόρων, ιδιοκτητών συντακτών και υπαλλήλων Τύπου του ΕΤΑΠ-ΜΜΕ, ναυτικών (ΚΕΑΝ) του ΝΑΤ, καθώς και του προσωπικού ιδρυμάτων εμπορικού ναυτικού (ΤΕΑΠΙΕΝ).
Αυξάνεται ο ΦΠΑ σε όσες ιατρικές υπηρεσίες δεν εξαιρούνται από την καταβολή του φόρου, επιβαρύνοντας τις αποζημιώσεις των εταιρειών του κλάδου, καθιστώντας τα προγράμματα Υγείας περισσότερο κοστοβόρα, ενώ ανοίγουν την πόρτα για νέες αυξήσεις στον κλάδο, σε μια περίοδο κατά την οποία το κλίμα στην οικονομία είναι βαρύ και άρα η ψυχολογία των καταναλωτών αρνητική.
Τα τιμολόγια των ιδιωτικών νοσοκομείων γίνονται πλέον δυσβάστακτα για τις ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες πέραν των άλλων έχουν να αντιμετωπίσουν και την αύξηση του φόρου κύκλου εργασιών από το 10% στο 15%, ποσοστό το οποίο επιβαρύνει τα ασφάλιστρα.
Μια αύξηση λοιπόν στα τιμολόγιά τους, που πιθανότατα θα έλθει από το Σεπτέμβριο, θα πρέπει να συνυπολογίζει τόσο τον αναπροσαρμοσμένο φόρο όσο και το διογκωμένο κόστος αποζημιώσεων από την αύξηση του ΦΠΑ από το 13% στο 23% και, άρα, το κρίσιμο για τις εταιρείες είναι το πώς θα χειριστούν το κόστος τους ώστε να αποφύγουν ή να απορροφήσουν μέρος του αυξημένου κόστους, περνώντας στην κατανάλωση τη χαμηλότερη δυνατή επιβάρυνση.
Σε κάθε περίπτωση πάντως, η ασφαλιστική αγορά καθ΄ όλη τη διάρκεια της μνημονιακής περιόδου όχι μόνο δεν έχουν βρει στήριξη από τις τελευταίες κυβέρνησης, αλλά δέχθηκαν βαριά πλήγματα, όπως:
– η εφαρμογή του προγράμματος PSI,
– η ακύρωση σειράς φοροαπαλλαγών που ίσχυαν προ μνημονίων,
– η κλειστή πόρτα του διαλόγου για το ασφαλιστικό,
– η αύξηση του Φόρου Κύκλου Εργασιών,
– η αυξητική αναπροσαρμογή του ΦΠΑ στις ιατρικές υπηρεσίες.
Και μέτρα για την είσπραξη των προστίμων για τα ανασφάλιστα οχήματα, περιλαμβάνονται στη νέα δανειακή σύμβαση που συνάπτεται μεταξύ του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας, της ελληνικής κυβέρνησης, της ΤτΕ και του Ελληνικού Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, με τίτλο «Σύμβαση Χρηματοδοτικής Διευκόλυνσης».
Το κείμενο υπογράφουν 8 υπουργοί και 7 αναπληρωτές υπουργοί με πρώτο τον αντιπρόεδρο της κυβέρνησης κ. Γιάννη Δραγασάκη. Η σύμβαση περιλαμβάνεται στο νομοσχέδιο που κατατέθηκε στη Βουλή και αναμένεται να ψηφισθεί την Πέμπτη. To σχέδιο νόμου φέρει τον τίτλο “Κύρωση του Σχεδίου Σύμβασης Οικονομικής Ενίσχυσης από τον Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Σταθερότητας και ρυθμίσεις για την υλοποίηση της Συμφωνίας Χρηματοδότησης”.
Ειδικότερα στη σύμβαση αναφέρονται μεταξύ άλλων τα εξής (σελιδα 310):
Αποκαλυπτική είναι η ανάλυση που δημοσίευσε χθες ο πρώην αναπληρωτής Υπουργός Κοινωνικών Ασφαλίσεων, κ. Δημήτρης Στρατούλης, για τα νέα μέτρα τα οποία οποία προβλέπει η τελευταία συμφωνία ελληνικής κυβέρνησης – δανειστών :
Η ανάλυση αυτή που είναι βασισμένη στα στοιχεία τα οποία είχε στη διάθεση του ο πρώην καθ’ ίλην αρμόδιος υπουργός προβλέπει τα ακόλουθα :
Η παροχή των κατώτατων ορίων σύνταξης και του Ε.Κ.Α.Σ. μόνο σε όσους νέους συνταξιούχους έχουν συμπληρώσει τα 67 έτη και περικοπή του μη ανταποδοτικού μέρους σε όλους τους νέους συνταξιούχους ηλικίας κάτω των 67 σημαίνει μειώσεις έως και 40% σε ένα πολύ μεγάλο μέρος των πρόωρα συνταξιοδοτημένων με τις προϋποθέσεις των ελάχιστων ορίων (4.500 ένσημα), δηλαδή στις κατώτατες συντάξεις.
