Στις 04/01/18, ο Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων απέστειλε επιστολή στην ΕΑΕΕ, υπόψη του Προέδρου της Επιτροπής Περιουσίας, Αντασφαλίσεων, Μεταφορών & Σκαφών, κ. Ερρίκου Μοάτσου, στην οποία διατυπώνει συγκεκριμένες προτάσεις διαμόρφωσης κοινών πρακτικών από τις ασφαλιστικές εταιρείες στη διαδικασία Διαχείρισης Ζημιών (non–life & motor). Προτείνει, επίσης, με συγκεκριμένο υπόδειγμα που παραθέτει, τη συμπλήρωση από τους πελάτες Δελτίου Ποιότητας για τους πραγματογνώμονες.
Στην επιστολή του ο ΣΕΜΑ, την οποία υπογράφει ο Πρόεδρος, κ. Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος, και η Γενική Γραμματέας και Επικεφαλής της Επιτροπής Θεσμικών Θεμάτων, κα Μαρία Τσιλιμπάρη, αναφέρει τα εξής:
«Αξιότιμε κύριε Μοάτσο,
Ο ΣΕΜΑ έχοντας πάρει την πρωτοβουλία να συμμετάσχει ενεργά στη διαμόρφωση του περιβάλλοντος που αφορά την ποιοτικότερη διαχείριση των ζημιών, δημιούργησε την Επιτροπή Υποστήριξης Διαδικασιών Ζημιών τον Νοέμβριο του 2016. Στόχος του έργου της Επιτροπής ήταν και είναι, σε συνεργασία με τις ασφαλιστικές εταιρείες να διαμορφωθεί ένα νέο πλαίσιο διαδικασιών & κανόνων της διαχείρισης των ζημιών.
Ως εκ τούτου, θα θέλαμε να σας προτείνουμε μια συνάντηση στο πλαίσιο της Επιτροπής Περιουσίας, Αντασφαλίσεων, Μεταφορών & Σκαφών της ΕΑΕΕ, ώστε να ανακεφαλαιώσουμε τα κοινά σημεία των θέσεών μας και να οργανώσουμε από κοινού το πλάνο ενημέρωσης των μελών μας εκατέρωθεν και των πραγματογνωμόνων κατ’ επέκταση.
Για τον σκοπό αυτό, παραθέτουμε τα βασικά σημεία των θέσεων & προτάσεών μας που αφορούν στη Διαμόρφωση Κοινών Πρακτικών από τις Ασφαλιστικές Εταιρείες στη Διαχείριση των Ζημιών.
Ανάρτηση στα site των ασφαλιστικών εταιρειών των ονομάτων των Συνεργαζόμενων Πραγματογνωμόνων.
Θέσπιση διαδικασίας άμεσης ενημέρωσης του Μεσίτη για την ανάθεση διενέργειας πραγματογνωμοσύνης.
Άμεση κοινοποίηση στον Μεσίτη, από τον Πραγματογνώμονα, των στοιχείων που απαιτεί από τον πελάτη και της εν γένει αλληλογραφίας που ανταλλάσσει με αυτόν.
Άμεση κοινοποίηση της Εκθέσεως Πραγματογνωμοσύνης στον Μεσίτη.
Συμβόλαιο Επαγγελματικής Ευθύνης των Πραγματογνωμόνων με όρια κάλυψης ανάλογα με τις εργασίες που τους ανατίθενται.
Συμφωνητικό Εμπιστευτικότητας & Εχεμύθειας των Ασφαλιστικών Εταιρειών με τους Πραγματογνώμονες που θα ανανεώνεται σε ετήσια βάση & το οποίο θα είναι κοινοποιήσιμο στον ασφαλισμένο αν ζητηθεί.
Δελτίο Ποιότητας που θα συμπληρώνεται από τους πελάτες αμέσως μετά την πρώτη επίσκεψη και που θα αφορά στην αμεσότητα, την εξυπηρέτηση, τη συμπεριφορά και την κατανόηση των ζητούμενων στοιχείων (βλ. συνημμένο υπόδειγμα).
Καθορισμός στελέχους από τις ασφαλιστικές εταιρείες που θα είναι επιφορτισμένο με την εποπτεία «ποιότητας ζημιών», το οποίο θα συντονίζει & θα επιλύει θέματα ποιότητας διαχείρισης των ζημιών.
Κοινή θέση είναι πως η ποιότητα των προσφερόμενων υπηρεσιών των Πραγματογνωμόνων εκφράζει το σύνολο της ποιότητας του ασφαλιστικού προϊόντος και της υπηρεσίας, ως εκ τούτου επιθυμούμε οι συνεργάτες Πραγματογνώμονες να είναι «ανεξάρτητοι» στη σκέψη και την ιδιοκτησία τους και να αναδεικνύουν με τις υπηρεσίες τους την προστιθέμενη αξία του επαγγέλματός μας.
Πρόθεση του ΣΕΜΑ είναι να ενημερώσει εκτενώς τα μέλη του Συνδέσμου και να τα παροτρύνει στην υιοθέτηση των σχετικών διαδικασιών.
Αναμένοντας την απάντησή σας, σας ευχαριστούμε εκ των προτέρων για τη θετική σας ανταπόκριση».
Αντιμέτωπη με τις προκλήσεις του νέου Ευρωπαϊκού Κανονισμού General Data Protection Regulation (GDPR) σχετικά με τον χειρισμό και την προστασία των προσωπικών δεδομένων, που αναμένεται να τεθεί σε ισχύ στις 25 Μαΐου 2018, θα βρεθεί και η ασφαλιστική αγορά.
Το Ασφαλιστικό ΝΑΙ (τεύχος 169, Νοέμβριος – Δεκέμβριος 2017) επιχειρώντας να αποσαφηνίσει το νέο τοπίο απευθύνθηκε σε ειδικούς εμπειρογνώμονες και όπως τονίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να ενισχύσουν κυρίως το σύστημα εσωτερικού ελέγχου τους, εμπλουτίζοντας πολιτικές, διαδικασίες, controls, δίδοντας έμφαση στο μηχανογραφικό περιβάλλον τους.
Οι Δημήτρης Παρδάλης, Γιάννης Σουρλής και Νίκος Γεωργόπουλος γράφουν στο «Ασφαλιστικό ΝΑΙ» για τις προκλήσεις των προσωπικών δεδομένων!
Δημήτρης Παρδάλης – Εθνική Ασφαλιστική
GDPR: Απειλή ή ευκαιρία
Στις 25 Μαΐου 2018 τίθεται σε ισχύ ο νέος Ευρωπαϊκός Κανονισμός General Data Protection Regulation (GDPR), σχετικά με τον χειρισμό και την προστασία των προσωπικών δεδομένων. Βασικό συστατικό στοιχείο του GDPR είναι η αυστηρότητα του, η οποία αποτυπώνεται στη δυνατότητα επιβολής προστίμων έως €20 εκατ. ή το 4% του συνολικού παγκόσμιου ετήσιου κύκλου εργασιών, ανάλογα με το ποιο είναι υψηλότερο.
Η αυστηρότητα αυτή έχει θορυβήσει πολλές εταιρίες, ανεξαρτήτως τομέα δραστηριοποίησης, καθιστώντας το GDPR ως κύριο project τους. Οι ασφαλιστικές εταιρίες δεν αποτελούν εξαίρεση. Το τελευταίο ιδιαίτερα έτος εντείνονται οι προσπάθειες εναρμόνισης τους με τις απαιτήσεις του GDPR, ανησυχώντας για τις πιθανές επιπτώσεις σε περίπτωση μη συμμόρφωσης τους.
Υπάρχει, όμως, λόγος για τόσο μεγάλη ανησυχία εκ μέρους των ασφαλιστικών; Ας κάνουμε ένα βήμα πίσω και ας εξετάσουμε τα στοιχεία. Το GDPR θέτει αναμφίβολα πιο αυστηρούς κανόνες σε σχέση με ό,τι ισχύει έως σήμερα. Οι βασικές όμως αρχές για τη διαχείριση των προσωπικών δεδομένων, παραμένουν σταθερές. Οι ασφαλιστικές, καλούνται σήμερα να ενισχύσουν κυρίως το σύστημα εσωτερικού ελέγχου τους, εμπλουτίζοντας πολιτικές, διαδικασίες, controls, δίδοντας έμφαση στο μηχανογραφικό περιβάλλον τους. Απαιτείται επομένως περισσότερο βελτίωση υφιστάμενων δομών για να αντιμετωπισθούν οι μεταβολές που φέρνει το GDPR, παρά δημιουργία νέων εκ του μηδενός.
