To νέο «πρόσωπο» της ασφαλιστικής απάτης: Τι συστήνει η Verisk

της Ελενας Ερμείδου
Παρά την εμφάνιση προηγμένων μεθόδων της τεχνολογίας για τον εντοπισμό της ασφαλιστικής απάτης, το φαινόμενοτρέχει με ρυθμούς ανησυχητικούς. Η τάση είναι ανοδική και επί της παρούσης τίποτα δεν μπορεί να διασφαλίσει ότι το φαινόμενο μπορεί να περιοριστεί αισθητά.
Ερευνα της Coalition of Insurance Fraud διαπιστώνει ότι η ασφαλιστική απάτη αυξήθηκε μεταξύ 2013 και 2016 κατά 60%.
Η ίδια έρευνα αναφέρει ότι τρεις στους τέσσερεις ασφαλιστές, ήτοι το 76% χρησιμοποιούν τα τελευταία ευρήματα της τεχνολογίας, προκειμένου να εντοπιστούν οι ψευδείς απαιτήσεις.
Το νέο πρόσωπο της απάτης
Η απάτη έχει καταλάβει όλους κλάδους των επιχειρήσεων και ήδη οι επιχειρήσεις αναζητούν νέους τρόπους αντιμετώπισης της. Σε ό,τι αφορά το κλάδο αυτοκινήτου, ειδικά,  η στρατηγική αναμονής για τον εντοπισμό της περιλαμβάνει δύο σοβαρά μειονεκτήματα:
– Είναι αδύνατον να εντοπιστούν όλα τα είδης της απάτης κατά την υποβολή των απαιτήσεων. Με άλλα λόγια επειδή δεν εντοπίστηκε ένα συμβάν απάτης, δεν σημαίνει και ότι δεν υφίστανται συμβάν απάτης.
– Ακόμα και να εντοπιστεί ένα συμβάν απάτης κατά την στιγμή της απαίτησης, υπάρχει περίπτωση να είναι ένα μόνο μέρος αυτής, και οι ασφαλιστές να εξαπατηθούν για άλλο ένα μεγάλο μέρος της.
Λάθος η αναμονή μέχρι τον εντοπισμό του συμβάντος
Η μέθοδος του να ξεκινά ο εντοπισμός της απάτης με την υποβολή των αιτιάσεων αποτελεί λάθος προσέγγιση για διαφόρους λόγους.
Και, αυτό για τους εξής λόγους:
Η δυναμική της απάτης ξεκινά από το underwriting, καθώς ο πελάτης κατά την διαδικασία αυτή μπορεί να κρύψει τις προθέσεις του, μπορεί να μην δώσει πληροφορίες και μπορεί αυτές οι πληροφορίες που οδηγούν στην απάτη να μην του ζητηθούν ποτέ. Το γεγονός αυτό αυξάνει τον κίνδυνο. Ετσι από την στιγμή που οι ασφαλιστικές αναλαμβάνουν το ρίσκο, πιθανά να έχουν ήδη χάσει λεφτά.
Ακόμα και αν εντοπιστεί η απάτη και γίνει καταγγελία του συμβολαίου, η ασφαλιστική πιθανά να βρεθεί εκτεθειμένη απέναντι σε απαιτήσεις τρίτων.
Η Verisk συνιστά διαφόρους τρόπους μείωσης του ρίσκου και των ψευδών δηλώσεων, συμπεριλαμβανομένου της πρόληψης και των λάθος καταγραφών σε όλη την διάρκεια του κύκλου ζωής του συμβολαίου, μέσα από την συγκέντρωση ποιοτικών στοιχείων, τα οποία επιβεβαιώνουν τα στοιχεία που έχει υποβάλλει ο λήπτης της ασφάλισης και έχει καταγράψει το undewriting με την βοήθεια συνεργατών.