Τα μέτρα για αύξηση της εισφοράς των συνταξιούχων για τον κλάδο υγείας από 4% σε 6% και επέκταση της παρακράτησή της και από τις επικουρικές συντάξεις, που έως σήμερα δεν έχουμε αντίστοιχη εισφορά, σημαίνει επιβάρυνση για τους συνταξιούχους 854 εκατ. ευρώ το χρόνο. (παρ. 31 άρθρου 1. Ν.4334/15).
Η ενοποίηση όλων των επικουρικών ταμείων στο Ενιαίο Ταμείο Επικουρικής Ασφάλισης (Ε.Τ.Ε.Α.) και εφαρμογή τής ρήτρας μηδενικού ελλείμματος σημαίνει άμεση περικοπή πολλών επικουρικών συντάξεων και Εφάπαξ των ταμείων που χρειάζονται κρατική ενίσχυση από 1η Ιανουαρίου 2015. (παρ. 28 άρθρου 1. Ν.4334/15).
Με βάση την υπό εξέλιξη αναλογιστική μελέτη, στις προβολές 2015 – 2016 οι συνολικοί πόροι των ταμείων επικουρικής ασφάλισης εκτιμώνται σε 2,8 δις Ευρώ και οι ανάγκες για πλήρεις παροχές σε 4,2 δις Ευρώ. Δηλαδή, προκύπτει έλλειμμα 1,4 δις, το οποίο δεν μπορεί να καλυφθεί από τον κρατικό προϋπολογισμό, οδηγώντας σε μείωση των παροχών ή/και η αύξηση των εισφορών κάτι που οδηγεί σε δραματική περικοπή των επικουρικών συντάξεων.
Η συμφωνία προβλέπει πάγωμα της κατώτερης σύνταξης στην σημερινή ονομαστική της αξία ως το 2021 (πάγωμα 509.000 συντάξεων του Ι.Κ.Α.), την ίδια στιγμή που οι συνταξιούχοι ήδη έχουν χάσει το 23,5% της αγοραστικής τους δύναμης την τελευταία περίοδο (-9,2% από τον πληθωρισμό και -14,3% από τις μειώσεις των συντάξεων).
Η αλλαγή όλων των συντάξεων του Ο.Γ.Α. για το μέρος που δεν έχουν αναλογικό τρόπο υπολογισμού αντίστοιχο με τα άλλα ασφαλιστικά ταμεία σημαίνει μείωση και των συντάξεων του Ο.Γ.Α. για όλους όσοι δεν έχουν καταβάλει εισφορές και για όσους λαμβάνουν την κατώτερη σύνταξη αλλά και επανυπολογισμό όλων των συντάξεων (690.301 άτομα).
Η σταδιακή μείωση των δικαιούχων του Ε.Κ.Α.Σ. έως την κατάργηση του ως το τέλος του 2019, μέτρο σημαίνει ότι 300.000 συνταξιούχοι θα βρεθούν να διαβιούν κάτω από τα όρια της φτώχειας. Άμεσα, προωθείται η κατάργηση του Ε.Κ.Α.Σ. για το 20% των δικαιούχων με τα αναλογικά πιο υψηλά εισοδήματα (60.000 άτομα).
Η εφαρμογή του Νόμου 3863/10 και των έμμεσων ή άμεσων περικοπών που επιφέρει η εφαρμογή του νέου τρόπου υπολογισμού των κύριων συντάξεων (εγγυημένη από το κράτος βασική σύνταξη 360 ευρώ μηνιαία και ανταποδοτική σύνταξη) θα έχει μακροπρόθεσμες επιπτώσεις στο επίπεδο των συντάξεων. Για την επόμενη δεκαετία οι επιπτώσεις θα αγγίζουν τα 20 έως 100 ευρώ στις μηνιαίες μέσες κύριες συντάξεις. Το βασικό ζήτημα για την εφαρμογή του Νόμου 3863/10 είναι τα χαμηλά ποσοστά αναπλήρωσης που προβλέπει και η εξατομίκευση της κοινωνικής ασφάλισης με τον περιορισμό της κοινωνικής αλληλεγγύης που συνεπάγεται.