Οι 6 κύριες μεταβολές στη διαχείριση των προσωπικών δεδομένων λόγω GDPR είναι οι ακόλουθες:
Αυστηρότερη εφαρμογή του νόμου και σημαντικά πρόστιμα στις ασφαλιστικές που τον παραβιάζουν: έως €20 εκατ. ή το 4% του συνολικού παγκόσμιου ετήσιου κύκλου εργασιών, ανάλογα με το ποιο είναι υψηλότερο.
Αυξημένη υποχρέωση λογοδοσίας: Οι ασφαλιστικές είναι υπόλογες για την προστασία των προσωπικών δεδομένων εργαζομένων, συνεργατών και πελατών τους. Πρέπει να μπορούν να αποδεικνύουν διαρκώς, βάσει κατάλληλου υποστηρικτικού υλικού πως έχουν λάβει τα βέλτιστα στο μέτρο του δυνατού, οργανωτικά και τεχνικά μέτρα προστασίας των δεδομένων.
Σαφής συγκατάθεση: Τίθενται αυστηρές προϋποθέσεις αναφορικά με τη συγκατάθεση από το ενδιαφερόμενο πρόσωπο για την επεξεργασία των προσωπικών του δεδομένων, την οποία έχει δικαίωμα να ανακαλέσει ανά πάσα στιγμή.
Προστασία των δεδομένων από το σχεδιασμό: Οι ασφαλιστικές πρέπει να εντοπίσουν και καταγράψουν τα προσωπικά δεδομένα που διαχειρίζονται, στοιχειοθετώντας με σαφήνεια τους λόγους που καθιστούν την επεξεργασία τους απαραίτητη. Επιπρόσθετα, πρέπει να καταγράψουν τις ροές που ακολουθούν τα δεδομένα, κατά τη διάρκεια του συνόλου της επεξεργασίας τους. Τέλος απαιτητό είναι να διασφαλίσουν πως από τον σχεδιασμό κιόλας των άνωθεν διαδικασιών, διασφαλίζεται στο μέτρο του δυνατού η προστασία τους.
Σαφής και κατανοητή γλώσσα στις πολιτικές απορρήτου: Οι ασφαλιστικές πρέπει να παρέχουν στο ενδιαφερόμενο πρόσωπο κάθε απαιτούμενη από το νόμο πληροφορία σχετικά με τη διαχείριση των δεδομένων του σε συνοπτική, διαφανή, κατανοητή και εύκολα προσβάσιμη μορφή.
Ανακοίνωση παραβίασης δεδομένων: Οι ασφαλιστικές πρέπει να ανακοινώνουν αμελλητί την παραβίαση των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα στο υποκείμενο των δεδομένων, όταν η παραβίαση δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα ενδέχεται να θέσει σε υψηλό κίνδυνο τα δικαιώματα και τις ελευθερίες του.
Για να ανταποκριθούν οι ασφαλιστικές στα νέα δεδομένα, απαραίτητο είναι να επιδείξουν ψυχραιμία και να οργανώσουν ένα απλό και υλοποιήσιμο σχέδιο δράσης. Υπάρχουν 4 βασικά βήματα που καλό είναι να ακολουθηθούν:
Ορισμός Data Protection Officer (DPO): Επιλογή και ορισμός DPO, ο οποίος θα αναλάβει την ευθύνη συντονισμού του συνόλου των εργασιών που απαιτούνται να γίνουν τόσο σε επίπεδο προετοιμασίας, αλλά πολύ περισσότερο από τη στιγμή που το GDPR τεθεί σε εφαρμογή και ύστερα. Ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δοθεί στο ότι ο DPO πρέπει να έχει μία σειρά από hard και soft skills. Πρέπει να γνωρίζει το business, να γνωρίζει το νομοθετικό και κανονιστικό περιβάλλον, να αντι- λαμβάνεται τις διαδικασίες λειτουργίας της εταιρίας, να διαχειρίζεται ζητήματα διαχείρισης κινδύνων, να γνωρίζει μεθοδολογίες ελέγχου, να κατανοεί το μηχανογραφικό περιβάλλον, σχεδιάζει και να υλοποιεί εκπαιδεύσεις, να λειτουργεί ως εκπρόσωπος της εταιρίας και να ασκεί project management. Αναζητήστε ή δημιουργήστε ένα υβριδικό, multi-tasking στέλεχος…
Gap Analysis: Ανάλυση της υφιστάμενης κατάστασης και εντοπισμός αποκλίσεων σε σχέση με όσα απαιτεί το GDPR. Οι ασφαλιστικές λόγω της εναρμόνισης τους με την υφιστάμενη νομοθεσία περί προσωπικών δεδομένων Ν. 2472/97, ήδη διαθέτουν σχετικές υποδομές. Απαραίτητο είναι να εκτιμήσουν με ψυχραιμία τις υφιστάμενες δομές τους και να εντοπίσουν με ακρίβεια τις συγκεκριμένες διορθωτικές ενέργειες που πρέπει να κάνουν. Εντοπίστε πώς σας επηρεάζει το GDPR και υλοποιήστε στοχευμένες ενέργειες…
Διαφάνεια και Λογοδοσία: Κατά την επεξεργασία των δεδομένων, οι ασφαλιστικές πρέπει να λειτουργούν με διαφάνεια και να μπορούν να αποδείξουν πως έχουν κάνει το βέλτιστο δυνατό για να προστατέψουν τα προσωπικά δεδομένα που διαχειρίζονται. Εμπλουτίστε το υποστηρικτικό υλικό που αποδεικνύει τα οργανωτικά και τεχνικά μέτρα που έχετε λάβει για την προστασία των δεδομένων…
Το GDPR αντιμετωπίζεται σήμερα από την ασφαλιστική αγορά ως μία απειλή. Από τη μία υπάρχει η ανησυχία για το ύψος των προβλεπόμενων προστίμων και από την άλλη η συνειδητοποίηση πως για να διασφαλιστεί η αποφυγή τους, θα πρέπει να πραγματοποιηθούν σημαντικές επενδύσεις. Στην πραγματικότητα όμως πρέπει να προσεγγίζεται ως μία μεγάλη ευκαιρία. Το GDPR μπορεί να δώσει το έναυσμα προκειμένου οι ασφαλιστικές να “νοικοκυρέψουν” τα δεδομένα τους, να διατηρήσουν μόνο εκείνα που πραγματικά χρειάζονται περιορίζοντας τις δαπάνες συντήρησης και προστασίας τους, να αναδομήσουν διαδικασίες τους, να δημιουργήσουν νέα multitasking στελέχη και να προσεγγίσουν εκ νέου συνεργάτες και πελάτες διασφαλίζοντας πλέον όχι μόνο την υγεία και την περιουσία τους αλλά και την ιδιωτικότητα τους.
Το GDPR μπορεί να οδηγήσει σε σπατάλη χρημάτων ή σε μία παραγωγική επένδυση. Μπορεί να είναι απειλή ή ευκαιρία. Η επιλογή είναι δική μας…
Ποιος είναι ο Δημήτρης Παρδάλης
Δρ. Δημήτριος Παρδάλης: Υπεύθυνος Προστασίας Δεδομένων (DPO) – Επικεφαλής της Μονάδας Εταιρικής Διακυβέρνησης και Δικλείδων Ασφαλείας, Εθνική Ασφαλιστική
Ο Δρ. Δημήτριος Παρδάλης είναι Υπεύθυνος Προστασίας Δεδομένων (DPO) και Επικεφαλής της Μονάδας Εταιρικής Διακυβέρνησης και Δικλείδων Ασφαλείας της Εθνικής Ασφαλιστικής Α.Ε.Ε.Γ.Α.
Ο Δημήτριος Παρδάλης είναι πιστοποιημένος EU GDPR DPO. Έχει ένα ευρύ γνωστικό υπόβαθρο στoν ασφαλιστικό κλάδο, ιδίως σε υπηρεσίες συμμόρφωσης, με σημαντικές γνώσεις σε δίκαιο, κανονισμούς και κατευθυντήριες γραμμές (π.χ. GDPR, Solvency II, SOX).