Σύλληψη αγρότη για απόπειρα ασφαλιστικής απάτης

Για απόπειρα ασφαλιστικής απάτης συνελήφθη 47χρονος αγρότης στα Χανιά Κρήτης. Σύμφωνα με τις πληροφορίες της αστυνομίας ο αγρότης φέρεται ότι είχε ψευδώς δηλώσει πως άγνωστοι έκλεψαν 18 τόνους μέλι, 100 κιλά λάδι και ξυλοκοπτικό μηχάνημα, συνολικής χρηματικής αξίας 130.000 ευρώ.

Από την εμπεριστατωμένη και ενδελεχή έρευνα και αστυνομική προανάκριση, καθώς και την κατάλληλη αξιοποίηση στοιχείων από αστυνομικούς της Υποδιεύθυνσης Ασφαλείας Χανίων σε συνεργασία με την Ομάδας Δίωξης Οργανωμένου Εγκλήματος της Γενικής Περιφερειακής Αστυνομικής Διεύθυνσης Κρήτης, προέκυψε ότι ο 47χρονος είχε δηλώσει ψευδώς την κλοπή, προκειμένου να αποκομίσει παράνομο οικονομικό όφελος από εταιρία στην οποία είχε ασφαλίσει την ποσότητα του μελιού, και συνελήφθη. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και το μελισσοκομικό βιβλιάριο κατασχέθηκαν.

Η προανάκριση διενεργείται από την Υποδιεύθυνση Ασφαλείας Χανίων, ενώ ο συλληφθείς με την σε βάρος του σχηματισθείσα δικογραφία θα οδηγηθεί, στον κ. Εισαγγελέα Πλημμελειοδικών Χανίων.

incuranceworld

Ανάστατες οι ασφαλιστικές εταιρίες στην Κύπρο από τους «κράχτες» τροχαίων ατυχημάτων

Ένα ιδιαίτερο πρόβλημα αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστικές εταιρίες στην Κύπρο , από επιτήδειους που εμφανίζονται σε τροχαία ατυχήματα και προσπαθούν να κατευθύνουν τους οδηγούς σε συγκεκριμένα συνεργεία για την αποκατάσταση των ζημιών και την αξίωση υψηλών αποζημιώσεων.

Μάλιστα αυτή την περίοδο βρίσκεται σε εξέλιξη καμπάνια των φορέων που εμπλέκονται στην ασφάλιση των αυτοκινήτων και τα τροχαία ατυχήματα για να αντιμετωπίσουν το φαινόμενο .

Σύμφωνα με sigmalive.com οι «κράχτες», οι οποίοι εκπροσωπούν συγκεκριμένα συνεργεία γκαράζ, εμφανίζονται απρόσκλητοι και πιέζουν τους οδηγούς για να αναλάβουν την επιδιόρθωση των οχημάτων τους

Οι επιτήδειοι υπόσχονται στους οδηγούς πληθώρα διευκολύνσεων και τους παροτρύνουν να υποβάλουν απαιτήσεις για υψηλές αποζημιώσεις, τις οποίες δεν δικαιούνται

Στην παρανομία φέρονται να εμπλέκονται και άλλα πρόσωπα, αφού στα έγγραφα που συνοδεύουν τις απαιτήσεις προς τις ασφαλιστικές εταιρείες εντοπίζονται τα ονόματα γιατρών και δικηγόρων.

asfalisinet

Χωρίς μέτρα πρόληψης για απάτες στις ηλεκτρονικές πληρωμές 1 στις 2 τράπεζες

Ένα στα δύο χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προτιμά να αντιμετωπίσει ένα φαινόμενο απάτης στη διαδικασία ηλεκτρονικών πληρωμών από το να λάβει μέτρα πρόληψης του φαινομένου και να υιοθετήσει εργαλεία ικανά να αποτρέψουν στο μέλλον τέτοιες επιθέσεις. Αυτό προκύπτει από έρευνα της Kaspersky Lab και της B2B International όπου, το 48% των χρηματοοικονομικών οργανισμών δήλωσε ότι λαμβάνει μέτρα για την προστασία των πελατών του από την ηλεκτρονική απάτη, τα οποία έχουν ως στόχο την άμβλυνση των συνεπειών αντί της πρόληψης τέτοιων επεισοδίων. Επιπλέον, το 29% πιστεύει ότι είναι φθηνότερη και πιο αποτελεσματική η αντιμετώπιση των περιπτώσεων απάτης όταν αυτές συμβαίνουν αντί της προσπάθειας πρόληψης.