Η αύξηση των ορίων ηλικίας συνταξιοδότησης, ώστε από το 2022 και μετά η ηλικία που θα μπορεί κανείς να βγει νωρίτερα στη σύνταξη να είναι τα 67 έτη για πλήρη, και 62 είτε με 40 χρόνια ασφάλισης είτε για μειωμένη, με ποινή πρόωρης συνταξιοδότησης που θα αυξηθεί από -6% ανά έτος σε -16% για το διάστημα της επέκτασης του ορίου ηλικίας σε σχέση με τα σημερινά όρια.οδηγεί σε βίαιη έξοδο από την αγορά εργασίας.
Η αλλαγή των εισφορών στους αυτοαπασχολούμενους και τους αγρότες, που τις κατέβαλλαν βάσει εισοδηματικών κλάσεων και η εισαγωγή εισφορών αναλογικών με το εισόδημα.συνεπάγεται αύξηση έως και 20% των εισφορών σε όσους αυτοαπασχολούμενους έχουν κάπως υψηλότερα εισοδήματα.
Η σταδιακή κατάργηση όλων των εξαιρέσεων χρηματοδότησης ταμείων από τον κρατικό προϋπολογισμό και εναρμόνιση των ασφαλιστικών εισφορών αλλά και των παροχών με τη δομή και τις προϋποθέσεις του Ι.Κ.Α. για όλα τα ταμεία από 1 Ιουλίου 2015 σημαίνει αυξήσεις των εισφορών σε ΟΓΑ, ΝΑΤ και ΟΑΕΕ, αφού θα επέλθει δραματική περικοπή της κρατικής επιχορήγησης στον ΟΓΑ (σήμερα αγγίζει το 85% των εσόδων του), στο ΝΑΤ (σχεδόν 90% των εσόδων του) και στον ΟΑΕΕ.
Η κατάργηση όλων των φόρων υπέρ τρίτων (π.χ. αγγελιόσημο), που λαμβάνουν κάποια ταμεία, μέχρι 31 Οκτωβρίου 2015 και οι αντίστοιχες αυξήσεις των εισφορών ή μειώσεις των παροχών. θα έχει άμεση επίπτωση σε μια σειρά από ταμεία που εισπράττουν έσοδα μέσω φόρων υπέρ τρίτων.
Η εύρεση ισοδύναμων που θα καλύψουν το κόστος της απόφασης του Συμβουλίου Επικρατείας περί αντισυνταγματικότητας των περικοπών που επέβαλλαν διάφοροι νόμοι την περίοδο 2010-2012. οδηγεί σε κόστος για τα ασφαλιστικά ταμεία ύψους 2,6 έως 3 δις ευρώ, δηλαδή περίπου 1,5 % του ΑΕΠ.
Η σταδιακή ολοκλήρωση της ενοποίησης των ταμείων με ενοποίηση των νομικών πλαισίων και των προϋποθέσεων παροχών σε πρώτη φάση, ώστε να είναι εφικτή η λειτουργία ενός μόνο ταμείου στο τέλος του 2016 θα επιφέρειμείωση του διοικητικού κόστους, αλλά θα προκαλέσει πολλά λειτουργικά προβλήματα και ισοπέδωση παροχών προς τα κάτω.
Οι αλλαγές στο νόμο 4321/2014 για τη ρύθμιση οφειλών στα ασφαλιστικά ταμεία σε βάρος των 300.000 οφειλετών που ρύθμισαν σε αυτά οφειλές 5,66 δις ευρώ είναι πλήγμα στα οικονομικά της κοινωνικής ασφάλισης και στη δυνατότητα οικονομικής επανεκκίνησης αυτών των επιχειρήσεων ή αυτοαπασχολουμένων.
Οι σύγχρονες και ανεπτυγμένες κοινωνίες δεν νοούνται χωρίς ασφαλιστική προστασία. Η ιδιωτική ασφάλιση είναι θεσμός που συμβάλει εξ ορισμού στη διατήρηση συνθηκών σταθερότητας και συνέχειας στις επαγγελματικές, επιχειρηματικές και κοινωνικές δραστηριότητες, προστατεύοντας από κινδύνους, ζημιές και απώλειες. Αποτελεί δίχτυ προστασίας των νοικοκυριών και βασική προϋπόθεση για την οικονομική δραστηριότητα και την πρόοδο.
