Επικαιρότητα

Το insuranceforum.gr και η Insurance Innovation συνεχίζουν την ενημέρωση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών σε όλη τη χώρα. Μετά την ημερίδα που διοργανώθηκε στην Λάρισα με πολύ μεγάλη προσέλευση από την τοπική ασφαλιστική αγορά επόμενος σταθμός αποτελεί το Ηράκλειο Κρήτης.

Σε συνεργασία με τον Σύλλογο Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Ν. Ηρακλείου Κρήτης διοργανώνεται η 12η ημερίδα για ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές με στόχο την ενημέρωση των επαγγελματιών της τοπικής κοινωνίας για τις εξελίξεις στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση.

Η ασφαλιστική αγορά λειτουργεί από την 1η Ιανουαρίου 2016 εντός του νέου πλαισίου Solvency II, υιοθετώντας ένα ενιαίο σύστημα υπολογισμού των κεφαλαιακών απαιτήσεων των ασφαλιστικών εταιρειών. Η εφαρμογή του νέου πλαισίου, το οποίοαντικατέστησε πλήρως το επί πολλά χρόνια ισχύον σύστημα, αποτελεί μεγάλη πρόκληση για τον κλάδο, ο οποίος καλείται να αλλάξει ριζικά τον τρόπο λειτουργίας του.

Επηρεάζονται μόνο οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις; Υπάρχει ενιαία βούληση να αποβληθούν από την αγορά κακές πρακτικές του παρελθόντος, όπως οι μαύροι κωδικοί και οι αθέμιτες πρακτικές; Μέχρι που θα φθάσει ο ανταγωνισμός στον κλάδο αυτοκινήτων; Ποιος ωφελείται και ποιος βλάπτεται; Πως έχουν μεταβληθεί οι καταναλωτικές συμπεριφορές στο πλαίσιο της οικονομικής ύφεσης;

Όλα αυτά τα ερωτήματα θα τεθούν και θα συζητηθούν με την συμμετοχή ανθρώπων της αγοράς, εκπροσώπων ασφαλιστικών εταιρειών και διαμεσολαβητικών μονάδων στη νέα ημερίδα του insuranceforum.gr, με μία νέα οργανωτική δομή,με ομιλίες αλλά κυρίως με “τραπέζια συζήτησης”, με συμμετοχή των παρισταμένων, μεδιάλογο και ανταλλαγή απόψεων, με έκδοση ουσιαστικών συμπερασμάτων.

Την ημερίδα όπως πάντα θα συντονίσει ο κ. Αριστείδης Βασιλειάδης, Γενικός Διευθυντής της Insurance Innovation.

H ημερίδα θα πραγματοποιηθεί την Τρίτη 10 Μαΐου 2016 *Επιμελητήριο Ηρακλείου * 17.00 – 21.00.

Στο πρόγραμμα της Ημερίδας, η οποία καλείται να διαδραματίσει τον δικό της πρωτοποριακό και αναπτυξιακό ρόλο στην ασφαλιστική αγορά της Κρήτης, θα αναπτυχθούν και θα συζητηθούν και τα θέματα:

Κλάδος Αυτοκινήτου – Ανταγωνισμός άνευ ορίων.

Μαύροι κωδικοί και αθέμιτες πρακτικές

SolvencyII και πώς αυτό επηρεάζει την ασφαλιστική διαμεσολάβηση.

Μεγάλοι Χορηγοί Ημερίδας

ΑRAG ΝΟΜΙΚΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ

AIG

INTERLIFE ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ

GLASSDRIVE

Η Ημερίδα υποστηρίζεται επικοινωνιακά από τα παρακάτω μέσα

Asfalisinet.gr – insuranceworld.gr – insurance-eea.gr–dikaiologitika.gr

Περιοδικό insuranceworld, εφημερίδα asfalizomai

Euro2day.gr, sofokleousin.gr

Η Ημερίδα θα διεξαχθεί υπό την αιγίδα του Επιμελητηρίου Ηρακλείου, του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ) και της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος (ΕΕΑΕ).