Έχει υψηλή εξειδίκευση στην ανάπτυξη προγραμμάτων ελέγχου συμμόρφωσης, αναγνώριση σημαντικών κινδύνων και σημείων ελέγχου, μέτρηση και παρακολούθηση του αντίκτυπου συμμόρφωσης σε νέα προϊόντα, υπηρεσίες και μηχανογραφικά συστήματα, χρήση και ανάλυση συγκεκριμένων δεικτών που σχετίζονται με την παρακολούθηση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, προετοιμασία και παρουσίαση εκθέσεων στην ανώτατη διοίκηση, εκπροσώπηση της εταιρίας στην επικοινωνία και αλληλεπίδραση με τις ρυθμιστικές αρχές/όργανα.
Ο Δημήτριος Παρδαλής διδάσκει Διοίκηση Επιχειρήσεων και Λογιστική στο Εθνικό & Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών, στο Ελληνικό Ανοικτό Πανεπιστήμιο και στο Ανοικτό Πανεπιστήμιο Κύπρου.
Είναι μέλος του συμβουλευτικού συμβουλίου εκδόσεων του περιοδικού “The Review of Financial & Accounting Studies”. Είναι μέλος του Ινστιτούτου Εσωτερικών Ελεγκτών Ελλάδος, του Συνδέσμου Επαγγελματιών Κανονιστικής Συμμόρφωσης Ελλάδος και μέλος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδος.
Γιάννης Σουρλής – Υδρόγειος Ασφαλιστική
Η ασφαλιστική αγορά θα ανταποκριθεί στις προκλήσεις της νέας εποχής
Μετά πάροδο υπερεικοσαετίας, καταργείται η Κοινοτική Οδηγία 95/46/ΕΚ, η οποία ρύθμιζε τα θέματα προστασίας των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα των ατόμων και η οποία ενσωματώθηκε στην Ελληνική έννομη τάξη με το Νόμο 2472/1997.
Η ραγδαία εξέλιξη της τεχνολογίας στον ενδιάμεσο χρόνο και ιδιαίτερα της πληροφορικής, η ανάπτυξη νέων μορφών και τρόπων συναλλαγής μέσω διαδικτυακών εφαρμογών, αλλά και η έκνομη δραστηριότητα που αναπτύχθηκε με παραβίαση μηχανογραφικών συστημάτων, οδήγησαν στην ανάγκη θέσπισης και υιοθέτησης του νέου Κανονισμού (ΕΕ) 2016/679, μέσω του οποίου επιδιώκεται η προστασία των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα του ατόμου, χωρίς όμως να αποθαρρύνεται η λεγόμενη ψηφιακή οικονομία.
Ο νέος Κανονισμός αφορά βεβαίως και την ασφαλιστική δραστηριότητα, η οποία σημειωτέον είναι πολύ εξοικειωμένη και νομικά συμμορφωμένη με το αντικείμενο υπό το πρίσμα του Νόμου 2472/97 και των αποφάσεων της Αρχής Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα.
Λόγω του μεγάλου εύρους των ρυθμίσεων του Κανονισμού και του περιορισμένου χώρου, θα εστιάσουμε στις νέες απαιτήσεις που έχουν σημαντικό αντίκτυπο στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις.
Ελαχιστοποίηση Δεδομένων: Τα προσωπικά δεδομένα συλλέγονται για καθορισμένους, ρητούς και νόμιμους σκοπούς, είναι κατάλληλα και συναφή για τον σκοπό της επεξεργασίας και διατηρούνται για όσο διάστημα είναι απαραίτητο για τον σκοπό της επεξεργασίας τους.
Ευθύνη: Με βάση την αρχή της Λογοδοσίας, η ασφαλιστική επιχείρηση θα πρέπει να διαθέτει τα κατάλληλα συστήματα και τις διαδικασίες ώστε να αποδεικνύει τη σύννομη διαχείριση των δεδομένων κατά τη συλλογή, επεξεργασία, μεταβίβαση ή και την απαιτούμενη διόρθωση/ διαγραφή των δεδομένων αυτών. Τα κατάλληλα τεχνικά και οργανωτικά μέτρα ασφάλειας πληροφοριών, όπως η Ψευδωνυμοποίηση, διασφαλίζουν το απαιτούμενο επίπεδο συμμόρφωσης στις απαιτήσεις του Κανονισμού, όπως άλλωστε και η υποχρεωτική τήρηση αρχείου για κάθε είδους επεξεργασία που υφίστανται τα προσωπικά δεδομένα των πελατών της. Πρόκειται δηλαδή για μια αυτοαξιολόγηση της Εταιρείας στα πλαίσια τήρησης και απόδειξης προς την εποπτική αρχή των υποχρεώσεών της στις απαιτήσεις του Κανονισμού.
Διενέργεια Εκτίμησης Αντικτύπου: Η ασφαλιστική εταιρεία εντοπίζει τους κινδύνους επεξεργασίας υψηλού κινδύνου και καθορίζει τα απαιτούμενα μέτρα που πρέπει να ληφθούν για αντιμετώπιση/ ελαχιστοποίηση των κινδύνων. Θα πρέπει να διασφαλίζει σε περιπτώσεις μεγάλης κλίμακας επεξεργασίας (όπου το μέγεθος καθορίζεται από παράγοντες όπως ο αριθμός υποκειμένων, όγκος δεδομένων, διάρκεια, γεωγραφική έκταση) ότι αναγνωρίζει τους κινδύνους και προβαίνει στις κατάλληλες διορθωτικές κινήσεις καθώς και στην υιοθέτηση πρόσθετων δικλείδων ασφαλείας προς μετριασμό του κινδύνου.
Προστασία των δεδομένων από σχεδιασμό και εξ’ ορισμού: Η Εταιρεία είναι υπεύθυνη να σχεδιάσει εκ προοιμίου τη δομή, την τεχνολογία και τις διαδικασίες σύμφωνα με τις οποίες θα διεξάγεται η επεξεργασία των δεδομένων καθώς και να καθορίσει τα μέσα, βάση των οποίων αυτή η επεξεργασία θα είναι σύννομη ως προς τις αρχές προστασίας προσωπικών δεδομένων που διέπουν τον Κανονισμό (αναλυτικά στο άρθρο 5). Με την ενσωμάτωση των άνωθεν εγγυήσεων διασφαλίζεται εξ’ ορισμού ότι μόνο τα απαραίτητα δεδομένα για τον εκάστοτε σκοπό της επεξεργασίας θα υφίστανται επεξεργασία λαμβάνοντας συγχρόνως υπόψη το εύρος των δεδομένων που συλλέγονται, το βαθμό επεξεργασίας, την περίοδο αποθήκευσης και την προσβασιμότητα τους.
Υποχρέωση Διορισμού Υπευθύνου Προστασίας Δεδομένων (DPO): Νέος ρόλος που πλέον εντάσσεται στη λειτουργία της ασφαλιστικής εταιρείας. Υποχρεούται στην τακτική και συστηματική παρακολούθηση των εργασιών επεξεργασίας της Εταιρείας και κατά του πόσον αυτές είναι σύμφωνες με τον Κανονισμό. Περαιτέρω υποδεικνύει κατάλληλες πολιτικές ασφάλειας και προστασίας προσωπικών δεδομένων, εκπαιδεύει το προσωπικό, συμμετέχει στις συναντήσεις της Διοίκησης για θέματα που έχουν αντίκτυπο στην προστασία προσωπικών δεδομένων. Επιπλέον, λειτουργεί ως σημείο επι- κοινωνίας με την εποπτική αρχή (ιδίως σε σχέση με την εκτίμηση αντικτύπου) και συνεργάζεται μαζί της κατόπιν αιτήματος της.
Οι πρόνοιες του Κανονισμού επιτάσσουν την θέσπιση καταγεγραμμένων Πολιτικών και Διαδικασιών, όπως ενδεικτικά: Πολιτική συλλογής, επεξεργασίας, μεταφοράς, διατήρησης και καταστροφής των προσωπικών δεδομένων, Πολιτική παραβίασης δεδομένων και διαδικασία διαχείρισης συμβάντων ασφαλείας, Πολιτική διαχείρισης αιτημάτων των υποκειμένων και διαγραφής των προσωπικών δεδομένων, κ.α. Ειδικά λογισμικά προφανώς θα χρειαστούν επίσης για την παρακολούθηση της ροής των δεδομένων καθόλη τη διάρκεια της ζωής τους.