Είναι ένας κλάδος με ουσιαστικό ρόλο και καθοριστική συμβολή στην οικονομική ανάπτυξη, αλλά και στην ενίσχυση της κοινωνικής συνοχής. Αποκαθιστά πολύτιμους πόρους και παράλληλα δημιουργεί αποταμιευτικά κεφάλαια, για τη χρηματοδότηση παραγωγικών επενδύσεων.
Στηρίζει και ενθαρρύνει την επιχειρηματική δράση μέσα σε ένα περιβάλλον που γίνεται όλο και πιο ρευστό και πολύπλοκο. Ο σύγχρονος άνθρωπος ζει σε έναν κόσμο όπου οι αγωνίες και οι φόβοι για το αύριο μεγαλώνουν. Η ιδιωτική ασφάλιση αποτελεί τη μόνη λύση για την προστασία ιδιωτών και επιχειρήσεων ιδιαίτερα σήμερα, που οι κίνδυνοι που απειλούν τις επιχειρήσεις, τους ελεύθερους επαγγελματίες, αλλά και κάθε πολίτη έχουν πολλαπλασιαστεί λόγω της αλλαγής των συνθηκών διαβίωσης.
Απάντηση σε όλες αυτές τις ανασφάλειες και τους πραγματικούς κινδύνους, αποτελεί ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης, η οποία συμβάλλει καθοριστικά στη μείωση της ανάγκης για πρόσθετα αποθεματικά της κοινωνίας, στην πρόληψη των ζημιών, στη βελτίωση της κοινωνικής και επιχειρηματικής δραστηριότητας, στη μείωση του πιστωτικού κινδύνου και παράλληλα αποτελεί πηγή επενδυτικών κεφαλαίων.
Επιστρέφονται από την Τετάρτη οι πινακίδες κυκλοφορίας και τα διπλώματα που αφαιρέθηκαν για παραβάσεις του ΚΟΚ, ενώ έκτακτα μέτρα, μεταξύ των οποίων και απαγόρευση κυκλοφορίας των φορτηγών στα εθνικά δίκτυα, έχει προγραμματίσει η Τροχαία, ενόψει της εορταστικής περιόδου του Δεκαπενταύγουστου, για τη διευκόλυνση και την ασφάλεια των εκδρομέων.
Ειδικότερα, με απόφαση του αναπληρωτή υπουργού Προστασίας του Πολίτη, Γιάννη Πανούση, επιστρέφονται από 12-08-2015, οι άδειες οδήγησης, καθώς και οι πινακίδες και οι άδειες κυκλοφορίας των οχημάτων (αυτοκινήτων, μοτοσικλετών και μοτοποδηλάτων). Η απόφαση αφορά τα στοιχεία οδήγησης και κυκλοφορίας που αφαιρούνται ή κατατίθενται στις αστυνομικές Αρχές μέχρι και 11-08-2015.
Από τη συγκεκριμένη απόφαση εξαιρούνται και δεν επιστρέφονται τα στοιχεία οδήγησης και κυκλοφορίας οχημάτων, που αφορούν τις εξής παραβάσεις:
Οδήγηση υπό την επήρεια μέθης.
Οδήγηση με ταχύτητα πέραν της επιτρεπόμενης.
Παραβίαση της ένδειξης ερυθρού σηματοδότη.
Κυκλοφορία ανασφάλιστων οχημάτων.
Κίνηση στο αντίθετο ρεύμα.
Οι αποφάσεις που έχουν εκδοθεί από δικαστικές ή άλλες Αρχές, εκτελούνται κανονικά. Όπως επισημαίνεται, για την επιστροφή των παραπάνω στοιχείων οδήγησης και κυκλοφορίας δεν απαιτείται η άμεση καταβολή του διοικητικού προστίμου, για την είσπραξη του οποίου θα γίνεται ρύθμιση, σύμφωνα με τον ΚΟΚ.
Η απαγόρευση κίνησης των φορτηγών για ωφέλιμο φορτίο άνω των 1,5 τόνων στα εθνικά δίκτυα θα ισχύσει την Παρασκευή, 14 Αυγούστου 2015, για το ρεύμα εξόδου, από τις 16:00 έως τις 21:00 και την Κυριακή, 16 Αυγούστου 2015, για το ρεύμα εισόδου στα αστικά κέντρα, από τις 15:00 έως τις 22:00.
Της απαγόρευσης εξαιρούνται τα οχήματα οδικής βοήθειας, υδροφόρες και βυτιοφόρα για εφοδιασμό πυροσβεστικών σε περίπτωση πυρκαγιάς, τα φορτηγά κοινής οφελείας και μεταφοράς ευπαθών προϊόντων και τα σιλοφόρα στα έργα κατασκευής των εθνικών οδών, καθώς και φορτηγά του «Χαμόγελου του Παιδιού» και κάποιων άλλων κατηγοριών άμεσης ανάγκης.