Για περισσότερες πληροφορίες και για τα χορηγικά πακέτα μπορείτε να επικοινωνείτε με τον κ. Αριστείδη Βασιλειάδη, τηλ. 2312 201 003 ή στο e-mail: [email protected].

asfalisinet

Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoE) αυξήθηκε σημαντικά στο 14% και πάνω από το στόχο (>13%)

Καθαρά κέρδη €2 δις (+21,6%, έναντι 1,7 δις το 2014)

Μικτά ασφάλιστρα άνω των €74 δις (+4,6%), λόγω και της αύξησης του κλάδου Ζωής και βελτίωσης του κλάδου Γενικών Ασφαλίσεων

Υψηλά τεχνικά περιθώρια στις Γενικές, με combined ratio 93,1% (-0,6 p.p.), παρά το υψηλότερο ρίσκο Φυσικών Καταστροφών

Σημαντική αύξηση στην παραγωγή ταμειακών εισροών: Ελεύθερες ταμειακές ροές στα €1,6 δις (+30%)

Μέρισμα ανά μετοχή € 0,72 (+20%, έναντι €0,60 το 2014)

Ενίσχυση της οικονομικής σταθερότητας του Ομίλου: Δείκτης Οικονομικής Φερεγγυότητας 202%, όπως αυτός υπολογίστηκε με το εσωτερικό μοντέλο του Ομίλου (έναντι 186% το 2014)

Ο πρόεδρος του Δ.Σ. του Ομίλου Generali, κ. Gabriele Galateri di Genola, δήλωσε:

«Τα θετικά αποτελέσματα του 2015 δείχνουν την ποιότητα της ανάκαμψης που πραγματοποίησε η εταιρία τα περασμένα έτη και την ποιότητα της νέας στρατηγικής που ορίστηκε πέρυσι. Αυτά τα αποτελέσματα μας επιτρέπουν να προτείνουμε το μέρισμα των €0,72 στη Συνέλευση των Μετόχων, αυξημένο κατά 20% συγκριτικά με το 2015. Αυτή είναι μια εξαιρετική αρχή για τη νέα εποχή που ξεκινάει με το διορισμό του κ. Philippe Donnet ως CEO του Ομίλου. Μια αναγνώριση του εσωτερικού δυναμικού της Generali, η οποία επιβεβαιώνεται και με τον διορισμό του κ. Alberto Minali στη θέση του Γενικού Διευθυντή. Και οι δυο τους είναι ηγέτες διεθνούς κύρους, με βαθύτατη γνώση του ασφαλιστικού κλάδου και αναγνωρισμένοι στην αγορά. Αντιπροσωπεύουν τη δύναμη και την ικανότητα του Ομίλου Generali να ενισχύει τα ταλέντα της».

Ο Όμιλος Generali έκλεισε το 2015 με εξαιρετικά αποτελέσματα: λειτουργικά ξεπέρασε τα επίπεδα προ οικονομικής κρίσης, ενώ τα καθαρά κέρδη και το μέρισμα είναι τα καλύτερα των τελευταίων 8 ετών.

Παρά τις προκλήσεις στο μακροοικονομικό περιβάλλον και τα χαμηλά επιτόκια, οι στρατηγικές κινήσεις του ομίλου δημιούργησαν αύξηση της παραγωγής, εξαιρετική λειτουργική κερδοφορία και περαιτέρω βελτίωση της κεφαλαιακής ισχύος.

Το λειτουργικό αποτέλεσμα έφτασε τα €4.785 εκ. (έναντι €4.508 εκ το 2014), με αύξηση 6,1%, η οποία οφείλεται κυρίως στον κλάδο Γενικών Ασφαλίσεων (+8,5%) και στο σταθερό αποτέλεσμα, παρόλη την κατάσταση στις αγορές, του κλάδου Ασφαλίσεων Ζωής. Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoE) – ο κύριος στόχος για την κερδοφορία – έφτασε το 14%. Μια σημαντική αύξηση σε σύγκριση με το 2014 (13,2%), η οποία ξεπερνάει αρκετά τον στόχο του >13%.

Τα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν σημαντικά σε €2.030 εκ. (+21,6%, έναντι €1.670 εκ. το 2014), χάρη στην βελτίωση της λειτουργικής και μη λειτουργικής απόδοσης.

Όσον αφορά την παραγωγή, το λανσάρισμα νέων προϊόντων και νέων επιχειρησιακών πρωτοβουλιών ενίσχυσε την παραγωγή η οποία ανήλθε στα €74.165 εκ. μικτά ασφάλιστρα, με αύξηση 4,6% (έναντι €70.430 εκ. το 2014): η αύξηση αυτή οφείλεται κυρίως στον κλάδο Ασφαλίσεων Ζωής και στην ανάκαμψη του κλάδο Γενικών Ασφαλίσεων. Τα έσοδα από τα ασφάλιστρα Ζωής αυξήθηκαν σε € 53.297 εκ. (+6,2%, έναντι €49.813 εκ. το 2014) χάρη στην εξαιρετική απόδοση των αγορών της Ιταλίας, Γερμανίας, Γαλλίας και της Κεντρικής και Ανατολικής Ευρώπης.