Η ασφαλιστική αγορά το 2018 θα πρέπει να έχει αντιμετωπίσει την πρόκληση ενσωμάτωσης των δύο σημαντικών Κοινοτικών νομοθετημάτων, ήτοι την Οδηγία IDD και τον εν λόγω Κανονισμό GDPR. Η εμπειρία μας από την ενσωμάτωση της Οδηγίας για την «ΦΕΡΕΓΓΥΟΤΗΤΑ ΙΙ», είναι το εχέγγυο ότι για μία ακόμη φορά θα ανταποκριθούμε στις προκλήσεις της νέας εποχής.
Ποιος είναι ο Γιάννης Σουρλής
Ο κ. Γιάννης Σουρλής είναι Νομικός – Απόφοιτος της Νομικής Σχολής του Δημοκριτείου Πανεπιστημίου Θράκης. Από το 2003 Νομικός Σύμβουλος της «ΥΔΡΟΓΕΙΟΣ Α.Α.Α.Ε.» και από το 2006 μέχρι σήμερα και Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής.
Νίκος Γεωργόπουλος – Cyber Privacy Risks Advisor, της Cromar
Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων (GDPR) και ασφάλιση cyber insurance
Ο Γενικός Κανονισμός για την προστασία των δεδομένων απαιτεί την λήψη τεχνικών και οργανωτικών μέτρων από κάθε εταιρία για την προστασία των δεδομένων που διαχειρίζεται και απαιτεί γνωστοποίηση των περιστατικών παραβίασης συστημάτων και απώλειας δεδομένων εντός 72ωρών από την ανακάλυψή τους στην αρμόδια αρχή.
Επίσης, προβλέπει πρόστιμα για τις εταιρείες που δεν κατάφεραν να διατηρήσουν την ασφάλεια των πληροφοριών που διαχειρίζονται, τα οποία μπορούν να φθάσουν έως το 4% του τζήρου τους ή 20 εκατ. ευρώ, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο. Η εφαρμογή των παραπάνω προστίμων θα ισχύει μετά τις 25 Μαΐου 2018.
Ενδυναμώνει τα δικαιώματα του Ευρωπαίου πολίτη και του δίνει το δικαίωμα να ενημερώνεται από τις εταιρίες που συνεργάζεται αν υπήρξαν περιστατικά παραβίασης και την δυνατότητα διεκδίκησης αποζημιώσεων από αυτές.
Ορίζει την έννοια της λογοδοσίας ζητώντας από κάθε εταιρία να μπορεί να αποδείξει τα τεχνικά και οργανωτικά μέτρα που έχει λάβει για την σωστή διαχείριση του κινδύνου.
Η λογοδοσία θα βοηθήσει τις εταιρίες να δημιουργήσουν τις κατάλληλες προϋποθέσεις συμμόρφωσης με τον Κανονισμό και θα τις καταστήσει ασφαλίσιμες.
Μια ακόμη υποχρέωση που εισάγει ο κανονισμός είναι ο ορισμός Data Protection Officer (Υπεύθυνος Προστασίας Δεδομένων) από τις εταιρίες ο οποίος αναλαμβάνει:
Να εκπροσωπήσει την Επιχείρηση έναντι των Αρχών, Εθνικών και Ευρωπαϊκών
Να διασφαλίσει την εναρμόνιση της λειτουργίας της επιχείρησης σε ότι αφορά τις πολιτικές πρακτικές και μεθοδολογία επεξεργασίας, αποθήκευσης και μεταφοράς Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα με το σχετικό νομοθετικό πλαίσιο
Να προστατέψει την επιχείρηση από τους κινδύνους επιβολής των σημαντικότατων και βαρύτατων διοικητικών προστίμων που προβλέπει ο Κανονισμός
H ασφάλιση Cyber Insurance αποτελεί ένα κρίσιμο κομμάτι της στρατηγικής για τη διαχείριση των κινδύνων, που πρέπει να χρησιμοποιεί κάθε εταιρεία για να διαχειριστεί τον υπολειπόμενο κίνδυνο (residual risk), που δεν μπορεί να μειώσει με τη χρήση διαδικασιών και πολιτικών διαχείρισης.
Λαμβάνοντας υπόψη ότι 100% ασφάλεια δεν υπάρχει, οι εταιρείες θα πρέπει να εξετάσουν τη δυνατότητα μεταφοράς του κινδύνου που απομένει σε ασφαλιστικά προϊόντα cyber insurance.
Ενώ η ασφάλιση δεν μπορεί να εμποδίσει ένα περιστατικό παραβίασης ασφάλειας, μπορεί, εκτός από την κάλυψη των οικονομικών επιπτώσεων, να βοηθήσει στην καλύτερη υλοποίηση του πλάνου αντιμετώπισης περιστατικών (Incident Response Plan) παραβίασης συστημάτων και απώλειας προσωπικών δεδομένων παρέχοντας εξειδικευμένες ομάδες ειδικών με εμπειρία στη διαχείριση και τις απαραίτητες υποδομές όταν εμφανίζεται συμβάν, μειώνοντας τις επιπτώσεις της παραβίασης στους πελάτες και τη φήμη της εταιρείας.
Ας δούμε λίγο που βρίσκεται σήμερα η Ευρωπαϊκή αγορά cyber insurance (stand alone συμβόλαια) και που αναμένεται φθάσει το 2020. H Ευρωπαϊκή αγορά αναπτύχθηκε κατά 40% το χρονικό διάστημα 2015-2016 και σύμφωνα με το πιο ρεαλιστικό σενάριο θα φθάσει τα $900εκ το 2020.
Με τη βοήθεια της ασφάλισης cyber insurance οι επιχειρήσεις θα προστατεύσουν τους ισολογισμούς τους και θα διαχειριστούν αποτελεσματικά τις συνέπειες των περιστατικών αυτών.
Ο Κανονισμός θα αναγκάσει επιπλέον τις εταιρείες να συμμορφωθούν στα νέα δεδομένα και να προετοιμαστούν κατάλληλα επιλέγοντας προϊόντα και υπηρεσίες προστασίας των πληροφοριών που διαχειρίζονται που θα τις βοηθήσουν να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά μελλοντικά περιστατικά, δημιουργώντας τις κατάλληλες συνθήκες που θα εξασφαλίσουν την ασφαλισιμότητα των εταιρειών και την ανάπτυξη της αγοράς του cyber insurance.
Με έγγραφη απάντησή της η ΑΑΔΕ ενημερώνει βουλευτές του ΣΥ.ΡΙΖ.Α. σχετικά με το θέμα της επιστροφής των παραβόλων για τα ανασφάλιστα οχήματα βάση της ΠΟΛ.1090/2017.
Το έγγραφο αναφέρει τα εξής: Όσον αφορά τα παράβολα, που εκδόθηκαν από την Δ.ΗΛΕ.Δ. για την ασφάλιση οχημάτων που εντοπίστηκαν ανασφάλιστα και πληρώθηκαν, όσα είχαν δεσμευτεί (εκδόθηκε ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο διάστημα που ίσχυε η διασταύρωση) συντάχθηκαν ΑΦΕΚ (Ατομικά Φύλλα Έκπτωσης), που έχουν σταλεί στις Δ.Ο.Υ.
Για τα υπόλοιπα, οι κάτοχοι ενημερώθηκαν με ηλεκτρονικό μήνυμα για την διαδικασία, που πρέπει να ακολουθήσουν για την επιστροφή του παραβόλου. Το ποσό, που έχει καταβληθεί, θα επιστραφεί εκτός αν υπάρχουν βεβαιωμένες οφειλές οπότε θα συμψηφιστεί.
Με τον ν.4368/2016 και την ΚΥΑ Α3(γ)/ΓΠ/οικ.25132/4-4-2016 θεσπίζεται για πρώτη φορά το δικαίωμα ελεύθερης πρόσβασης σε όλες τις δημόσιες δομές υγείας για την παροχή νοσηλευτικής και ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης σε ανασφάλιστους και σε ευάλωτες κοινωνικές ομάδες.