Σε ό,τι αφορά τα έκτακτα μέτρα της Τροχαίας, σύμφωνα με διαταγή του αρχηγείου της ΕΛΑΣ, όλες οι αρμόδιες υπηρεσίες της χώρας θα είναι σε επιφυλακή, με έντονη παρουσία τροχονομικής αστυνόμευσης κάθε 20 έως 30 χιλιόμετρα στο οδικό δίκτυο και στα επικίνδυνα σημεία των εθνικών οδών, ρύθμιση της κυκλοφορίας, ενημέρωση στα διόδια και ρυθμίσεις στα λιμάνια, στα αεροδρόμια και όπου πραγματοποιηθούν εορταστικές εκδηλώσεις. Ταυτόχρονα έχουν δοθεί ειδικές οδηγίες, σύμφωνα με τις οποίες συνεργεία της Τροχαίας θα διενεργούν ελέγχους, ιδιαίτερα για τη βεβαίωση επικίνδυνων παραβάσεων, όπως υπερβολική ταχύτητα, οδήγηση υπό την επήρεια αλκοόλ, αντικανονικό προσπέρασμα, κ.λπ., καθώς και παραβάσεων που ευθύνονται για την πρόκληση σοβαρών τροχαίων ατυχημάτων, όπως η χρήση κινητών τηλεφώνων κατά την οδήγηση.
Από την Τροχαία υπογραμμίζεται ότι για την ασφαλή μετακίνηση και την αποφυγή τροχαίων ατυχημάτων είναι απαραίτητη η σωστή συμπεριφορά και για αυτό οι οδηγοί παρακαλούνται να ενημερώνονται για την κατάσταση του οδικού δικτύου, να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί κατά την οδήγηση, να ακολουθούν πιστά τις διατάξεις του Κώδικα Οδικής Κυκλοφορίας, να οδηγούν με χαμηλές ταχύτητες προκειμένου να ελέγχουν καλύτερα το όχημά τους και σε κάθε περίπτωση να συμμορφώνονται με τις υποδείξεις των τροχονόμων.
Σημαντικές παροχές για τους ασφαλισμένους στον κλάδο αυτοκινήτου παρέχει η Eurolife ERB Ασφαλιστική, στηρίζοντας τους πελάτες της στην οικονομική κρίση.
Ειδικότερα, σύμφωνα με ανακοίνωση της εταιρίας, σε κάθε νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο επιβατηγού αυτοκινήτου, που θα συναφθεί με την εταιρεία μέχρι τις 30 Οκτωβρίου 2015, δίνει έκπτωση έως 20% (*) ΓΙΑ ΠΑΝΤΑ!!!
Κι όχι μόνον αυτό! Για όσους επιλέξουν, όπως τονίζει η εταιρία, την αξιοπιστία και το κύρος της Eurolife ERB Ασφαλιστικής, παρέχονται πρόσθετες εκπτώσεις (εάν είναι το δεύτερο όχημα που ασφαλίζεται στην εταιρεία, εάν το όχημα οδηγείται αποκλειστικά από τους 2 συζύγους, άνω των 30 ετών με τουλάχιστον 2 χρόνια δίπλωμα, εάν υφίσταται επαγγελματική ιδιότητα, εάν ο οδηγός είναι προσεκτικός κλπ)
Κι όχι μόνον αυτά! Η Eurolife ERB Ασφαλιστική κάνει δώρο σε όσους ασφαλίσουν στην εταιρεία μας το αυτοκίνητο τους, δωρεάν ιατρικές παροχές, εκπτώσεις και ειδικές τιμές, για τους ίδιους και τις οικογένειές τους, στον Όμιλο Ευρωκλινικής.
Κι ακόμα: Η Eurolife ERB Ασφαλιστική παρέχει προνόμια κι ευελιξίες στους τρόπους καταβολής των ασφαλίστρων, όπως η δυνατότητα εξόφλησής τους σε 6 άτοκες δόσεις με πιστωτική κάρτα Eurobank, ή η δυνατότητα επιστροφής του 3% του ασφαλίστρου εάν η εξόφληση γίνει με πάγια εντολή σε πιστωτική κάρτα Eurobank που συμμετέχει σε πρόγραμμα επιβράβευσης πιστωτικών καρτών «επιστροφή».
