Με τους εκπροσώπους των δανειστών να επιστρέφουν αρχές Απριλίου με στόχο να υπάρξει οριστική κατάληξη στις 11 Απριλίου που συνέρχεται Euro Working Group, ολοκληρώθηκε το περασμένο Σάββατο ο νέος κύκλος διαβουλεύσεων για το ασφαλιστικό σχέδιο της κυβέρνησης μεταξύ Υπουργείου Εργασίας και του κουαρτέτου.
Σύμφωνα με τον υπουργό Εργασίας κ Κατρούγκαλο έχει επέλθει συμφωνία στη διατήρηση της εθνικής σύνταξης στα 384 ευρώ και η μη μείωση των κύριων συντάξεων.Ωστόσο ενστάσεις από την πλευρά των δανειστών υπάρχουν στο θέμα των ποσοστών αναπλήρωσης.
Μάλιστα ο κ Κατρούγκαλος υπογράμμισε σχετικά για το θέμα αυτό, «στο βαθμό που πιάνουμε τους δημοσιονομικούς στόχους για 1% του ΑΕΠ το 2016 και οι προβολές μας δείχνουν επιπλέον 0,5% του ΑΕΠ, μέχρι το 2018, το πόσο αναδιανεμητικό θα είναι το σύστημα, είναι πολιτική απόφαση της κυβέρνησης. Δεν συγκυβερνούμε και δεν υπάρχει τέτοιου είδους δέσμευση που να απορρέει από τη συμφωνία»
Τέλος πρέπει να σημειωθεί ότι μέχρι και την Πέμπτη θα συνεχιστούν οι διαβουλεύσεις σε επίπεδο τεχνικών κλιμακίων, καθώς υπάρχουν ανοικτά θέματα εκτός των ποσοστών αναπλήρωσης και στο ζήτημα της αύξησης των εισφορών.
asfalisinet
Θα προσφέρατε μετά θάνατον το σπίτι σας σε μια ασφαλιστική εταιρεία, προκειμένου να απολαύσετε εν ζωή μια ικανοποιητική σύνταξη; Το προϊόν του «reverse mortgage» και τα σενάρια που το θέλουν να λανσάρεται κάποια στιγμή και στην Ελλάδα.
Δίνετε σπίτι και… εξασφαλίζετε σύνταξη – Το «reverse mortgage»
Για το προϊόν «reverse mortgage» (αντίστροφη υποθήκη) έχουν ήδη αναφερθεί στελέχη της εγχώριας ασφαλιστικής αγοράς και λέγεται μάλιστα πως το τελευταίο χρονικό διάστημα υπάρχουν φωνές που υποστηρίζουν την ανάγκη λανσαρίσματος αυτού του προϊόντος και στην Ελλάδα.
Το reverse mortgage είναι ένα τραπεζοασφαλιστικό προϊόν που υπάρχει εδώ και κάποια χρόνια στις ΗΠΑ και σύμφωνα με το οποίο:
α) Ο κάτοχος ακινήτου βάζει υποθήκη το σπίτι του.
β) Έναντι αυτού, λαμβάνει δάνειο με τη μορφή μηνιαίας ισόβιας σύνταξης, ή ενός εφάπαξ ποσού και μιας μικρότερης μηνιαίας σύνταξης.
γ) Η αποπληρωμή αυτού του δανείου δεν είναι ανάγκη να γίνει εν ζωή, αλλά από τους κληρονόμους αν αυτοί αποδεχτούν τη σχετική κληρονομιά (ενδεχομένως το ποσό της εξαγοράς από τους κληρονόμους να είναι προσυμφωνημένο). Σε διαφορετική περίπτωση, το ακίνητο περνάει στην κυριότητα του ασφαλιστικού φορέα.
Υπάρχουν όμως και διάφορες άλλες παραλλαγές του προϊόντος, όπως π.χ. το να χρησιμοποιήσει κάποιος δανειολήπτης το ποσό ενός στεγαστικού δανείου που έχει αποπληρώσει, ως γραμμή πρόσθετου δανεισμού ή συνταξιοδότησής του.