Σύμφωνα με το Υπουργείο Υγείας, η πλέον θεμελιώδης αλλαγή που εισάγει το ανωτέρω θεσμικό πλαίσιο είναι η εξίσωση του δικαιώματος ασφαλισμένων, ανασφάλιστων και πρώην κατόχων Ατομικού Βιβλιαρίου Οικονομικά Αδυνάμου ή Ανασφάλιστου ως προς την πρόσβαση στο δημόσιο σύστημα υγείας. Η υγειονομική κάλυψη που εγγυάται το νέο πλαίσιο είναι πλήρης και περιλαμβάνει τη νοσηλευτική, διαγνωστική και φαρμακευτική κάλυψή τους.
Τι δικαιούμαι σαν ανασφάλιστος;
– Ό,τι ακριβώς δικαιούνται και οι ασφαλισμένοι από τις δημόσιες δομές παροχής υγείας.
– Ελεύθερη και δωρεάν πρόσβαση σε πρωτοβάθμιες και δευτεροβάθμιες δημόσιες δομές υγείας, μονάδες ψυχικής υγείας, δομές απεξάρτησης και πανεπιστημιακά νοσοκομεία.
– Το σύνολο των νοσηλευτικών και διαγνωστικών πράξεων χωρίς καμία χρέωση
– Προγραμματισμένα χειρουργεία χωρίς καμία χρέωση
– Πρόληψη και προαγωγή υγείας (π.χ. εμβολιασμοί) χωρίς καμία χρέωση
– Δωρεάν οδοντιατρική περίθαλψη
– Δωρεάν παροχές μαιευτικής περίθαλψης και προγραμματισμού τοκετών από τα Δημόσια Νοσοκομεία
– Χορήγηση φαρμακευτικής αγωγής από τα ιδιωτικά και τα δημόσια φαρμακεία. Σημαντικό τμήμα του ανασφάλιστου πληθυσμού δικαιούται μηδενική συμμετοχή στη φαρμακευτική αγωγή.
– Κατάργηση του 1€ ανά συνταγή για τους ανασφάλιστους που δικαιούνται μηδενική συμμετοχή στη φαρμακευτική αγωγή.
– Φυσικοθεραπείες, λογοθεραπείες, εργοθεραπείες, ψυχοθεραπείες και πράξεις ειδικής αγωγής.
– Χορήγηση ιατρικών βοηθημάτων και αναλωσίμων υλικών
Ποιοι είναι οι δικαιούχοι των παροχών και με ποιον τρόπο;
– Αν είσαι Έλληνας πολίτης ή διαμένεις νόμιμα στην Ελλάδα, απευθύνεσαι σε όλες τις δημόσιες δομές με το ΑΜΚΑ σου.
– Αν δεν μένεις νόμιμα στην Ελλάδα αλλά ανήκεις σε κάποια ευάλωτη ομάδα που χρήζει άμεσης υγειονομικής κάλυψης (έγκυες, παιδιά, χρόνιοι, ανάπηροι, ψυχικά ασθενείς, κτλ) δικαιούσαι την Κάρτα Υγειονομικής – Περίθαλψης Αλλοδαπού (Κ.Υ.Π.Α.) με την οποία θα έχεις πρόσβαση στις Δημόσιες Δομές Υγείας. Μέχρι να ξεκινήσει να εκδίδεται η ΚΥΠΑ δικαιούσαι όλων των νοσηλευτικών και διαγνωστικών παροχών από τα δημόσια νοσοκομεία.
– Όλοι οι άνθρωποι, ανεξαρτήτως νομικού καθεστώτος, εξακολουθούν να δικαιούνται πρόσβασης στα Τμήματα Επειγόντων Περιστατικών
– Κανένας άνθρωπος δεν εξετάζεται από καμία επιτροπή νοσοκομείου προκειμένου να εγκριθεί η πρόσβασή του στο Δημόσιο Σύστημα Υγείας.
Πού να απευθυνθώ;
– Αν έχεις ΑΜΚΑ σε όλες τις δημόσιες δομές υγείας που οφείλουν να σου διασφαλίσουν άμεσα πλήρη πρόσβαση στις υπηρεσίες τους
– Αν δεν έχεις ΑΜΚΑ ή νομιμοποιητικά έγγραφα διαμονής, αλλά ανήκεις σε κάποια ευάλωτη ομάδα πληθυσμού (α.33 του 4368/2016), στα Γραφεία Προστασίας Δικαιωμάτων ή στις Διοικητικές Υπηρεσίες των Νοσοκομείων όπου θα σε ενημερώσουν πώς μπορείς να βγάλεις την Κάρτα Υγειονομικής Περίθαλψης.
Ποιους αφορά η ρύθμιση;
– 2.5 εκατομμύρια ανασφάλιστων πολιτών
– Όσους λόγω κρίσης έχασαν την ασφάλισή τους, ακόμα και αν έχουν χρέη στους ασφαλιστικούς τους φορείς
– Όσους διαμένουν νόμιμα στη χώρα
– Όσους δεν έχουν νομιμοποιητικά έγγραφα διαμονής, αλλά χρήζουν άμεσης υγειονομικής περίθαλψης ως μέλη ευάλωτων κοινωνικών ομάδων (π.χ. ανήλικοι, έγκυες, άτομα με αναπηρία, τοξικοεξαρτημένοι, άστεγοι κλπ.)
Τι χρειάζεται να πληρώσω;
– Δεν χρειάζεται να πληρώσεις απολύτως τίποτα για το σύνολο των νοσηλευτικών και διαγνωστικών πράξεων που προβλέπονται στη ρύθμιση και πραγματοποιούνται σε δημόσιες δομές.
– Δεν χρειάζεται να πληρώσεις τίποτα αν εξαιρείσαι των συμμετοχών λόγω ειδικότερων διατάξεων
– Δεν χρειάζεται να πληρώσεις τίποτα για εξωνοσοκομειακές θεραπείες, εμβολιασμούς και πρόληψη
– Υποχρεούσαι στις ίδιες συμμετοχές που έχουν και οι ασφαλισμένοι στη φαρμακευτική δαπάνη, εκτός αν εμπίπτεις στις εισοδηματικές, κλινικές και κοινωνικές εξαιρέσεις της ΚΥΑ, οπότε και πάλι έχεις μηδενική συμμετοχή.
Συγκεκριμένα, όπως ενημερώνει το Υπουργείο δικαιούνται μηδενικής συμμετοχής οι παρακάτω κατηγορίες:
ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΙ ΔΩΡΕΑΝ ΦΑΡΜΑΚΕΥΤΙΚΗΣ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗΣ ΤΗΣ ΠΑΡ. 2Α ΤΟΥ Α. 6 ΤΗΣ ΚΥΑ Α3(γ)/ΓΠ/οικ.25132/4-4-2016
Β) Άτομα, τα οποία κατά τη δημοσίευση της ΚΥΑ Α3(γ)/ΓΠ/οικ.25132/4-4-2016 κατείχαν νόμιμα Ατομικό Βιβλιάριο Οικονομικά Αδύναμου ή Ανασφάλιστου, μετά τη λήξη της ισχύος του Βιβλιαρίου και χωρίς οποιαδήποτε διατύπωση, εφόσον το πραγματικό εισόδημά τους δεν υπερβαίνει ετησίως το ποσό των 6.000€ για μεμονωμένο άτομο, προσαυξανόμενο κατά 1.200€ για τον/την σύζυγο και για κάθε εξαρτώμενο μέλος της οικογένειας (ανήλικο ή προστατευόμενο τέκνο)
Γ) ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΙ ΔΩΡΕΑΝ ΦΑΡΜΑΚΕΥΤΙΚΗΣ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗΣ ΤΗΣ ΠΑΡ.8 ΤΟΥ Α.6 ΤΗΣ ΚΥΑ Α3(γ)/ΓΠ/οικ.25132/4-4-2016
– Ανήλικοι έως 18 ετών
– Άτομα που φιλοξενούνται σε όλες τις θεραπευτικές δομές των εγκεκριμένων οργανισμών θεραπείας του Ν. 4139/2013
– Οι κρατούμενοι σε φυλακές και οι φιλοξενούμενοι σε ιδρύματα αγωγής ανηλίκων και σε στέγες φιλοξενίας ανηλίκων των εταιρειών ανηλίκων
– Οι δικαιούχοι διεθνούς προστασίας (αναγνωρισμένοι πρόσφυγες και δικαιούχοι επικουρικής προστασίας) και οι ανιθαγενείς και τα μέλη των οικογενειών τους.