Στον κλάδο των Γενικών Ασφαλίσεων σημειώθηκε αύξηση 0,8%, με παραγωγή €20.868 εκ. (έναντι €20.617 το 2014), με αύξηση στο κομμάτι του Non-Motor και σταθερή πορεία στο Motor. Επιβεβαιώθηκε η τεχνική κερδοφορία του κλάδου Γενικών Ασφαλίσεων, με combined ratio 93,1% (-0,6 p.p.) χάρη στη μείωση του δείκτη ζημιών, παρά τις επιπτώσεις των φυσικών καταστροφών.

Σημειώθηκε αύξηση στον Οικονομικό Δείκτη Φερεγγυότητας: 202% (+16 p.p., έναντι 186% to 2014), όπως υπολογίστηκε βάσει των νέων αρχών του Solvency II, και με τη χρήση του εσωτερικού μοντέλου του Ομίλου Generali.

Έχει πραγματοποιηθεί επίσης, το πρώτο σημαντικό βήμα για τον στόχο της υπέρβασης των €7 δις στην παραγωγή ελεύθερων ταμειακών ροών (Net Free Cash Flow) μέχρι το 2018. Χάρη στα υψηλότερα μερίσματα των θυγατρικών και τα ελαφρώς έξοδα από τόκους, οι ελεύθερες ταμειακές ροές αυξήθηκαν κατά 30% σε €1,6 δις (έναντι €1,2 δις το 2014).

Μέρισμα ανά μετοχή: €0,72 (+20%)

Το συνολικό ποσό του μερίσματος για το σύνολο των μετοχών ισούται με €1.123 εκ. Η καταβολή του μερίσματος θα πραγματοποιηθεί από τις 25 Μαΐου 2016, με ημερομηνία καταγραφής την 24η Μαΐου και με πρώτη ημέρα διαπραγμάτευσης της μετοχής χωρίς μέρισμα, την 23η Μαΐου 2016.

Nextdeal

Και ενώ η Ασφαλιστική Αγορά καλπάζει στα συμβόλαια υγείας με αύξηση 22,1% το δωδεκάμηνο του 2015, οι ιδιωτικές υπηρεσίες υγείας της χώρας (ιδιωτικά νοσηλευτήρια, ιδιωτικές κλινικές & διαγνωστικά κέντρα) παρουσιάζουν μείωση στα έσοδά τους – για την ίδια περίοδο της τάξεως του 6,5%.

Σύμφωνα με την μελέτη της ICAP, με τίτλο «Ιδιωτικές Υπηρεσίες Υγείας», της Διεύθυνση Οικονομικών Μελετών του ομίλου, τη μεγαλύτερη μείωση εμφανίζουν τα έσοδα των διαγνωστικών κέντρων (ποσοστό περίπου 8,5%) και ακολουθούν οι αγορές των μαιευτικών – γυναικολογικών κλινικών με ποσοστό μείωσης περίπου 7%, καθώς και των γενικών κλινικών με ποσοστό περίπου 6%.

Οι λόγοι για τους οποίους οι ιδιωτικές υπηρεσίες έχουν υποστεί αυτή τη μείωση έχουν να κάνουν κυρίως με την επιβολή του νόμου 4172/2013 (μηχανισμός clawback / rebate), βάσει του οποίου οι επιχειρήσεις του κλάδου υποχρεώθηκαν σε «απομείωση» των απαιτήσεών τους για τις παρεχόμενες υπηρεσίες τους σε ασφαλισμένους του ΕΟΠΥΥ.

Σύμφωνα με τη μελέτη, οι γενικές κλινικές αποσπούν το μεγαλύτερο μερίδιο στο σύνολο της αγοράς των ιδιωτικών υπηρεσιών υγείας, το οποίο εκτιμάται στο 62% περίπου για το 2015. Οι μαιευτικές κλινικές συγκεντρώνουν περίπου το 14% των συνολικών εσόδων, ενώ το υπόλοιπο 24% μοιράζονται τα ιδιωτικά διαγνωστικά κέντρα.