Με μια πρώτη ματιά, το προϊόν αυτό προσφέρεται σε ηλικιωμένους που είναι «πλούσιοι» σε ακίνητα και «φτωχοί» σε εισόδημα και θα μπορούσε να έχει ευρεία αποδοχή στην Ελλάδα, καθώς:
Πρώτον, όλα δείχνουν ότι το ύψος των μελλοντικών συντάξεων που θα μπορεί να προσφέρει το κοινωνικό σύστημα ασφάλισης θα είναι ιδιαίτερα χαμηλό και συχνά ενδέχεται να μην αρκεί για μια «αξιοπρεπή» διαβίωση.
Δεύτερον, το μέσο ελληνικό νοικοκυριό έχει το μεγαλύτερο ποσοστό της περιουσίας του όχι σε μετρητά, ομόλογα, μετοχές και άλλους εύκολα ρευστοποιήσιμους τίτλους, αλλά σε ακίνητα. Συγκεκριμένα, εκτιμάται ότι η περιουσία των νοικοκυριών στην Ελλάδα αποτελείται κατά 95% από ακίνητα, με τα αντίστοιχα ποσοστά στην Ευρώπη και στην Αμερική να κυμαίνονται μόλις μεταξύ του 35% και 50%.
Και τρίτον, κατά τα αμέσως επόμενα χρόνια δεν προβλέπεται να διαμορφωθούν στην Ελλάδα τέτοιες οικονομικές συνθήκες, έτσι ώστε το σύνολο των Ελλήνων να αποταμιεύσει τα απαιτούμενα ποσά προκειμένου να «χτίσει» ικανοποιητικά ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα σε μία από τις υπάρχουσες ασφαλιστικές εταιρείες.
Από την άλλη πλευρά ωστόσο, φαίνεται να υπάρχουν αρκετές προκλήσεις για την εκτεταμένη διάδοση προϊόντων τύπου «reverse mortgage» στην Ελλάδα, τουλάχιστον μέσα στο ορατό μέλλον, λόγω του ότι:
• Οι τράπεζες δεν διαθέτουν την απαιτούμενη ρευστότητα για τη χρηματοδότηση τέτοιων προγραμμάτων, ενώ οι ασφαλιστικές εταιρείες δίνουν αγώνα για να εξασφαλίζουν τα εκάστοτε απαιτούμενα εποπτικά κεφάλαια. Και όπως φαίνεται, ένα τέτοιο προϊόν ενδεχομένως να απαιτεί μεγαλύτερο ύψος αποθεματικών.
• Ένα σημαντικό τμήμα της ελληνικής ακίνητης περιουσίας δεν είναι στην πράξη οικονομικά αξιοποιήσιμο.
• Είναι αμφίβολο αν κάποια κεφάλαια του εξωτερικού ή του εσωτερικού θελήσουν να εμπλακούν σε μια τέτοιου είδους επένδυση στην ελληνική αγορά ακινήτων.
• Τέλος, ιδίως μετά την επιβολή του ΕΝΦΙΑ, έχουν παρατηρηθεί περιπτώσεις όπου οι ιδιοκτήτες πωλούν ένα από τα ακίνητά τους, τοποθετώντας μέρος ή το σύνολο των εσόδων τους, προκειμένου να «χτίσουν» ένα συνταξιοδοτικό-επενδυτικό συμβόλαιο. Άρα, με έναν εναλλακτικό τρόπο καταφέρνουν να μειώνουν τη θέση τους σε ακίνητα και να εξασφαλίζουν ικανοποιητική σύνταξη.
Σε κάθε περίπτωση, το θέμα είναι σύνθετο και θα κατατεθούν πολλές απόψεις εξειδικευμένων παραγόντων του κλάδου που θα συζητηθούν.
Καλώς ή κακώς άλλωστε, το συνταξιοδοτικό πρόβλημα θα είναι επίκαιρο τα επόμενα χρόνια όχι μόνο στην Ελλάδα, αλλά και σε ολόκληρη την Ευρώπη.
Στέφανος Kοτζαμάνης
euro2day.gr
Τον ΙΟΥΝΙΟ του 2015 o αριθμός των συνταξιούχων της χώρας ανήλθε σε 2.656.390 και το μηνιαίο ποσό που καταβλήθηκε ανήλθε σε 2.355.864.136 ευρώ. σύμφωνα με την 25η μηνιαία έκθεση του Ενιαίου Συστήματος Ελέγχου και Πληρωμών Συντάξεων «ΗΛΙΟΣ» που αποτυπώνει την εικόνα των συνταξιοδοτικών παροχών και των προνοιακών επιδομάτων της χώρας.