– Όσοι διαμένουν στην Ελλάδα με καθεστώς παραμονής για ανθρωπιστικούς ή εξαιρετικούς λόγους και τα μέλη των οικογενειών τους
– Θύματα εγκλημάτων trafficking
– Άτομα με ποσοστό αναπηρίας 67% και άνω.
Από πού θα πάρω τα φάρμακά μου ως ανασφάλιστος;
– Από τα συμβεβλημένα με τον ΕΟΠΥΥ ιδιωτικά φαρμακεία
– Τα ψυχιατρικά και νευρολογικά φάρμακα, για τους δικαιούχους μηδενικής συμμετοχής στο κόστος φαρμακευτικής αγωγής (πρώην κάτοχοι βιβλιαρίου οικονομικά αδύναμου ή ανασφάλιστου, ανασφάλιστοι που πληρούν τα εισοδηματικά κριτήρια, μέλη ευάλωτων κοινωνικών ομάδων), παρέχονται εκτός από τα φαρμακεία των Νοσοκομείων και από τα ιδιωτικά φαρμακεία συμβεβλημένα με τον Ε.Ο.Π.Υ.Υ.. Οι λοιποί δικαιούχοι προμηθεύονται τα συγκεκριμένα φάρμακα από τα ιδιωτικά φαρμακεία.
– Τα Φάρμακα Εξωτερικού, τα οποία δεν κυκλοφορούν αλλά εισάγονται κατά περίπτωση στην Ελλάδα, θα χορηγούνται με τους ίδιους όρους και προϋποθέσεις όπως ισχύει για τους ασφαλισμένους.
– Τα Φάρμακα Υψηλού Κόστους θα παρέχονται τόσο από τα νοσοκομεία όσο και από τα Φαρμακεία και τα σημεία διανομής του ΕΟΠΥΥ (μπορείτε να βρείτε τα σχετικά αρχεία στο κάτω μέρος της σελίδας)
Τι μπορώ να κάνω ως ανασφάλιστος για να διασφαλίσω ότι δικαιούμαι μηδενική συμμετοχή στα φάρμακα;
– Να επισκεφτώ την ιστοσελίδα της ΗΔΙΚΑ ΑΕ, στην οποία, εισάγοντας το username και τον κωδικό πρόσβασης για το taxisnet, καθώς και τον ΑΜΚΑ θα διαπιστώνω το ποσοστό συμμετοχής στη φαρμακευτική αγωγή, σύμφωνα με τις παραγράφους 2 και 8 του άρθρου 6 της ΚΥΑ Α3(γ)/ΓΠ/οικ.25132/4-4-2016.
– Αν το σύστημα δεν βρίσκει το ΑΜΚΑ μου θα πρέπει να απευθυνθώ στα ΚΕΠ για να επικαιροποιήσω τη διασύνδεση του ΑΜΚΑ με το ΑΦΜ μου
– Οι ευάλωτες κατηγορίες πολιτών –δικαιούχοι της παρ.2Β και 8 της Κ.Υ.Α., συμπεριλαμβανομένων των πρώην κατόχων του Ατομικού Βιβλιάριου Οικονομικά Αδύναμου ή Ανασφάλιστου -ενημερώνονται ότι για την παροχή δωρεάν φαρμακευτικής περίθαλψης απαιτείται η προηγούμενη κατάθεση αιτήματος στην Υπηρεσία Πρόνοιας του Δήμου κατοικίας τους
– Σε περίπτωση που μου επιβληθεί ποσοστό συμμετοχής στη συνταγογράφηση, έχω το δικαίωμα υποβολής ένστασης στην Υπηρεσία Πρόνοιας του Δήμου κατοικίας τους εντός 15 ημερών από την αναγραφόμενη ημερομηνία στη συνταγή, εφόσον πληρώ τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια που θέτει η ΚΥΑ.
– Πρέπει να ζητήσω από τον γιατρό που συνταγογραφεί να με ενημερώσει για ενδεχόμενες επιβαρύνσεις που θα επιφέρει η αλλαγή της φαρμακευτικής μου αγωγής, καθώς και για τη δυνατότητα συνταγογράφησης θεραπευτικά ισοδύναμων φαρμάκων, χωρίς επιπλέον επιβαρύνσεις.
Πού μπορώ να βρω περισσότερες πληροφορίες;
Μπορείς να απευθυνθείς στις Διοικητικές Υπηρεσίες των Νοσοκομείων και των Μονάδων ΠΦΥ, στις Υπηρεσίες Πρόνοιας των Δήμων, στο Υπουργείο Υγείας, στο Υπουργείο Εργασίας και Κοινωνικής Αλληλεγγύης και στην ΗΔΙΚΑ A.E.
Στα δικαιώματα επί των συμβολαίων μεταφέρεται πλέον η κόντρα των ασφαλιστικών μεταξύ τους και ρυθμίζουν τόσο τη σχέση με τους συνεργάτες τους όσο και τη σχέση με τους πελάτες τους. Η κόντρα των προμηθειών, δηλαδή ποια εταιρεία έδινε μεγαλύτερες προμήθειες στους συνεργάτες της κέρδιζε τα χαρτοφυλάκια, φαίνεται ότι σταθεροποιείται καθώς οι περισσότερες εταιρείες διανέμουν προμήθειες μεταξύ 20-25% και όσες φτάνουν στο 28% ρυθμίζουν έτσι τα δικαιώματα επί των συμβολαίων που εκδίδουν ώστε να αντισταθμίζουν τις αυξημένες προμήθειες.
Αυτό που λένε οι έμπειροι πράκτορες του κλάδου είναι ότι το ποσοστό της προμήθειας δεν λέει τίποτε επί της ουσίας για τον επαγγελματία εάν δεν συνοδεύεται από χαμηλό δικαίωμα επί του συμβολαίου. Κερδίζουμε τη μάχη και χάνουμε τον πόλεμο λένε χαρακτηριστικά».
Σύμφωνα με πληροφορίες από την αγορά, από τις αρχές του 2017, οι περισσότερες εταιρείες έχουν προχωρήσει σε αυξήσεις δικαιωμάτων επί των συμβολαίων αυτοκινήτου προκειμένου να διαμορφώσουν καλύτερα τεχνικά αποτελέσματα και να ενισχυθούν κεφαλαιακά λόγω των υποχρεώσεών τους στα solvency II. H τάση αυτή αναμένεται να συνεχιστεί και τη φετινή χρονιά εξαιτίας της ανάγκης των εταιρειών να βγάλουν καλύτερα αποτελέσματα σε μία αγορά που πιέζεται ιδιαίτερα από τον ανταγωνισμό στον κλάδο αυτοκινήτου.
Υψηλά αναμένονται -λόγω αύξησης του ‘ιατρικού πληθωρισμού’- να είναι και τα δικαιώματα επί συμβολαίων στον κλάδο υγείας μόνο που εκεί αντισταθμίζεται η –όποια- άνοδος από την σημαντική αύξηση της παραγωγής. Από εκεί και πέρα στους υπόλοιπους κλάδους η πολιτική επί των δικαιωμάτων καθορίζεται από το είδος των ασφαλίσεων, το underwriting και τις σχέσεις με τους πελάτες τους.
Ο Όμιλος Allianz συμφώνησε να αποκτήσει τη θυγατρική ασφαλιστική εταιρία νομικής προστασίας DAS Ελβετίας (Switzerland) καθώς και περιουσιακά στοιχεία της DAS Λουξεμβούργου (Luxembourg) και της DAS Σλοβακίας (Slovakia) από τον γερμανικό ασφαλιστικό όμιλο ERGO Group AG.
Η εξαγορά θα ενισχύσει την ανταγωνιστική θέση της Allianz Suisse, καθιστώντας την μία από τις τρεις πρώτες εταιρίες που προσφέρει κάλυψη νομικής προστασίας στην Ελβετία.
Όπως ανακοίνωσε ο Όμιλος, η συναλλαγή εξακολουθεί να υπόκειται σε κανονιστική έγκριση. Τα μέρη συμφώνησαν να μην αποκαλύψουν τα οικονομικά στοιχεία της συναλλαγής. Με έναν όγκο ασφαλίστρων ύψους περίπου 550 εκατομμυρίων ελβετικών φράγκων και με ρυθμό ανάπτυξης 5,3% μόνο το 2016, η αγορά ασφάλισης νομικής προστασίας στην Ελβετία είναι πολύ ελκυστική.