Σύμφωνα με τις απαντήσεις στελεχών από τράπεζες και οργανισμούς online πληρωμών, όταν λαμβάνει χώρα ένα περιστατικό ψηφιακής απάτης που αφορά το λογαριασμό ενός πελάτη, μόνο το 41% των εταιρειών λαμβάνει τα απαραίτητα μέτρα για να αποφευχθεί η επανάληψη ενός τέτοιου επεισοδίου μελλοντικά. Το 36% των εταιρειών πραγματοποιεί ανάλυση του τρωτού σημείου που εκμεταλλεύτηκαν οι ψηφιακοί εγκληματίες κατά την επίθεση, ενώ το 38% αποζημιώνει για τις απώλειες. Η πιο δημοφιλής πολιτική μεταξύ των εταιρειών αυτών είναι η προσπάθεια εντοπισμού του φορέα της επίθεσης, με τα δύο τρίτα (66%) των χρηματοοικονομικών οργανισμών να προβαίνουν σε αντίστοιχες ενέργειες.

«Όταν βασίζεσαι αποκλειστικά στην άμβλυνση των αρνητικών συνεπειών μιας απάτης, είναι σαν να προσπαθείς να θεραπεύσεις τα συμπτώματα μιας ασθένειας κι όχι την αιτία της. Τα συμπτώματα θα επανέλθουν και η ασθένεια θα εξελιχθεί. Σε αυτό το πλαίσιο, η Kaspersky Lab συνιστά στις επιχειρήσεις να μην ξεχνούν πόσο σημαντική είναι η πρόληψη. Πολλές από τις κορυφαίες τράπεζες του κόσμου το έχουν αναγνωρίσει και έχουν εφαρμόσει πολιτικές πρόληψης, αλλά είναι ανησυχητικά πολλοί όσοι εξακολουθούν να βασίζονται σε μια προσέγγιση «αντίδρασης». Κάθε χρόνο, οι ψηφιακοί εγκληματίες εφευρίσκουν ολοένα και πιο εξελιγμένες μεθόδους επίθεσης, οπότε, αν οι τράπεζες δε διαθέτουν προληπτικά μέτρα, διευκολύνεται η  περαιτέρω αύξηση του αριθμού των οικονομικών ψηφιακών εγκλημάτων καθώς και η αύξηση των ζημιών», σχολίασε ο Ross Hogan, Global Head of the Fraud Prevention Division της Kaspersky Lab.

Οι ειδικοί της Kaspersky Lab συνιστούν στις τράπεζες και τις online υπηρεσίες πληρωμών να κάνουν χρήση ολοκληρωμένων εργαλείων προστασίας από την ηλεκτρονική απάτη, με στόχο την ασφάλεια των πελατών τους σε διάφορα επίπεδα. Για παράδειγμα, μπορούν να χρησιμοποιήσουν την πλατφόρμα Kaspersky Fraud Prevention, η οποία περιλαμβάνει εργαλεία ελέγχου των απειλών που εγκαθίστανται σε συσκευές, καθώς και ένα εργαλείο server που βρίσκεται εντός της υποδομής πληροφοριών μιας τράπεζας. Μέσα από τον ειδικό κώδικα που βρίσκεται ενσωματωμένος στην ιστοσελίδα της τράπεζας, αυτό το εργαλείο μπορεί να εντοπίσει από απόσταση μια «μόλυνση» στη συσκευή ενός πελάτη.