Από την κατανομή του πλήθους των συντάξεων ανά συνταξιούχο παρατηρείται πως το 25% των συνταξιούχων είναι ηλικίας άνω των 81 ετών, το 32% κυμαίνεται μεταξύ 71 και 80 ετών, το 38% μεταξύ 51 έως 70 ετών ενώ μόλις το 1% είναι συνταξιούχοι ηλικίας μικρότερης των 25 ετών.
Αναλύοντας τα δεδομένα του εισοδήματος των συνταξιούχων σε κλίμακες, προκύπτει ότι ένας μεγάλος αριθμός συνταξιούχων γήρατος λαμβάνουν εισόδημα που κυμαίνεται στο εύρος 500-1000 ευρώ. Ο ίδιος περίπου αριθμός βρίσκεται στο εύρος 1.000-2.000 ευρώ.
Η πλειοψηφία των συνταξιούχων λόγω γήρατος (σε ποσοστό 18% του συνόλου) είναι ηλικίας μεταξύ 66-70 ετών με μέση σύνταξη που αγγίζει το ποσό των 1.060,75 ευρώ.
Οι συνταξιούχοι ηλικίας μεταξύ 56-65 ετών λαμβάνουν τα υψηλότερα ποσά σύνταξης ενώ 1.282.305 άτομα λαμβάνουν 1 μόνο σύνταξη, 955.919 λαμβάνουν 2 συντάξεις και 337.472 συνταξιούχοι λαμβάνουν 3 συντάξεις.
Όσον αφορά τα προνοιακά επιδόματα, αναλύοντας τα δεδομένα των συνταξιούχων που λαμβάνουν ταυτόχρονα με τη σύνταξή τους και προνοιακά επιδόματα παρατηρείται πως η πλειοψηφία των δικαιούχων είναι συνταξιούχοι λόγω αναπηρίας. Ακολουθούν οι συνταξιούχοι λόγω γήρατος και στη συνέχεια οι συνταξιούχοι λόγω θανάτου.
Ο μεγαλύτερος αριθμός των συνταξιούχων λόγω γήρατος λαμβάνει επιδόματα που κυμαίνονται στο εύρος 300-400 ευρώ.
Όσον αφορά την κατανομή των δικαιούχων προνοιακών επιδομάτων και του καταβαλλόμενου μηνιαίου ποσού ανά ηλικία. Παρατηρείται, πως το 30% περίπου των δικαιούχων που λαμβάνουν μόνο προνοιακά επιδόματα είναι ηλικίας έως και 25 ετών και το 36% κυμαίνεται μεταξύ 26-50 ετών. Αντίστοιχα, από την ανάλυση στοιχείων για τους συνταξιούχους/δικαιούχους προνοιακών επιδομάτων παρατηρείται πως το 20% είναι ηλικίας μεταξύ 26-50 ετών, το 21% κυμαίνεται μεταξύ 66-75 ετών και το 22% μεταξύ 76-85 ετών.
Τέλος, ο μεγαλύτερος αριθμός δικαιούχων προνοιακών επιδομάτων εντοπίζεται στην Αττική (42.993 δικαιούχοι και 15.693 συνταξιούχοι) και την Κεντρική Μακεδονία (25.314 δικαιούχοι και 8.875 συνταξιούχοι).