Η μελέτη παρουσιάζει επίσης τις ευκαιρίες του κλάδου μέσα στις οποίες συμπεριλαμβάνει και την συνεργασία τους με τις Ασφαλιστικές εταιρείες.

Συνεργασία που αν κρίνουμε από τις σχέσεις που έχουν αναπτύξει το τελευταίο διάστημα οι δύο πλευρές, έχει αρχίσει να δυναμώνει, καθώς αντιλαμβάνονται την αμφίδρομη σχέση που υπάρχει μεταξύ τους. Μια σχέση που καταλήγει στην εμπειρία που εισπράττει ο ασφαλισμένος ο οποίος θεωρεί τις υπηρεσίες και την εξυπηρέτηση που θα λάβει ως προέκταση του συμβολαίου του. Βέβαια, υπάρχει ακόμη δρόμος μέχρι να απαλειφθούν τελείως πρακτικές του παρελθόντος, όπως, οι αυξημένες χρεώσεις στα τιμολόγια των υπηρεσιών τους σε περιπτώσεις που η ασφαλιστική εταιρεία κάλυπτε το περιστατικό.

Άλλες ευκαιρίες ανάπτυξης του κλάδου αφορούν σε επέκταση των υφιστάμενων εταιρειών σε αγορές του εξωτερικού, η ανάπτυξη του ιατρικού τουρισμού καθώς και εξειδίκευση σε τομείς όπου υπάρχουν περιθώρια ανάπτυξης. Αντιθέτως, απειλή για τον κλάδο μπορούν να εκληφθούν η παρατεταμένη περίοδος οικονομικής ύφεσης που πλήττει τη χώρα, τα προβλήματα ρευστότητας του δημοσίου τομέα, η στενότητα στην τραπεζική χρηματοδότηση και βέβαια τα μέτρα της Πολιτείας περί μείωσης των δαπανών υγείας.

Insurancedaily

Χρήστος Γούλας Ασκούμενος Δικηγόρος at Κρεμαλής – Δικηγορική Εταιρεία

Όπως κάθε φυσικό και νομικό πρόσωπο το οποίο στο πλαίσιο της επιχειρηματικής του δραστηριότητας προμηθεύει προϊόντα ή προσφέρει υπηρεσίες στους καταναλωτές, έτσι και οι ασφαλιστικές εταιρίες υπόκεινται στις προστατευτικές ρυθμίσεις του δικαίου προστασίας του καταναλωτή. Ειδικότερα, όσον αφορά στις ασφαλιστικές εταιρίες, πρέπει να δίνεται προσοχή στις διατάξεις περί των γενικών όρων συναλλαγών και των καταχρηστικών γενικών όρων, η εφαρμογή των οποίων μπορεί να οδηγήσει στην ακυρότητα όρων ασφαλιστηρίων συμβολαίων.

Ως γενικοί όροι συναλλαγών (ΓΟΣ) ορίζονται όροι οι οποίοι έχουν διατυπωθεί εκ των προτέρων για μελλοντικές συμβάσεις, στην περίπτωση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων πρόκειται για όσους όρους είναι ήδη διατυπωμένοι και προτείνονται στον ασφαλισμένο προς έγκριση και υπογραφή. Από τους ΓΟΣ διαφοροποιούνται οι ειδικοί όροι, οι οποίοι δηλαδή συμφωνούνται κατόπιν ατομικής διαπραγμάτευσης με τον ασφαλισμένο.

Η νομοθεσία θέτει ορισμένες προϋποθέσεις προκειμένου ένας γενικός όρος να είναι δεσμευτικός για τον ασφαλισμένο. Συγκεκριμένα πρέπει να είναι εμφανής, ευανάγνωστος και γραμμένος στην ελληνική γλώσσα. Εννοείται επίσης ότι ο ασφαλισμένος πρέπει να είχε τη δυνατότητα να ενημερωθεί και να κατανοήσει το περιεχόμενό του. Σε περίπτωση αμφιβολίας, οι γενικοί όροι ερμηνεύονται υπέρ του ασφαλισμένου.