Η εξαγορά της DAS Switzerland θα δώσει στην Allianz Suisse και στην θυγατρική της CAP μια ηγετική θέση στην αγορά, ενισχύοντας τις φιλοδοξίες ανάπτυξής τους. Η CAP είναι η τέταρτη εταιρία στην ελβετική αγορά, με ετήσιο όγκο ασφαλίστρων περίπου 70 εκατομμυρίων ελβετικών φράγκων, ενώ η DAS Switzerland βρίσκεται στην όγδοη θέση με συνολικό όγκο ασφαλίστρων περίπου 34 εκατομμυρίων ελβετικών φράγκων.
Η συναλλαγή προγραμματίζεται να ολοκληρωθεί στις αρχές Απριλίου, εν αναμονή της κανονιστικής έγκρισης. Λεπτομέρειες σχετικά με τις διαδικασίες που αφορούν τους υπαλλήλους, την ταυτότητα και τις πωλήσεις των εμπορικών σημάτων θα κοινοποιηθούν τις επόμενες εβδομάδες εν αναμονή των συζητήσεων με την DAS Switzerland.
Το υποκατάστημα ασφάλισης νομικής προστασίας της ERGO στη Σλοβακία θα απορροφηθεί από τη θυγατρική της Allianz στη Σλοβακία, ενώ το χαρτοφυλάκιο ασφάλισης νομικής προστασίας της DAS Luxembourg θα μεταβιβαστεί στη θυγατρική της Allianz Benelux στο Λουξεμβούργο στο πλαίσιο της συναλλαγής, υπό την προϋπόθεση της εκπλήρωσης των συμφωνηθέντων συνθηκών.
Ένα νέο πρόγραμμα Ασφάλισης Ευθύνης Διευθυντών και Στελεχών με την ονομασία Safe Management λάνσαρε η Eurolife ERB, το οποίο προσφέρει στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα να προστατέψουν αφενός τα στελέχη τους, αφετέρου τις ίδιες τις εταιρείες τους από λάθη και παραλείψεις που ενδέχεται να προκύψουν κατά τη διαδικασία λήψης αποφάσεων.
Το συγκεκριμένο πρόγραμμα έρχεται να καλύψει τις νέες ανάγκες που έχουν διαμορφωθεί για τις επιχειρήσεις (μεγάλες και μικρομεσαίες), όπου το έντονα ανταγωνιστικό περιβάλλον, η απαιτούμενη εξωστρέφεια και η ανάγκη για γρήγορες αποφάσεις, δημιουργούν νέα δεδομένα.
Το Safe Management παρουσιάστηκε πρόσφατα σε ειδική εκδήλωση, στα στελέχη και τους συνεργάτες της Eurolife ERB, οι οποίοι ενημερώθηκαν σε βάθος για τα χαρακτηριστικά του νέου προγράμματος, τα οποία αφορούν κυρίως στα ακόλουθα:
Ευθύνη ασφαλιζόμενου προσώπου: Προστατεύει προσωπικά τα στελέχη από οικονομική ζημιά εξαιτίας προσωπικής ευθύνης που φέρουν έναντι τρίτων στο πλαίσιο άσκησης των διοικητικών τους καθηκόντων
Αποζημίωση εταιρείας: Παρέχει προστασία στην εταιρεία από οικονομική ζημιά που υπέστη αποκαθιστώντας απαίτηση που εγείρεται εναντίον ασφαλισμένου προσώπου.
Εμπιστοσύνη υπαλλήλων, απώλεια χρημάτων: Που προκύπτει ως συνέπεια υπεξαίρεσης, απάτης, απιστίας από υπαλλήλους της εταιρείας και κάλυψη απώλειας χρημάτων ως συνέπεια κλοπής μετά από διάρρηξη χρηματοκιβωτίου, ληστεία ταμείου και ληστεία κατά την μεταφορά χρημάτων από τους υπαλλήλους της εταιρείας.
Στην ίδια εκδήλωση παρουσιάστηκαν και συζητήθηκαν τα μοναδικά οφέλη του συγκεκριμένου προγράμματος μεταξύ των οποίων είναι η προστασία, αλλά και η αποφυγή του κινδύνου απώλειας των προσωπικών περιουσιακών στοιχείων και η κάλυψη των ενδεχόμενων αποζημιώσεων που προκύπτουν από τους ιδίους πόρους της εταιρείας, ιδιαίτερα όταν αυτή είναι μία μικρομεσαία επιχείρηση.
Ο Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων & Εκπαίδευσης της Eurolife ERB, κ. Νίκος Δελένδας, επεσήμανε σχετικά: «Η επέκταση της Eurolife ERB σε νέα, αλλά και επίκαιρα προϊόντα στον κλάδο των γενικών ασφαλίσεων αποτελεί σταθερή στόχευση για τον Όμιλο μας. Με αξιοπιστία και υπευθυνότητα επενδύουμε στρατηγικά στην ανάπτυξη πρωτοποριακών και ανταγωνιστικών προϊόντων και υπηρεσιών όπως το Safe Management, που παρέχει ολοκληρωμένες λύσεις προστασίας για την επιχείρηση και τα στελέχη που τη διοικούν. Μέσα από το συγκεκριμένο πρόγραμμα προσφέρουμε στα στελέχη και τις εταιρείες τη δυνατότητα να επικεντρώνονται απερίσπαστοι στη σωστή λειτουργία και τη λήψη αποφάσεων προς όφελος της εταιρείας, των εργαζομένων και των πελατών τους».
Βάσει των διατάξεων των άρθρων του ν. 3867/2010 η ελληνική πολιτεία δημιούργησε τον μηχανισμό εγγυήσεων στον τομέα των ασφαλίσεων ζωής, ο οποίος επιτελεί λειτουργία ανάλογη με τους αντίστοιχους μηχανισμούς του χρηματοπιστωτικού και χρηματοδοτικού τομέα.
Αν και ο μηχανισμός αυτός δημιουργήθηκε μετά την ανάκληση της άδειας λειτουργίας των εταιρειών ασφαλίσεων ζωής του ομίλου Ασπίς (ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ ΑΕΓΑ και COMMERCIAL VALUE AAE), όπως όλοι γνωρίζουμε συμπεριλαμβάνεται ειδική πρόβλεψη ειδικά για τις παραπάνω εταιρείες, όπου εφόσον δεν πραγματοποιηθεί αναδοχή των χαρτοφυλακίων ζωής, ακολουθεί το στάδιο της ασφαλιστικής εκκαθάρισης και ο μηχανισμός των εγγυήσεων ενεργοποιείται υποχρεωτικά με την ολοκλήρωση της διαδικασίας της ασφαλιστικής εκκαθάρισης.
‘Άρα η κάλυψη του εγγυητικού κεφαλαίου των απαιτήσεων των ασφαλισμένων από ασφαλίσεις ζωής των ασφαλιστικών εταιρειών του ομίλου Ασπίς Πρόνοια, μετατίθεται στον μετά το πέρας της εκκαθάρισης χρόνο, πράγμα που δεν συμβαίνει για τους ασφαλισμένους των υπό εκκαθάριση εταιρειών, των οποίων η ανάκληση της άδειας λειτουργίας θα πραγματοποιηθεί από την ίδρυση του εγγυητικού κεφαλαίου και μετά.
Γνωρίζουμε όλοι ότι η διαδικασία εκκαθάρισης των υπό εκκαθάριση εταιρειών του ομίλου Ασπίς Πρόνοια διαρκεί ήδη πάνω από επτά χρόνια και οι ασφαλισμένοι-ζημιωθέντες των εταιρειών βρίσκονται ουσιαστικά σε δυσμενέστερη θέση από τους ασφαλισμένους–ζημιωθέντες των υπό εκκαθάριση ασφαλιστικών εταιρειών που υπάγονται στον πάγιο μηχανισμό για τις απαιτήσεις των οποίων η εγγυητική ευθύνη του εγγυητικού κεφαλαίου ενεργοποιείται άμεσα.
Με αυτό τον τρόπο έχει δημιουργηθεί αίσθημα άνισης μεταχείρισης ενώ ουσιαστικά πρόκειται για μία διακριτική αντιμετώπιση ζημιωθέντων δύο ταχυτήτων.