Σε ότι αφορά στην έκθεση του συστήματος «ΗΛΙΟΣ» για το μήνα ΙΟΥΛΙΟ 2015 παρουσιάζονται τα εξής στοιχεία:
Συγκεκριμένα, ως προς τα στοιχεία για τις συντάξεις:
• Ο αριθμός των συνταξιούχων ανέρχεται σε 2.663.345 αυξημένος κατά 6.490 συνταξιούχους σε σχέση με τον Ιούλιο του 2014
• Ο συνολικός αριθμός των καταβαλλόμενων συντάξεων ανέρχεται σε 4.564.104 αυξημένος κατά 83.656 συντάξεις σε σχέση με τον Ιούλιο του 2014
• Η συνολική μηνιαία δαπάνη για συντάξεις το μήνα Ιούλιο ανήλθε σε 2.219.397.908 ευρώ
• Η μέση κύρια σύνταξη ανέρχεται σε 666,07 ευρώ και η μέση επικουρική φθάνει έως και τα 168,6 ευρώ
• To 84,6% των συνταξιούχων είναι άνω των 61 ετών και ειδικά στη σύνταξη γήρατος το ποσοστό είναι 88,8%
Επίσης, τα σημαντικότερα ευρήματα της έκθεσης ως προς τις παροχές προνοιακών επιδομάτων είναι τα εξής:
• Ο συνολικός αριθμός των δικαιούχων προνοιακών επιδομάτων ανέρχεται σε 172.884
• Ο συνολικός αριθμός των καταβαλλόμενων επιδομάτων ανέρχεται σε 181.442
• Η συνολική μηνιαία δαπάνη για επιδόματα τον Ιούλιο ανέρχεται σε 58.015.039 ευρώ
asfalisinet
Η συνταξιοδότηση είναι ένα πολύ ευαίσθητο θέμα, κυρίως συναισθηματικό, που πολλές φορές, ωστόσο, έχει σοβαρές οικονομικές προεκτάσεις. Έρευνα που διεξήχθη στις ΗΠΑ καταρρίπτει πέντε συνηθισμένους μύθους για την πολύ ιδιαίτερη αυτή στιγμή των ανθρώπων.
Η Fidelity Investment πραγματοποίησε, σε συνεργασία με το κέντρο μακροζωίας Stanford Center on Longevity, έρευνα για τους μη οικονομικούς παράγοντες που επηρεάζουν τις αποφάσεις των ανθρώπων κατά τη συνταξιοδότηση.
Οι εν λόγω παράγοντες σχετίζονται με το πώς αισθάνονται οι εργαζόμενοι για τη δουλειά τους και τους συναδέλφους τους, για την επιθυμία τους να περάσουν χρόνο με την οικογένειά τους και τα εγγόνια τους, καθώς και για τη συνολικότερη κατάσταση της υγείας τους και τον τρόπο ζωής που θέλουν να έχουν όταν φύγουν από τη δουλειά. Η έρευνα έγινε σε 12.000 άτομα, ηλικίας άνω των 55 ετών, που είτε μαζεύουν λεφτά για τη σύνταξη είτε έχουν συνταξιοδοτηθεί πρόσφατα και οι απαντήσεις είναι πραγματικά εντυπωσιακές.
ΜΥΘΟΣ 1. Οι άνθρωποι δεν βγαίνουν στη σύνταξη μέχρι να έχουν αρκετά χρήματα
Δεν είναι… τόσο αλήθεια. Αν και μπορεί να φαίνεται πως είναι θέμα κοινής λογικής να μην αφήνει κάποιος τη δουλειά του μέχρι να έχει αρκετά χρήματα στην τράπεζα για να καλύψει τα έξοδα της συνταξιοδότησής του, το 49% των ερωτηθέντων ανέφερε ότι δεν ήταν αυτός ο βασικός παράγοντας για την απόφασή τους.
Αντιθέτως, είχαν στο μυαλό τους μια συγκεκριμένη ημερομηνία, υποστηρίζοντας ότι θέλουν να έχουν αρκετό χρόνο να ευχαριστηθούν τη συνταξιοδότησή τους. Αν χρειαστεί, λένε ότι θα προσαρμόσουν τον τρόπο ζωής τους κατά τη διάρκεια της σύνταξης για να τα βγάλουν πέρα με τα χρήματα που έχουν καταφέρει να συγκεντρώσουν.
Στον αντίποδα, σε ποσοστό 51% οι ερωτηθέντες εμφανίστηκαν αποφασισμένοι να παραμείνουν στην εργασία τους μέχρι να φτάσει ο τραπεζικός λογαριασμός σε συγκεκριμένο ύψος, γιατί θέλουν να διασφαλίσουν ότι θα έχουν αρκετά χρήματα να κάνουν αυτά που θέλουν στο υπόλοιπο της ζωής τους.