Ακόμα δεν τελείωσαν τα προνόμια: Υπάρχει δυνατότητα για επιλογή ευέλικτης διάρκειας ασφάλισης (3μηνης, 6μηνης ή 12μηνης), για δωρεάν παροχές και υπηρεσίες σε επιλεγμένα συνεργαζόμενα συνεργεία, για δωρεάν τεχνικό έλεγχο, ενώ η Eurolife ERB Ασφαλιστική έχει προβλέψει άμεσες διαδικασίες, χωρίς εκταμίευση χρημάτων του πελάτη, σε περίπτωση που δικαιούται αποζημίωση.
Τέλος, η Eurolife ERB Ασφαλιστική αποφάσισε να στηρίξει έμπρακτα τους πελάτες της, απορροφώντας την αύξηση του φόρου σε όλα τα συμβόλαια αυτοκινήτου και γενικών ασφαλειών.
Οι νέοι όροι ασφάλισης επιβατηγών αυτοκινήτων έως τις 30 Οκτωβρίου 2015 στην Eurolife ERB Ασφαλιστική είναι μια πραγματική ευκαιρία, που δεν πρέπει να χάσει κανείς!
(*) Έκπτωση 20% για την Αττική και 10% για την υπόλοιπη Ελλάδα, σε όλες τις καλύψεις πλην οδικής βοήθειας και νομικής προστασίας.
Δίμηνη παράταση φαίνεται πως κερδίζει η κυβέρνηση για να προετοιμάσει σε συνεργασία με τους δανειστές τις επόμενες μεγάλες τομές στο Ασφαλιστικό – Συνταξιοδοτικό.
Με εξαίρεση την αύξηση των ηλικιακών συνταξιοδοτικών ορίων που εκκρεμεί ακόμα το αν θα συμπεριληφθούν στα προαπαιτούμενα μέτρα της νέου Μνημονίου τα οποία πρέπει να ψηφιστούν εντός του τρέχοντος μηνός, όλα τα άλλα μέτρα πάνε προς ψήφιση μέχρι τις 31 Οκτωβρίου για να εφαρμοστούν από 1η Ιανουαρίου 2016.
Στόχος του νέου Μνημονίου είναι η εξοικονόμηση ¼ ή ½ του ΑΕΠ φέτος και 1% το 2016 από μέτρα στο συγκεκριμένο πεδίο. Ο νόμος 3863/2010 γ που αφορά τις κύριες συντάξεις πρέπει να εφαρμοστεί, ενώ τον Οκτώβριο του 2015 θα πρέπει να αλλάξει εντελώς ή να προσαρμοστεί η νομοθεσία για τις επικουρικές συντάξεις (σ.σ. ρήτρα μηδενικού ελλείμματος). Διαφορετικά, θα πρέπει να εφαρμοστεί.
Πιο συγκεκριμένα, στο ασφαλιστικό-συνταξιοδοτικό μένουν να γίνουν οι παρακάτω αλλαγές:
– Σταδιακή αύξηση των ορίων συνταξιοδότησης μέχρι το 2022 στα 67 χρόνια ή στα 62 χρόνια με 40 χρόνια ασφαλιστικού βίου
– Αύξηση των εισφορών του ΟΓΑ
– Σταδιακή κατάργηση του ΕΚΑΣ μέχρι το Δεκέμβριο του 2019, ξεκινώντας από την αποβολή από τη δεξαμενή των δικαιούχων του 20%, το Μάρτιο του 2016.
– «Πάγωμα» των κατώτατων (κύριων) συντάξεων μέχρι το 2021
Παραπέρα, μέχρι τις 31 Οκτωβρίου 2015 πρέπει να έχουν θεσπιστεί μεταρρυθμίσεις οι οποίες θα εφαρμοστούν από την 1η Ιανουαρίου 2016 και θα αποκαταστήσουν την βιωσιμότητα του συνταξιοδοτικού συστήματος. Συγκεκριμένα, προβλέπεται :
– Πιο σύνδεση εισφορών – παροχών
– Διεύρυνση και ο εκσυγχρονισμός της βάσης των εισφορών και των συντάξεων για τους αυταπασχολουμένους (σ.σ. ΟΑΕΕ) σύμφωνα με το πραγματικό εισόδημα τους
– Εξορθολογισμός των κανόνων εισφορών και παροχών των ασφαλιστικών ταμείων
– Εναρμόνιση των συνταξιοδοτικών εισφορών του ΟΓΑ με εκείνες των άλλων ταμείων εκτός εάν ο ΟΓΑ ενσωματωθούν σε άλλα ταμεία.
