Το μέλλον στην ασφάλιση του αυτοκινήτου…

Με το HERE maps συνεργάζεται η Swiss Re στην προσπάθειά της να χαρτογραφήσει τις ασφαλιστικές επιπτώσεις των αυτοματοποιημένων και των συνδεδεμένων με το διαδίκτυο αυτοκινήτων.

Οι νέες τεχνολογίες, όπως η σύνδεση του αυτοκινήτου με το διαδίκτυο και τα Αυτόματα Συστήματα Υποστήριξης Οδηγού (ADAS) φέρνουν τα πάνω κάτω στον κόσμο του αυτοκινήτου, καθιστώντας την οδήγηση πολύ πιο ασφαλή και ανοίγοντας νέες ευκαιρίες για τους (αντ)ασφαλιστές.

Σύμφωνα με τη νέα μελέτη που εκπόνησε η Swiss Re σε συνεργασία με το HERE maps (δείτε εδώ), τα εξελιγμένα ADAS χαρακτηριστικά θα μπορούσαν να μειώσουν τη συχνότητα των αυτοκινητιστικών ατυχημάτων κατά περισσότερο από 3,5% έως το 2020, συμβάλλοντας με αυτόν τον τρόπο στη μείωση των 1,2 εκατομμυρίων θανατηφόρων τροχαίων ατυχημάτων που συμβαίνουν ετησίως σε όλο τον κόσμο.

Η μείωση των τροχαίων ατυχημάτων μπορεί να οδηγήσει σε μείωση των προβλεπόμενων ζημιών για τις ασφαλιστικές, οι οποίες με τη σειρά τους θα πρέπει να μειώσουν τα συνολικά ασφάλιστρα αστικής ευθύνης οχημάτων έναντι τρίτων. Καθώς οι αισθητήρες και τα υπολογιστικά συστήματα αυτοκινήτου γίνονται πιο σύνθετα και αναλαμβάνουν όλο και περισσότερες οδηγικές αποφάσεις, η ευθύνη μετατοπίζεται από τον οδηγό στον κατασκευαστή του προϊόντος. Ωστόσο, κίνδυνοι όπως η ζημιά από χαλάζι ή ζημιές από κλοπή, παραμένουν.

Η έρευνα διαπιστώνει επίσης ότι σύνδεση του αυτοκινήτου με το διαδίκτυο ανοίγει τεράστιες ευκαιρίες στον τομέα των ασφαλιστικών προγραμμάτων με βάση τη χρήση (Usage Based Insurance – UBI). Προϊόντα που βασίζονται στο πόσο συχνά, πού και πώς οι άνθρωποι οδηγούν όχι μόνο επιτρέπουν στους ασφαλιστές να προωθήσουν την σωστή οδηγική συμπεριφορά, που συνεπάγεται μείωση των κινδύνων, αλλά προσφέρουν και νέες λύσεις για αυξημένη ευελιξία.

Η Jayne Plunkett, υπεύθυνη του τμήματος Casualty Reinsurance Underwriting της Swiss Re, τόνισε τα εξής: “Οι νέες τεχνολογίες μας βοηθούν να κατανοήσουμε και να διαχειριστούμε καλύτερα τους κινδύνους. Τα οχήματα που είναι εξοπλισμένα με αισθητήρες και με τεχνολογία που επιτρέπει την επικοινωνία μεταξύ των αυτοκινήτων (V2V) και μεταξύ αυτοκινήτου- κατασκευαστή (V2I) προσφέρουν στους οδηγούς τη δυνατότητα επανυπολογισμού της διαδρομής, της αποφυγής οδικών κινδύνων ενώ τους επιτρέπουν να καλέσουν για βοήθεια σε περίπτωση ατυχήματος. Σύντομα, τα αυτοκίνητα θα γνωρίζουν ακριβώς το πού βρίσκονται σε σχέση με τα άλλα οχήματα καθώς και τους πιθανούς κινδύνους που πρέπει να λάβουν υπόψιν προκειμένου να αποφύγουν τα ατυχήματα, συμβάλλοντας με αυτόν τον τρόπο στην προσπάθεια που γίνεται για πιο ασφαλείς δρόμους και για αύξηση της ανθεκτικότητας”.

nextdeal

Πως θα διαμορφωθεί ο νέος χάρτης της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, τα επόμενα χρόνια