ΜΥΘΟΣ 2. Συνταξιοδότηση σημαίνει να περνάς χρόνο με τη σύζυγό σου
Στην πραγματικότητα, η απουσία ενδέχεται να αρχίσει να γίνεται αρεστή, ανάλογα με το ποιον απαντάει στην ερώτηση. Ενώ σχεδόν το 60% των ανδρών που συμμετείχαν στην έρευνα κάνουν… πως και πως να περάσουν χρόνο με τη γυναίκα τους κατά τη συνταξιοδότηση, οι κυρίες δεν… καίγονται και τόσο να περάσουν χρόνο με το σύζυγό τους. Προτιμούν να κάνουν άλλα πράγματα, όπως το να περάσουν χρόνο με τα εγγόνια τους (σχεδόν 70%, όταν το ποσοστό που θέλουν να περάσουν χρόνο με το σύζυγο είναι 43%).
Μήπως είστε από αυτούς που νομίζουν ότι βγαίνοντας στη σύνταξη θα περάσετε δεύτερο μήνα του μέλιτος;
ΜΥΘΟΣ 3. Πολλοί συνταξιούχοι περνούν δύσκολες στιγμές και ζουν με ενοχές
Εδώ είναι ένα σημείο όπου η εικόνα δεν είναι τόσο κακή όσο νομίζετε. Παρά το γεγονός ότι ένας μεγάλος αριθμός συνταξιούχων εύχονται να είχαν μαζέψει περισσότερα χρήματα (36%) και περίπου το ίδιο ποσοστό θα ήθελε να έχει αρχίσει νωρίτερα την αποταμίευση (33%), οι συνταξιούχοι είναι πάρα πολύ ευτυχισμένοι που σταματούν τη δουλειά και χαίρονται τη ζωή τους.
Το ποσοστό των συνταξιούχων που υποστηρίζουν ότι έφυγαν από τη δουλειά τη σωστή στιγμή διαμορφώνεται στο 82%. Ακόμη μεγαλύτερο (85%) είναι το ποσοστό όσων λένε ότι η συνταξιοδότηση είναι η πιο ικανοποιητική περίοδος της ζωής τους.
Μάλλον σε κανέναν δεν λείπει το γραφείο… Και ενώ μπορεί να μειώνουν τα έξοδα για να ζήσουν με αυτά που έχουν, το 79% λέει τα καταφέρνει πολύ πιο εύκολα απ’ ότι περίμενε.
ΜΥΘΟΣ 4. Οι άνθρωποι εργάζονται όταν βγαίνουν στη σύνταξη γιατί αναγκάζονται
Αν και ορισμένοι συνταξιούχοι γυρίζουν στην εργασία από ανάγκη, είναι εκπληκτικός ο αριθμός όσων συνεχίζουν να εργάζονται για άλλους όμως λόγους που δεν είναι κατ’ ανάγκη οικονομικοί. Στην ερώτηση γιατί εργάζεστε κατά τη συνταξιοδότηση, σε ποσοστό 61% οι ερωτηθέντες λένε ότι «τους αρέσει αυτό που κάνουν» και σε ποσοστό 48% ότι «νιώθουν άξιοι».
Φυσικά, δεν εργάζονται όλοι οι συνταξιούχοι στον ίδιο κλάδο που δούλευαν πριν. Πολλοί βρίσκουν την ευκαιρία να κάνουν αυτό που πραγματικά θέλουν και τους προσφέρει ικανοποίηση ή τους δίνει την ευκαιρία να ασχοληθούν με ενδιαφέροντα πράγματα ή να βοηθήσουν σε σκοπούς που δεν είχαν το χρόνο στο παρελθόν.
ΜΥΘΟΣ 5. Στη σύνταξη ταξιδεύεις και ασχολείσαι με χόμπι
Μπορεί για κάποιους να είναι έτσι, όμως άλλοι απλώς θέλουν μία ευκαιρία να μην κάνουν τίποτα.
Έτσι αγχωτικοί που είναι οι σημερινοί ρυθμοί, είναι προφανές ότι κάνουν τους εργαζόμενους να θέλουν λίγα λεπτά (ημέρες, εβδομάδες, ή ακόμη και μήνες) να ηρεμήσουν. Οι αιώρες, οι βεράντες και οι στοίβες βιβλίων προς ανάγνωση είναι μερικές από τις απολαύσεις που… κλείνουν το μάτι σε όσους είναι έτοιμοι να βγουν στη σύνταξη.