Πότε όμως ένας γενικός όρος κρίνεται καταχρηστικός;

Είναι δυνατόν ένας γενικός όρος, παρότι έχει καταστεί γνωστός και σαφής στον ασφαλισμένο, να θεωρηθεί άκυρος λόγω καταχρηστικότητας με βάση τη νομοθεσία προστασίας του καταναλωτή αλλά και τις γενικές διατάξεις του αστικού δικαίου. Σε γενικές γραμμές καταχρηστικοί μπορεί να θεωρηθούν όροι οι οποίοι, λαμβανομένων υπόψη της φύσης και του σκοπού του συμβολαίου καθώς και των συνθηκών, δημιουργούν μια ανισορροπία μεταξύ των δικαιωμάτων και των υποχρεώσεων των μερών. Προκειμένου για ασφαλιστήρια συμβόλαια συνηθέστερα προβάλλεται η καταχρηστικότητα ρητρών απαλλαγής, οι οποίες παρότι δεν απαλλάσσουν τον ασφαλιστή από την υποχρέωσης αποκατάστασης της ζημίας του παθόντος, του δίνουν το δικαίωμα να στραφεί αναγωγικά κατά του ασφαλισμένου μετά την καταβολή. Ενδεικτικά έχει κριθεί καταχρηστική:

Η απαλλαγή λόγω μη τήρησης όρων ασφαλιστικής κάλυψης από τον ασφαλισμένο, όπως είναι τα όρια βάρους φορτίου και η τήρηση συγκεκριμένων μέτρων ασφαλείας, εφ’ όσον η παραβίαση των όρων αυτών δε συνδέεται αιτιωδώς με την επελθούσα ζημία. Είναι ωστόσο δυνατή η απαλλαγή εάν από το κείμενο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου προέκυπτε σαφώς ότι η παραβίαση των όρων αυτών θα απάλλασσε τον ασφαλιστή ακόμη κι αν δε σχετίζεται με την επέλευση της ζημίας.

Η επιβολή της υποχρέωσης στον ασφαλισμένο να προσκομίζει κάθε έγγραφο της δικογραφίας ποινικής ή αστικής δίκης διεκδίκησης αποζημίωσης, καθώς πρόσβαση στη δικογραφία έχει και ο ασφαλιστής.

Η επιβολή της υποχρέωσης στον ασφαλισμένο να δηλώσει όλα τα περιστατικά που κρίνει απαραίτητα για την εκτίμηση του κινδύνου εάν δε τίθενται συγκεκριμένα κριτήρια ή ερωτήσεις και η μη δήλωση δεν οφείλεται σε δόλο.

Η παρακράτηση εισφορών σε περίπτωση ακυρότητας της ασφάλισης λόγω πεπλανημένης δήλωσης.

Ο υπέρμετρος περιορισμός της προθεσμίας ειδοποίησης του ασφαλιστή, για παράδειγμα 7 ημέρες από την εισαγωγή στο νοσοκομείο, η παρέλευση της οποίας συνεπάγεται την απαλλαγή του.

Η υποχρέωση του ασφαλισμένου να αποδείξει ότι δε συντρέχει περίπτωση εξαίρεσης από την ασφαλιστική κάλυψη.

Καταχρηστικοί θεωρούνται και οι γενικοί όροι που αποκλίνουν ουσιωδώς από νομικές διατάξεις.

Κατά τα άλλα, γενικοί όροι είναι ισχυροί εάν δεν είναι αόριστοι ή καταχρηστικοί και έχουν εγκριθεί από τον ασφαλισμένο. Υπό τις ανωτέρω προϋποθέσεις, η αποδοχή των όρων από των ασφαλισμένο μπορεί να προκύψει και σιωπηρά, όπως με την καταβολή των ασφαλίστρων.

Το ζήτημα της εγκυρότητας των ασφαλιστικών όρων είναι περίπλοκο και απασχολεί τόσο τους ασφαλισμένους και την ασφαλιστική αγορά, όσο και τα δικαστήρια τα οποία καλούνται συχνά να αποφανθούν επί του θέματος. Προκειμένου να αποφευχθούν χρονοβόρες και πολυδάπανες δικαστικές διαμάχες, καθώς και η ενδεχόμενη ζημία των ασφαλιστικών εταιριών μέσω της ακύρωσης ασφαλιστικών όρων, συνιστάται η προσεκτική κατάρτιση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων κατόπιν νομικής συνδρομής καθώς και η πλήρης ενημέρωση των ασφαλισμένων για το περιεχόμενο των όρων τους.

insuranceworld

Την Ρουμανική Credit Europe Asigurări – Reasigurari εξαγοράζει η γερμανική Ergo μετά από την έγκριση των χρηματοοικονομικών αρχών της Ρουμανίας.