Δυο κατηγορίες ασφαλιστικών εταιριών θα επικρατήσουν τα επόμενα χρόνια στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, που θα είναι σαφώς λιγότερες και πιο ισχυρές, σε σχέση με σήμερα .
Στην εκτίμηση αυτή καταλήγουν άνθρωποι της αγοράς επισημαίνοντας ότι η οικονομική κρίση στη χώρα αλλά και οι αλλαγές που επέρχονται στην εποπτεία και την κεφαλαιακή επάρκεια των ασφαλιστικών εταιριών, σύντομα θα αλλάξουν ριζικά τον χάρτη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς.
Στην πρώτη κατηγορία θα είναι οι λεγόμενες πολυεθνικές ασφαλιστικές εταιρίες, κυρίως ευρωπαϊκών ασφαλιστικών ομίλων ,που έχουν εγκατασταθεί στη χώρα παλιότερα, αλλά και τα τελευταία δέκα χρόνια.
Στην δεύτερη κατηγορία θα είναι ελληνικές, κυρίως, ασφαλιστικές εταιρίες που έχουν εδραιωθεί στην αγορά από χρόνια, που όμως για να μπορέσουν να αντέξουν τον ανταγωνισμό των πολυεθνικών ομίλων θα πρέπει να προχωρήσουν στην εξειδίκευση σε συγκεκριμένους κλάδους ασφάλισης και προϊόντα.
Τα πρώτα δείγματα της λειτουργίας της νέας ασφαλιστικής αγοράς, όπως θα διαμορφώνεται με τα χαρακτηριστικά που αναφέρονται παραπάνω, αναμένονται από τις αρχές του 2016 , οπότε θα αρχίσει και η εφαρμογή της γνωστής κοινοτικής οδηγίας Solvency II ,που αλλάζει ριζικά τα θέματα της εποπτείας αλλά και της κεφαλαιακής επάρκειας.
Σύμφωνα με τους γνώστες της αγοράς ένας ακόμα λόγος που οδηγούμαστε σε αυτού του νέου τύπου ασφαλιστική αγορά είναι και οι τεχνολογικές εξελίξεις που πρέπει να ακολουθήσουν όχι μόνο στην Ελλάδα αλλά και παγκόσμια οι ασφαλιστικές εταιρίες.
Οι πολυεθνικοί παίχτες της ασφαλιστικής αγοράς, έχοντας την κεφαλαιακή αλλά και την τεχνολογική στήριξη των μητρικών ασφαλιστικών εταιριών, μπορούν να προσαρμόζονται πιο γρήγορα στις εξελίξεις σε σχέση με τις ελληνικές μικρές και μεσαίες ασφαλιστικές εταιρίες.
Αυτό σημαίνει , κατά τους γνώστες της αγοράς , ότι προκειμένου οι ελληνικές εταιρίες να τους ανταγωνιστούν θα πρέπει να περιορίσουν την δράση τους, ώστε να επικεντρωθούν σε εξειδικευμένους κλάδους ασφάλισης, για να έχουν ως ανταγωνιστικό πλεονέκτημα την ευελιξία .
Στο νέο χάρτη της ασφαλιστικής αγοράς που θα αρχίσει να διαμορφώνεται το επόμενο διάστημα, θα υπάρξουν εξαγορές χαρτοφυλακίων , συγχωνεύσεις εταιριών ακόμα και «σπάσιμο» εργασιών.
Όσον αφορά τις δύο μεγάλες ελληνικές ασφαλιστικές εταιρίες που αποτελούν θυγατρικές των τραπεζικών συστημικών ομίλων, της Εθνικής Τράπεζας και της Eurobank , καθώς το θέμα της ΑΤΕ Ασφαλιστικής θεωρείται τελειωμένο με την συμφωνία της εξαγοράς από τον όμιλο της ERGO, οι εκτιμήσεις συγκλίνουν ότι, αργά ή γρήγορα, θα υπάρξει κατά τα ευρωπαϊκά πρότυπα, απαγκίστρωση από τους μητρικούς τραπεζικούς ομίλους .
Το πως αυτό θα γίνει τα σενάρια που έχουν δει, κατά καιρούς, το φως της δημοσιότητας ποικίλουν και είναι ανάλογα το προφίλ των δύο εταιριών.
Για την Eurolife τα πράγματα θεωρούνται απλά καθώς είναι σχετικά νέα εταιρία με σημαντική παραγωγή, καθαρή κερδοφορία που την κάνει αρκετά ελκυστική σε πιθανή πώληση.
Για την Εθνική Ασφαλιστική , που φαίνεται να πρωταγωνιστεί και στις ανακατατάξεις που συντελούνται ενόψει εξαγορών χαρτοφυλακίων, το μέγεθός της και ο πρωταγωνιστικό της ρόλος στην αγορά ανεβάζουν το πιθανόν ενδιαφέρον για εξαγορά και ενδεχομένως το τίμημα που προσδοκά η μητρική τράπεζα από μελλοντική πώληση.