Ενώ ορισμένοι συνταξιούχοι είπαν ότι έχουν προγραμματίσει ταξίδια αναψυχής που δεν μπορούσαν να κάνουν όταν εργάζονταν, ή ότι είναι πρόθυμοι να γίνουν εθελοντές σε διάφορες ομάδες και ιδρύματα, είναι εντυπωσιακό το ποσοστό του 72% που λέει ότι ο βασικός λόγος που βγήκε στη σύνταξη είναι απλώς για να έχει περισσότερο ελεύθερο χρόνο. «Η ελευθερία και η άνεση να κάνεις ότι θέλεις, ακόμη και αν αυτό είναι το απόλυτο τίποτα».
Insurancedaily
Υπάρχει μια μερίδα ανθρώπων που δεν επηρεάζονται από οικονομική κρίση και είναι σίγουρο πως δεν πρόκειται ποτέ στη ζωή τους να πεινάσουν.
Το πιο αντιπροσωπευτικό δείγμα των ανθρώπων αυτών είναι φυσικά μερικά από τα μεγαλύτερα ονόματα του τεχνολογικού κλάδου, και συγκεκριμένα, οι διευθύνοντες σύμβουλοι 100 αμερικανικών κολοσσών που συμπεριλαμβάνονται στον κατάλογο του Fortune 500.
Σύμφωνα με το περιοδικό, τα περιουσιακά τους στοιχεία για την κάλυψη των συντάξεών τους ανέρχονται συνολικά στα 4,93 δισ. δολάρια ποσό που ισούνται με όσα έχουν εξοικονομήσει για τη σύνταξή τους 20,5 εκατομμύρια οικογένειες, δηλαδή το 41% των ΗΠΑ!
Παράλληλα, δεκαπέντε επικεφαλής εταιριών, που συνάπτουν μεγάλες συμβάσεις με την ομοσπονδιακή κυβέρνηση των ΗΠΑ, θα λάβουν μηνιαία σύνταξη ακόμα υψηλότερη από την προβλεπόμενη για τον πρόεδρο Μπαράκ Ομπάμα!
Ακόμα πιο γενναιόδωρο συνταξιοδοτικό λογαριασμό έχει ο Ντέιβιντ Κόουτ της Honeywell με 168 εκατ. δολάρια. Από αυτόν θα προκύψει μηνιαία σύνταξη 950.000 δολαρίων έναντι των 16.975 δολαρίων του κ. Ομπάμα.
Τα παραπάνω στοιχεία συμπεριλαμβάνονται στην έκθεση του Ινστιτούτου Σπουδών Πολιτικής και του Κέντρου Αποτελεσματικής Κυβέρνησης, η οποία για πρώτη φορά φιλοξενεί λεπτομερή στατιστικά στοιχεία για το μεγάλο χάσμα μεταξύ των συνταξιοδοτικών περιουσιακών στοιχείων των επικεφαλής των 500 ισχυρότερων εταιρειών και των υπολοίπων.
Από το σύνολο των CEO αυτών των 500 εταιριών, οι 100 διαθέτουν τους πιο παχυλούς συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς από όλους. Κατά μέσο όρο σε ατομική βάση ξεπερνούν τα 49,3 εκατ. δολάρια, το οποίο μεταφράζεται σε ένα μηνιαίο εισόδημα δια βίου της τάξεως των 277.686 δολαρίων.
Κατά το Fortune ο πλουσιότερος συνταξιοδοτικός λογαριασμός μεταξύ των 100 του Fortune ανήκει στον διευθύνοντα σύμβουλο της YUM Brands, Ντέιβιντ Νόβακ, ο οποίος μπορεί να εξασφαλίσει για τα γηρατειά του περιουσιακά στοιχεία 234 εκατ. δολαρίων και μηνιαία σύνταξη της τάξεως των 1,318 εκατ. δολαρίων. Οι χιλιάδες εργαζόμενοι της YUM Brands στις αλυσίδες εστιατορίων Taco Bell, Pizza Hut και ΚFC δεν προβλέπεται μέσω μηχανισμών της εταιρείας να λάβουν σύνταξη, όπως αναφέρεται στην έκθεση.