– Ενοποίηση των ταμείων πρέπει να έχει ολοκληρωθεί στο τέλος του 2017.
– Παραπέρα μείωση του λειτουργικού κόστους των ταμείων.
– Υιοθέτηση νομοθεσίας για την πλήρη αντιστάθμιση των δημοσιονομικών συνεπειών από την εφαρμογή των αποφάσεων των δικαστηρίων για τη συνταξιοδοτική μεταρρύθμιση του 2012 (σ.σ. αποφάσεις ΣτΕ για ρήτρα μηδενικού ελλείμματος, κατάργηση 13ης και 14ης σύνταξης).
Μετά την επιβολή των capital controls και των περιορισμών χρήσης φυσικού χρήματος αυξήθηκε ραγδαία η χρήση πλαστικού χρήματος (χρεωστικών και πιστωτικών καρτών) για τις αγορές αγαθών και πληρωμές οικονομικών υποχρεώσεων στα φυσικά σημεία πώλησης και στο ηλεκτρονικό επιχειρείν.
Ενδεικτικά ο αριθμός των καρτών που κυκλοφορούν αυξήθηκε αυτή την περίοδο κατά ένα περίπου εκατομμύριο.
Σύμφωνα με υπολογισμούς η Alpha Bank εξέδωσε περίπου 220.000 χρεωστικές κάρτες τον Ιούλιο, περισσότερες από όσες είχε εκδώσει συνολικά το 2014! Η Εθνική Τράπεζα εξέδωσε τις προηγούμενες τέσσερις εβδομάδες περισσότερες από 400.000 χρεωστικές κάρτες. Ενδεικτικό τούτου είναι ότι σύμφωνα με την Visa Europe, ο αριθμός των ενεργών χρεωστικών καρτών Visa στην Ελλάδα υπερδιπλασιάστηκε τον Ιούλιο σε σχέση με τους προηγούμενους μήνες. Μάλιστα τις δυο εβδομάδες που ακολούθησαν την επιβολή των capital controls οι συναλλαγών με κάρτες της ίδια εταιρείας αυξήθηκαν κατά 135%.
Οι πελάτες χρησιμοποιούν πλέον πλαστικό χρήμα για τις αγορές τους και οι έμποροι χρησιμοποιούν μηχανάκια POS ή e-POS για την διεκπεραίωση των συναλλαγών αυτών. Κατά την διαδικασία αγοράς (καλάθι αγορών) από e-shops κάθε πελάτης επιλέγει το προϊόν που θέλει να αγοράσει, συμπληρώνει προσωπικά του δεδομένα και χρησιμοποιεί πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες για την ολοκλήρωση της συναλλαγής.
Τα δεδομένα των συναλλαγών πλαστικού χρήματος αποτελούν στόχο κάθε κυβερνοεγκληματία γιατί μπορούν εύκολα να πουληθούν στην μαύρη αγορά.
Στον πίνακα που ακολουθεί φαίνονται οι τιμές πώλησης δεδομένων πιστωτικών καρτών ανάλογα με τα διαθέσιμα χαρακτηριστικά τους και την γεωγραφική περιοχή που έλαβε χώρα η κλοπή τους στη μαύρη αγορά του διαδικτύου.
Εάν δεδομένα πέσουν στα χέρια κυβερνοεγκληματιών και χρησιμοποιηθούν παράνομα τότε ο επιχειρηματίας ιδιοκτήτης μπορεί να αντιμετωπίσει έκτακτα έξοδα διαχείρισης του περιστατικού και αγωγές αποζημίωσης από τους πελάτες των οποίων χάθηκαν τα δεδομένα.
Για την αντιμετώπιση και διαχείριση περιστατικών παραβίασης συστημάτων, απώλειας δεδομένων και άρνησης παροχής υπηρεσίας απαιτούνται να καλυφθούν άμεσα και έμμεσα κόστη όπως:
Άμεσα κόστη τα οποία περιλαμβάνουν, επαγγελματικές αμοιβές εξειδικευμένων συμβούλων διαχείρισης περιστατικών παραβάσης συστημάτων, πρόστιμα και έξοδα όπως:
έξοδα αντικατάστασης στοιχείων ενεργητικού όπως αντικατάσταση της πιστωτικής κάρτας του πελάτη και αντικατάσταση υλικού hardware ή software κ.λπ.