Η Ergo ανήκει στην Munich Re την μεγαλύτερη αντασφαλιστική στο κόσμο με κεφάλαια ύψους 276, 5 δισεκατομμύρια ευρώ, σύμφωνα με τις λογιστικές καταστάσεις του περασμένου έτους.

Η Ergo ξεκίνησε να επενδύσει στην αγορά της Ρουμανίας το 2009, ιδρύοντας την εταιρεία Ergo Asigurari de Viata.

Το 2015, ο όμιλος εξέφρασε το ενδιαφέρον να εξαγοράσει την Ρουμανική ασφαλιστική Astra Asigurari, ωστόσο λίγο αργότερα, τα σχέδια αυτά, τα εγκατέλειψε.

sofokleousin

Ο Σύνδεσμος Εκπροσώπων & Στελεχών Ασφαλιστικών Εταιριών «ανοίγει» το πρόγραμμα εκδηλώσεων για το 2016 με τη διοργάνωση επιμορφωτικού σεμιναρίου με θέμα :

«Διοίκηση κατά περίπτωση. Διοικώντας την εργασιακή ωριμότητα συνεργατών & υφισταμένων και η σχέση της με την ανάθεση.»

Το σεμινάριο θα πραγματοποιηθεί τη Δευτέρα, 11 Απριλίου 2016 και ώρα 17.30 – 19.30 στην Αίθουσα “Βallroom” του Ξενοδοχείου “ELECTRA PALACE ATHENS” (Ναυάρχου Νικοδήμου 18 – 20, 105 57 Αθήνα).

Ο κ. Μανούσος Μαροπάκης, πιστοποιημένος εκπαιδευτής του Harvard Business Publishing, κατά τη διάρκεια της εισήγησής του, θα επικεντρωθεί στους ακόλουθους βασικούς άξονες :

Στάδια εργασιακής ωριμότητας και στυλ διοίκησης

Μοντέλο Θέλω-Μπορώ (skill-will)

Υπερδιοίκηση ή υποδιοίκηση; Ευκαιρίες και κίνδυνοι

Επίπεδα ανάθεσης και διαχείριση χρόνου

Ανάθεση και Έλεγχος: Στενοί Συγγενείς

Ταίριασμα εργασιακής ωριμότητας και επιπέδου ανάθεσης

Συνέντευξη Ανάθεσης

Στην προσπάθεια αυτή του Συνδέσμου, πολύτιμη είναι η βοήθεια των χορηγών μας :

“CARPENTER TURNER” – Πλατινένιος Χορηγός

“AON BENFIELD” και “MATRIX Ins. & Reins. Brokers S.A.” – Χρυσοί Χορηγοί

“AIG Europe Limited”, “AXA Aσφαλιστική” και “INTER PARTNER Assistance” – Ασημένιοι Χορηγοί.

Για δηλώσεις συμμετοχής : κα Λένα Σιαλαούνη, τηλ.: 210 3334 222, e-mail : [email protected]).

insuranceworld

Κόκκινη κάρτα στους χιλιάδες «μαύρους κωδικούς», οι οποίοι κυκλοφορούν στους δρόμους επιχειρεί να βγάλει ένα μεγάλο μέρος της ασφαλιστικής αγοράς. Φημολογείται ότι οι μαύροι κωδικοί ξεπερνούν τους 10.000, ωστόσο κοστίζουν λίγο και ενίοτε αξίζουν πολλά.

Αρκετοί διατείνονται ότι το Επαγγελματικό Επιμελητήριο μέσα από την θέσπιση κανόνων και εφαρμογή τών θα μπορούσε να εξαλείψει το φαινόμενο, ωστόσο, δεν είναι το μοναδικό παράτυπο φαινόμενο.

Αιτία του φαινομένου αυτού η επί σειρά ετών απουσία ενός κράτους δικαίου σε ό,τι αφορά εν πολλοίς το μοίρασμα των φορολογικών υποχρεώσεων, η σωστή κατανομή και αμοιβή εργασίας. Το φαινόμενο αυτό είναι εντονότερο στις ημέρες μας, καθώς αυξάνονται άνισα τα οικονομικά και φορολογικά βάρη και αρκετοί ασφαλιστές δεν μπορούν να κρατήσουν επίσημε το επάγγελμα.