Μετά από την πρωτοβουλία του Εκκαθαριστή των εταιρειών και την έγκριση της Τράπεζας της Ελλάδος για την έναρξη προσωρινών διανομών προς τους ασφαλισμένους των εταιρειών, που ήδη μέσα σε ένα χρόνο (Δεκέμβριος 2016 – Δεκέμβριος 2017) συνολικά και για τις δύο εταιρείες πραγματοποιήθηκε πληρωμή σε πρώτη προσωρινή διανομή των απαιτήσεων 33.222 συμβολαίων, συνολικού ποσού 60.948.673,28€, που αφορούν περισσότερες από 20.000 οικογένειες, είναι πλέον επίκαιρη η ικανοποίηση του αιτήματος των ζημιωθέντων του ομίλου για την άμεση ενεργοποίηση του εγγυητικού κεφαλαίου ζωής, όπου θα άρει το αίσθημα της αδικίας και θα αποδώσει σε ένα βαθμό έστω ικανοποίηση του αισθήματος περί δικαίου.
Οφείλουμε να λάβουμε υπόψη ασφαλώς την οικονομική κατάσταση της χώρας και τις δυνατότητες χρηματοδότησης του εγγυητικού κεφαλαίου ζωής!
Όμως θεωρούμε ότι το εγγυητικό κεφάλαιο ζωής, δηλαδή η ασφαλιστική αγορά, μπορεί να βασιστεί στην πρωτοβουλία του εκκαθαριστή και της Εποπτικής Αρχής και με την ανάλογη νομοθετική ρύθμιση να προχωρήσει ένα βήμα επιπλέον στην λύση του άγους της ασφαλιστικής αγοράς, προχωρώντας άμεσα έστω σε προσωρινές διανομές προς τους ασφαλισμένους ζωής του ομίλου.
Ο εκκαθαριστής και η Εποπτική Αρχή θεωρούμε ότι μπορούν να εγγυηθούν την επιτυχία του εγχειρήματος, πιστεύουμε ότι η βούλησή τους, η τεχνογνωσία και η συνεργασία είναι δεδομένη.
Σε αυτή την κατεύθυνση σημαντικός είναι και ο ρόλος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος το Διοικητικό Συμβούλιο της οποίας ετοιμάζει πρωτοβουλία για την λύση του όλου θέματος. Πληροφορίες του nextdeal.gr αναφέρουν ότι ήδη τόσο ο Πρόεδρος του Δ.Σ. κ. Δημήτρης Μαζαράκης όσο και ο επικεφαλής της Επιτροπής Solvency II, Risk & Οικονομικών κ. Πάνος Δημητρίου βρίσκονται σε συνεργασία με τον εκκαθαριστή και την Τράπεζα της Ελλάδος ώστε να συμβάλλουν στην οριστική διευθέτηση του θέματος της Ασπίς και Commercial, προς όφελος των ασφαλισμένων, ώστε να κλείσει έτσι και μία «χαίνουσα πληγή» της ασφαλιστικής αγοράς.
Μια πραγματική επανάσταση στον τομέα των συντάξεων και μάλιστα πανευρωπαϊκά προετοιμάζεται μεθοδικά από την Ευρωπαϊκή Ένωση και αναμένεται να λάβει τη μορφή Κανονισμού που θα εφαρμοστεί υποχρεωτικά σε όλα τα κράτη μέλη μέσα στο 2019.
Σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, εντός του Ιανουαρίου 2018 θα πρέπει να υπάρξει έκθεση του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου για το θέμα.
Πρόκειται για ένα πρωτοποριακό πανευρωπαϊκό ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα PEPP, το οποίο στρέφει τους ασφαλισμένους προς τα συμπληρωματικά ατομικά ασφαλιστικά συμβόλαια, που θα έχουν ενιαία ισχύ σε όλες τις χώρες της Ένωσης.
Τι είναι το PEPP
Το Πανευρωπαϊκό Ατομικό Συνταξιοδοτικό Προϊόν (Pan-European Private Pension Product – PEPP) είναι ένα ιδιότυπο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Εντάσσεται στον τρίτο πυλώνα ασφάλισης, εκεί δηλαδή όπου είναι τα εθελοντικά προγράμματα.
Η ιδιομορφία του έγκειται στην καθιέρωση κοινών παραμέτρων που έχει και θα εφαρμόζονται σε όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Με τη λήξη του θα παρέχει ένα εφάπαξ ποσό ή σύνταξη στον ασφαλισμένο, ακολουθώντας μια τυποποίηση με κοινά χαρακτηριστικά σε όποιο κράτος-μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης και αν πωλείται.
Η πρόταση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής ουσιαστικά καλύπτει την όλο και αυξανόμενη κινητικότητα των πολιτών σε διάφορες χώρες της Ε.Ε. και την εργασία σε διαφορετικές χώρες. Διασφαλίζει την ισχύ και τη μεταφορά του προγράμματος σε οποιαδήποτε χώρα. Για παράδειγμα, κάποιος που έχει εργαστεί πέντε χρόνια στην Ελλάδα και έχει επιλέξει το PEPP μπορεί να μεταφέρει τον λογαριασμό του σε όποια χώρα της Ευρώπης επιλέξει να μετακινηθεί, είτε στον ίδιο πάροχο που το είχε αγοράσει είτε σε άλλη εταιρεία.
Πρόγραμμα αποταμίευσης
Το πρόγραμμα μπορούν να προσφέρουν όσοι φορείς ασχολούνται με προγράμματα ασφάλισης. Δηλαδή οι πάροχοι δεν περιορίζονται μόνο στις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά επεκτείνονται σε συνταξιοδοτικά ταμεία, επιχειρήσεις επενδύσεων, διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων, τράπεζες κ.τ.λ.
Στην πρόταση προβλέπεται τα προϊόντα PEPP να αδειοδοτούνται από την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Συντάξεων (EIOPA), την ευρωπαϊκή αρχή δηλαδή που εποπτεύει τις ασφαλίσεις.
Πρόκειται για πρόγραμμα «μακροχρόνιας αποταμίευσης» στο οποίο είτε θα απαγορεύεται είτε θα είναι οικονομικά ασύμφορη η πρόωρη εξαγορά του κεφαλαίου. Είναι ένα προϊόν συμπληρωματικής σύνταξης, αγοράζεται εθελοντικά και έχει σχεδιαστεί έτσι ώστε να έχει ίδια βασικά χαρακτηριστικά σε όλα τα κράτη-μέλη.
Σύμφωνα με την πρόταση, τα κράτη-μέλη έχουν το περιθώριο να διαμορφώσουν τους άλλους όρους που σχετίζονται με τη φάση συσσώρευσης.
Στους όρους αυτούς μπορεί να περιλαμβάνονται:
Τα όρια ηλικίας για την έναρξη της φάσης συσσώρευσης.
Η ελάχιστη διάρκεια της φάσης συσσώρευσης.
Το μέγιστο και το ελάχιστο ύψος των εισφορών και της συνέχισής τους.
Οι όροι για την εξαγορά πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης σε περίπτωση ιδιαίτερων δυσκολιών.
Επίσης αφήνει τον καθορισμό των περισσότερων όρων που σχετίζονται με τη φάση αποσυσσώρευσης στη διακριτική ευχέρεια των κρατών-μελών.
Συγκεκριμένα:
Τον καθορισμό της ηλικίας συνταξιοδότησης.
Την υποχρεωτική σύνδεση μεταξύ συμπλήρωσης της ηλικίας συνταξιοδότησης και έναρξης της φάσης αποσυσσώρευσης.
Την ελάχιστη περίοδο ένταξης σε ένα καθεστώς PEPP.
Τη μέγιστη ηλικία πριν από τη συμπλήρωση της ηλικίας συνταξιοδότησης για δυνατότητα ένταξης σε καθεστώς PEPP.
Το πρόγραμμα δεν είναι προϊόν επαγγελματικής ασφάλισης, καθώς το σχέδιο του Κανονισμού δεν αναφέρει πουθενά πως συνδέεται με την επαγγελματική ιδιότητα του ενδιαφερομένου. Μπορεί να ενταχθεί οποιοσδήποτε επιθυμεί, είτε εργάζεται είτε όχι.