πρόστιμα για μη τήρηση της νομοθεσίας περί προσωπικών δεδομένων
έξοδα για την επίτευξη επιχειρησιακής συνέχειας
Έμμεσα κόστη μπορεί να είναι ακόμα πιο σημαντικά, συμπεριλαμβανομένων:
μείωση της φήμης της εταιρίας
την πτώση των εσόδων
χαμένων επιχειρηματικών ευκαιριών
απώλειας πελατών
απώλειας συνεργατών
αύξηση των αμοιβών των υπηρεσιών τρίτων παρόχων
κόστη εκπαίδευσης και ευαισθητοποίησης σε θέματα ασφάλειας πληροφοριών του ανθρώπινου δυναμικού της εταιρίας,
καθώς και πρόσθετα επαναλαμβανόμενα έξοδα για ελέγχους ασφάλειας.
Δυστυχώς, πολλά από αυτά τα κόστη είναι απρογραμμάτιστα και μπορούν να έχουν αρνητική επίπτωση στην ρευστότητα και τις ταμειακές ροές μιας επιχείρησης.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της έρευνας “Global Corporate IT Security Risks 2014” έδειξαν ότι ο παγκόσμιος μέσος όρος του κόστους ενός περιστατικού ασφάλειας, για μία μικρομεσαία επιχείρηση, μπορεί να φτάσει τα $47.000. Στη Δυτική Ευρώπη, το ποσό αυτό διαμορφώνεται στα $55.000.
Στο κόστος αυτό περιλαμβάνεται η απώλεια επιχειρηματικών ευκαιριών, η πρόσληψη εξωτερικού συνεργάτη Πληροφορικής για τη διόρθωση του προβλήματος και – ενδεχομένως – η αγορά νέου εξοπλισμού. Εν τω μεταξύ, σύμφωνα με εκπροσώπους εταιρειών απ’ όλο τον κόσμο, το μέσο κόστος ενός περιστατικού ασφάλειας δεδομένων ήταν $720.000 για μια μεγάλη εταιρεία.
Τα κόστη πάντως δεν είναι μόνο οικονομικά. Το 57% των συμβάντων απώλειας δεδομένων είχε αρνητικό αντίκτυπο στη συνολική λειτουργία της επιχείρησης. Επίσης, πάνω από τα μισά περιστατικά απώλειας δεδομένων (56%) έχουν αρνητικό αντίκτυπο στη φήμη και την αξιοπιστία μιας εταιρείας. Όπως προκύπτει από την έρευνα, το 61% των ερωτηθέντων αντιμετώπισε προβλήματα με ιούς, worms, Trojans και άλλα είδη κακόβουλου λογισμικού.
Η ασφάλιση Cyber Insurance ως εργαλείο διαχείρισης κινδύνου και αποτελεσματικής διαχείρισης περιστατικών απώλειας δεδομένων πελατών.
Λαμβάνοντας υπόψη ότι δεν μπορούμε να εξαλείψουμε την πιθανότητα πραγματοποίησης συμβάντων θα πρέπει να μπορούμε να διαχειριστούμε αποτελεσματικά περιστατικά απώλειας δεδομένων και εμπιστευτικών πληροφοριών.
Κάθε εταιρία για να διαχειριστεί αποτελεσματικά αυτά τα περισταστικά θα πρέπει να έχει πρόσβαση σε ειδικούς: δικηγόρους, επικοινωνιολόγους, δημοσιών σχέσεων και ψηφιακούς εγκληματολόγους. Μετά τον εντοπισμό του περιστατικού θα πρέπει να δρομολογηθέι η διαδικασία διαχείρισής του και αντιμετώπισής του.
Η ασφάλιση Cyber Insurance προσφέρει εκτός από την κάλυψη των χρηματοοικονομικών επιπτώσεων της εταιρίας και πρόσβαση σε ομάδες ειδικών οι οποίες έχουν αντιμετωπίσει πλήθος περιστατικών. Η πρόσβαση σε ομάδες ειδικών μπορεί να βοηθήσει και να ελαχιστοποιήσει την οικονομική καταστροφή και τη βλάβη της φήμης που μπορεί να συντελεστεί σε σύντομο χρονικό διάστημα.
* Ο Νίκος Γεωργόπουλος είναι κάτοχος Master in Business Administration (ALBA) και πτυχίου Φυσικής του Πανεπιστημίου Πάτρας. Είναι μέλος του International Association of Privacy Professionals και εξειδικευμένος σύμβουλος στην παροχή ασφαλιστικών λύσεων Cyber /Privacy Liability & Data Breach Management και Πιστοποιημένος Cyber Insurance Risk Manager. Είναι δημιουργός του “Cyber Risks Advisors” Linkedin Group, του www.privacyrisksadvisors.com και του www.cyberinsurancegreece.com