Σήμερα η πτώση της ασφαλιστικής παραγωγής που καταγράφεται τα τελευταία χρόνια, οι πτώσεις των τιμών των ασφαλίστρων που κατ’ επέκταση μειώνει και το εισόδημα του ασφαλιστή, το ψαλίδισμα των προμηθειών που δίνουν οι ασφαλιστικές και η κάθετη αύξηση των συνταξιοδοτικών και φορολογικών υποχρεώσεων οδηγούν την τάση αύξησης μαύρων κωδικών.

Το ζήτημα αυτό απασχολεί και ταλαιπωρεί το κλάδο. Προκαλεί αντιδράσεις, ερωτηματικά και ενδεχομένως να δημιουργεί επιπτώσεις και στην εικόνα των επαγγελματικών ενώσεων, συλλόγων και ασφαλιστικών εταιρειών.

Παρά ταύτα, στην πράξη και όχι στα λόγια, πώς έχει αντιμετωπιστεί μέχρι σήμερα η επιβολή των παράλογων μέτρων από το κράτος προς τις επιχειρήσεις συμπεριλαμβανομένου και των ασφαλιστικών εταιρειών, προς τους εργαζόμενους συμπεριλαμβανομένου και της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και τους πολίτες συμπεριλαμβανομένου και αυτών που αγοράζουν ασφαλιστικές καλύψεις με στόχο να διαχειριστούν τον κίνδυνο;

Δεν έχει αντιμετωπιστεί. Δημιουργεί στρατιές μαύρης εργασίας, συνθήκες φοροαποφυγής, φοροδιαφυγής, μείωσης της παραγωγικότητας και αύξησης της ανεργίας.

Ισως, οι μαύροι κωδικοί χάριν της νοοτροπίας που επιβάλλει το κράτος να «ενθαρρύνονται» να παραμείνουν στην αγορά όπως «ενθαρρύνεται» και η αδήλωτη εργασία, όμως, ο κίνδυνος πρόσκλησης σοβαρών ατυχημάτων που αφορούν σε πελάτες υπάρχει.

Πλήττουν παράλληλα σοβαρά και το εισόδημα των νομίμων ασφαλιστών

Οι έλεγχοι που πραγματοποιεί η Τράπεζα της Ελλάδος είναι σημαντικοί ως προς το να αλλάξει και να εξυγιανθεί ο κλάδος. Αποτελεί όμως μέρος της εξυγίανσης. Η εξυγίανση πρέπει να έλθει από την πολιτεία που μέχρι σήμερα αρνείται την τεκμηρίωση και τορπιλίζει την λογική.

Αρκετά ασφαλιστικά γραφεία πάντως εν όψει των αλλαγών και των μεταρρυθμίσεων που συντελούνται στην αγορά συνενώνονται, συγχωνεύονται, δημιουργούν μεγάλα σχήματα με στόχο την παροχή «στέγης» σε πολλούς ασφαλιστές.

Οι κινήσεις αυτές αλλάζουν τον χάρτη της ασφαλιστικής αγοράς. Ενδεχομένως οι ασφαλιστές να μην αποκομίζουν τα κέρδη που έγραφαν στα βιβλία τους στο παρελθόν, όμως θα έχουν την δυνατότητα να παραμείνουν εντός της αγοράς.

Πάντως εναπομένει ακόμα πολύς χρόνος ώστε να διαμορφωθεί το τελικό πλαίσιο στην Ελλάδα.

sofokleousin

Υπό αίρεση βρίσκεται το σενάριο της κυβέρνησης αλλά και των δανειστών, σύμφωνα με το οποίο η αύξηση των ηλικιακών ορίων συνταξιοδότησης σε συνδυασμό με τη μείωση έως 40% στη σύνταξη όποιου ασφαλισμένου τα παραβεί, η οποία θεσπίστηκε τον Οκτώβριο του 2015 θα φέρει μείωση των πρόωρων συνταξιοδοτήσεων μαζί και της εθνικής συνταξιοδοτικής δαπάνης.

Η αίσθηση που υπάρχει σε υπηρεσίες των ασφαλιστικών ταμείων αλλά και στα δικηγορικά γραφεία τα οποία αναλαμβάνουν υποθέσεις συνταξιοδότησης είναι ότι δεν έχει διαμορφωθεί τόσο μία τάση ανακοπής των αιτήσεων συνταξιοδότησης, όσο μία τάση αναμονής -η οποία όμως εξαντλείται κάθε μέρα και περισσότερο – για την επικείμενη ασφαλιστική μεταρρύθμιση.