 

asfalisinet

Ποιο είναι το μέλλον του κλάδου ασφάλισης αυτοκινήτου;

Χρόνο με το χρόνο η εξέλιξη της τεχνολογίας είναι όλο πιο εντυπωσιακή και ραγδαία με αποτέλεσμα αναλυτές του κλάδου ασφάλισης αυτοκινήτου να εκτιμούν ότι τα αυτοκίνητα ενδέχεται να φτάσουν σε τέτοια επίπεδα ασφάλειας που να μη χρειάζονται οι οδηγοί ασφαλιστική κάλυψη.

Την ίδια ώρα, οι ασφαλιστικές εταιρείες αναζητούν εναλλακτικά πεδία ασφάλισης, καθώς βλέπουν ότι αργά ή γρήγορα – πιθανότατα μέσα στην επόμενη 15ετία – τα αυτοκινούμενα οχήματα θα γίνουν μέρος της καθημερινότητας σε παγκόσμιο επίπεδο.

Στην αρχή ήταν οι αερόσακοι που έφεραν την επανάσταση στην παθητική ασφάλεια, για να ακολουθήσουν πιο πολύπλοκα συστήματα πέδησης και άλλα τεχνολογικά επιτεύγματα.

Σήμερα, όπως αναφέρει σε δημοσίευμά του το Fortune, η συζήτηση επικεντρώνεται στον ερχομό των αυτοκινούμενων οχημάτων, τα οποία αναμένεται να κατακτήσουν τους δρόμους σε πολύ λιγότερα χρόνια απ’ ότι φανταζόμαστε.

Όσο, λοιπόν, τα συστήματα παθητικής ασφάλειας εξελίσσονται, τόσο μειώνεται ο αριθμός των ατυχημάτων, γεγονός που παρακολουθούν με ιδιαίτερο ενδιαφέρον οι ασφαλιστικές, σε μια προσπάθεια να εκτιμήσουν τις συνέπειες για τον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου.

Όπως χαρακτηριστικά λέει και ο Warren Buffett, μεγαλοεπενδυτής και ιδιοκτήτης της αμερικανικής Geico: «Αν μπορεί κάποιος να επινοήσει κάτι που θα μειώνει τα ατυχήματα κατά 30%, 40% ή και 50% θα είναι υπέροχο, όμως δεν θα κάναμε και πάρτι στην ασφαλιστική μας εταιρεία».

Από την πλευρά του, ο Donald Light, επικεφαλής ανάλυσης της Celent, εκτιμά ότι μέσα στην επόμενη 15ετία, όσο τα αυτοκινούμενα οχήματα θα κατακλύζουν τους δρόμους, τα ασφάλιστρα μπορούν να υποχωρήσουν έως και κατά 60%.

Ο ίδιος, απευθυνόμενος στις ασφαλιστικές σημειώνει: «Πρέπει να είστε έτοιμοι να δείτε συρρίκνωση και πιθανότατα σημαντική στο συγκεκριμένο κλάδο».

Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ήδη πάρει μία γεύση από το μέλλον, με την εγκατάσταση των αισθητήρων που προειδοποιούν για σύγκρουση και άλλων ανάλογων τεχνολογικών εφαρμογών.

Σύμφωνα με μελέτη του Highway Loss Data Institute για τις ασφαλιστικές αποζημιώσεις, οι απώλειες για την ευθύνη για σωματικές βλάβες μειώθηκαν κατά 40% ενώ τα ιατρικά έξοδα κατέγραψαν πτώση 27%.

Αυτό μόνο θα χειροτερεύει για τις ασφαλιστικές εταιρείες όσο τα αυτοκινούμενα οχήματα θα γίνονται δημοφιλή. Η Boston Consulting Group εκτιμά ότι έως το 2035, τα αυτοκινούμενα οχήματα θα αποτελούν περίπου το 25% όλων των πωλήσεων οχημάτων παγκοσμίως.

Δεδομένου τούτου, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα αναγκαστούν να βρουν εναλλακτικές πηγές εσόδων. Ο Tom Wilson, διευθύνων σύμβουλος της Allstate, σκέφτεται την πώληση άλλων καλύψεων, όπως για κινητά τηλέφωνα. Σκέφτεται επίσης να χρησιμοποιήσει δεδομένα που ήδη συλλέγει η εταιρεία για τους πελάτες της.

Για παράδειγμα, παρακολουθούν την οδηγική συμπεριφορά των πελατών τους έτσι ώστε να μπορούν να ανταμείβουν την ασφαλή οδήγηση.

Βέβαια, παρά το γεγονός ότι η πρόοδος στην παθητική ασφάλεια περιορίζει την ανάγκη για ασφάλιση αυτοκινήτου, ανοίγει παράλληλα μία αγορά καλύψεων για τις αυτοκινητοβιομηχανίες. Γιατί θα θέλουν να είναι ασφαλισμένοι στην περίπτωση που οι αυτοματισμοί τους δεν λειτουργούν σωστά και προκαλέσουν το όποιο ατύχημα.

 

insurancedaily