 

insuranseworld

ΕΙΑΣ: Η ασφαλιστική απάτη στις αποζημιώσεις του κλάδου αυτοκινήτων

Το Σεμινάριο είναι διάρκειας δέκα (10) εκπαιδευτικών ωρών και θα πραγματοποιηθεί στις παρακάτω ημερομηνίες:

• Δευτέρα 14 Σεπτεμβρίου 2015, 16:00 – 20:15
• Πέμπτη 17 Σεπτεμβρίου, 16:00 – 20:15

Σκοπός του Σεμιναρίου είναι:
να παρουσιάσει μία ολοκληρωμένη εικόνα με έμφαση στις αποζημιώσεις του Κλάδου Αυτοκινήτων, έτσι ώστε το διοικητικό ανθρώπινο δυναμικό των αντίστοιχων Διευθύνσεων των ασφαλιστικών εταιριών να έχει μία ολοκληρωμένη γνώση για τις σύγχρονες μεθόδους αντιμετώπισης της ασφαλιστικής απάτης μέσα από πρακτικές και μεθοδολογία χειρισμού, περιπτωσιολογία και στρατηγική λήψης αποφάσεων.

Το Σεμινάριο απευθύνεται:
σε όλους τους εργαζομένους στα Τμήματα Έκδοσης και Αποζημίωσης  Κλάδου Αυτοκινήτων, σε εργαζομένους γραφείων ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, καθώς και σε underwriters, διακανονιστές ζημιών του Κλάδου Αυτοκινήτων αλλά και σε ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές όλων των κατηγοριών, ώστε να διευρύνουν, εμπλουτίσουν και εμβαθύνουν τις γνώσεις τους πάνω στα θέματα του Σεμιναρίου.

Το πρόγραμμα προσφέρει μία εμπεριστατωμένη παρουσίαση της συνολικής διαδικασίας ασφάλισης και αποζημίωσης και ταυτόχρονα δίνει απαντήσεις σε εξειδικευμένα προβλήματα απάτης στον κλ. Αυτοκινήτων μέσα και από πολλά πραγματικά case studies.

Εισηγήτρια του Σεμιναρίου είναι η κα Πένη Σαριδάκη, Δικηγόρος & Συνεργάτης του ΕΙΑΣ με μεγάλη εμπειρία στα θέματα ασφάλισης αυτοκινήτων.

Ενδεικτικά αναφέρουμε τα θέματα που θα αναπτυχθούν κατά τη διάρκεια του Σεμιναρίου:

·     Εξαιρούμενα από την ασφαλιστική κάλυψη οχήματα

·     Έναρξη, λήξη, ανανέωση ασφαλιστικής σύμβασης

·     Ανώτατα όρια ευθύνης  του ασφαλιστή

·     Ο ζημιωθείς τρίτος  στην ασφάλιση  οχήματος

·     Ενστάσεις του ασφαλιστή προτεινόμενες κατά του ζημιωθέντος τρίτου

·     Ενστάσεις του ασφαλιστή μη προτεινόμενες κατά του ζημιωθέντος τρίτου–Αναγωγικό δικαίωμα ασφαλιστή–νομολογία

·     Η μεταβίβαση του ασφαλισμένου οχήματος

·     Ο φάκελος ασφαλιστικής περίπτωσης

·     Η αποζημίωση (έκταση – περιεχόμενο – δικαιούχοι)

·     Η απάτη στα τροχαία ατυχήματα (ορισμοί, αστικές ποινικές συνέπειες)

·     Η απάτη ως προς την επέλευση/συνθήκες της ζημιάς

·     Η απάτη ως προς την ταυτότητα των εμπλεκομένων

·     Η απάτη ως προς την έκταση της ζημιάς

·     Η απάτη ως προς την ταυτότητα των δικαιούχων αποζημίωσης

·     Η άμυνα του ασφαλιστή

·     Παραγραφή αξιώσεων  από τροχαίο ατύχημα (παραγραφή αξιώσεων τρίτου και ασφαλισμένου)

·     Η ευθύνη του Επικουρικού κεφαλαίου.

·     Παραδείγματα

·     Πρακτικά θέματα (case studies)

Αιτήσεις Συμμετοχής θα γίνονται δεκτές μέχρι και την Πέμπτη 10 Σεπτεμβρίου 2015.

Κόστος Συμμετοχής στο Σεμινάριο:
• 120€ για τα μέλη του Ε.Ι.Α.Σ.
• 140€ για τα μη μέλη

insuranceworld