Και αυτό για τρεις λόγους :

Η οχτάμηνη καθυστέρηση για τη συμφωνία μεταξύ κυβέρνησης – θεσμών γύρω από το ασφαλιστικό πακέτο των παρεμβάσεων στην τριετία 2016 -2018

Το πανθομολογούμενο κλίμα σύμφωνα με το οποίο αυτές οι παρεμβάσεις είναι σκληρές

Οι ολοένα επιδεινούμενες εργασιακές -μισθολογικές συνθήκες στο ιδιωτικό τομέα

Γι΄αυτούς τους λόγους «ωθούνται» οι ασφαλισμένοι που πλησιάζουν – έστω και από …μακρυά – στο χρόνο θεμελίωσης στη σκέψη της άμεσης κατάθεσης των δικαιολογητικών για σύνταξη με κάθε «κόστος».

Και αυτό γιατί με τη λήψη της σύνταξης, εκτιμούν πολλοί ασφαλισμένοι – ακόμα και «κουτσουρεμένο» – θα διασφαλίσουν ένα ορισμένο σταθερό εισόδημα, το οποίο δεν τους διασφαλίζει η απασχόληση τους με βάση τα σημερινά αλλά και προβλεπόμενα για αργότερα οικονομικά δεδομένα.

Αν αυτή η τάση εξόδου από την αγορά εργασίας λάβει σάρκα και οστά, τότε θα ανατραπούν σε σημαντικό βαθμό όλες οι μέχρι τώρα προβλέψεις κυβέρνησης – θεσμών, σύμφωνα με τις οποίες η ντε φάκτο κατάργηση των πρόωρων συνταξιοδοτήσεων θα οδηγήσει σε δραστική μείωση της εθνικής συνταξιοδοτικής δαπάνης μέχρι το 2021. Μία μεγαλύτερη από την προβλεπόμενη αύξηση των συνταξιοδοτικών δαπανών – από φέτος και προπαντός από το 2017 – θα οδηγήσει και σε …αύξηση των απαιτήσεων των δανειστών για βαθύτερες παρεμβάσεις στο συνταξιοδοτικό.

Insurancedaily

Σε σύσκεψη της Γενικής Γραμματείας Εμπορίου και Προστασίας Καταναλωτή, Υπουργείου Οικονομικών και Τράπεζας της Ελλάδος με θέμα τα ασφάλιστρα στα ισόβια συμβόλαια νοσοκομειακής περίθαλψης τονίστηκε μεταξύ των άλλων ότι η διαμόρφωση των ασφαλίστρων βάσει όρων σαφώς προσδιορισμένων θα πρέπει να αποτελέσει το κύριο μέλημα όλων των εμπλεκόμενων και αρμόδιων φορέων και ιδιαίτερα των ασφαλιστικών εταιρειών.

Ταυτόχρονα οι πρωτοβουλίες της πολιτείας, όπως ανέφερε ο Γενικός Γραμματέας, θα επικεντρωθούν στη νομοθέτηση επιπλέον κανόνων, ώστε να υπηρετείται η αρχή της διαφάνειας στις ρήτρες αναπροσαρμογής των συμβολαίων και να κατοχυρώνεται η όσο το δυνατό πληρέστερη ενημέρωση του καταναλωτή.

Στη σύσκεψη αναφέρθηκε από τους συμμετέχοντες τόσο η υποχρέωση τήρησης κεφαλαιακής επάρκειας και αποθεματικών για τις ασφαλιστικές εταιρείες, ώστε να είναι σε θέση να καλύπτουν τους κινδύνους που αναλαμβάνουν, όσο και η διασφάλιση της έγκαιρης ενημέρωσης των καταναλωτών σχετικά με τις οικονομικές υποχρεώσεις που καλούνται να αναλάβουν.

Αναγνωρίζοντας ότι στην ασφαλιστική αγορά και δη στα ισόβια συμβόλαια νοσοκομειακής περίθαλψης, υπάρχει συχνά πρόβλημα ελλιπούς ενημέρωσης του καταναλωτή, όλες οι πλευρές επεσήμαναν το αναφαίρετο δικαίωμα του ασφαλισμένου να μπορεί, στο πλαίσιο σύναψης μιας ασφαλιστικής σύμβασης, να εκτιμά την αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων βάσει κριτηρίων διαφανών και αντικειμενικά ελέγξιμων.

Sofokleousin