Επιπλέον, οι διευθύνοντες σύμβουλοι των 100 μεγαλύτερων εταιρειών του Fortune 500 το 2014 εξοικονόμησαν από τα φορολογητέα εισοδήματά τους 78 εκατομμύρια δολάρια, τοποθετώντας 197 εκατ. δολάρια επιπλέον σε ειδικούς λογαριασμούς αποζημίωσης, οι οποίοι δεν φορολογούνται. Σε αυτούς είχαν ήδη τοποθετήσει 3,2 δισ. δολάρια.
sofokleousin
Η ιδιωτική σύνταξη θα μπορούσε κάλλιστα να χαρακτηριστεί και ως επένδυση. Μια επένδυση για το μέλλον κάθε εργαζόμενου ή επαγγελματία που δεν θέλει να το αφήσει στην τύχη.
του Νίκου Μωράκη
Το μέλλον μας αν δεν το φροντίσουμε εμείς οι ίδιοι τότε μας επιφυλάσσει… δυσάρεστες εκπλήξεις. Γιατί όμως μερικοί άνθρωποι «πέφτουν στην παγίδα» και βρίσκονται οικονομικά αβοήθητοι σε μεγάλες ηλικίες; Γιατί – ειδικά στην Ελλάδα – παρατηρούνται φαινόμενα εξαθλίωσης της τρίτης ηλικίας;
Θα μπορούσαμε με ευκολία να πούμε “γιατί εμπιστεύτηκαν το δημόσιο”. Γιατί ενώ ήταν τυπικοί στις υποχρεώσεις τους, ο «συνεργάτης» τους έκανε λάθη στη διαχείριση και τους υπολογισμούς του και τώρα πρέπει να πληρώσουν παρέα τα σπασμένα. Είναι και αυτό μια άποψη. Αλλά θέλει συζήτηση – που δεν θα την κάνουμε σε αυτό το άρθρο.
Εμείς θα λέγαμε ότι οι άνθρωποι βρίσκονται οικονομικά αδύναμοι στις μεγάλες ηλικίες γιατί δεν γνώριζαν την αξία της αποταμίευσης. Τη συνήθεια να αφήνουν ένα Χ ποσό στην άκρη και να το ξεχνάνε. Προσέξτε! Όσα και να βγάζουν. Είναι η νοοτροπία που μετράει όχι το ποσό που αφήνουν στην άκρη. Σίγουρα θα υπάρξουν και αυτοί που με το που διαβάσουν όσα λέμε θα αντιδράσουν λέγοντας «Τι μας λέει αυτός, εδώ δεν έχουμε να φάμε». Γι’ αυτό τονίζουμε ότι είναι θέμα νοοτροπίας και όχι χρημάτων. Σίγουρα αν κάποιοι δεν έχουν τα απαραίτητα η προτεραιότητά τους θα είναι η επιβίωση. Αλλά για να επιβιώσει κάποιος χρειάζεται μαζί με το τώρα να τον απασχολεί και το αύριο.
Γιατί λοιπόν κάποιος να επενδύσει σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα; Γιατί να επιλέξει αυτήν τη μορφή αποταμίευσης αντί να τα καταθέσει σε έναν προθεσμιακό λογαριασμό μιας τράπεζας ή στο στρώμα του σπιτιού του;
Πρώτα απ’ όλα τα συνταξιοδοτικά προγράμματα σε αντίθεση με τους προθεσμιακούς λογαριασμούς των τραπεζών (τα επιτόκια έχουν καταρρεύσει από 5,5% κάτω από 2%) και σίγουρα σε αντίθεση με τα στρώματα στα σπίτια μας έχουν υψηλό επιτόκιο – που φτάνει το 2,0%.
Γιατί η Ασφαλιστική εταιρεία σου εγγυάται ότι στο τέλος του συμβολαίου θα σου δώσει εφάπαξ ή τμηματικά τα χρήματα που προσυμφωνήσατε. Ναι, στο εγγυάται και θα το πράξει. Όχι, δεν θα κλείσει και θα χάσεις τα λεφτά σου. Αυτά ανήκουν στα φαντάσματα του παρελθόντος.
Επίσης ο Ασφαλισμένος εκτός από την εφάπαξ καταβολή ή την ισόβια σύνταξη που θα λάβει στο τέλος του συμβολαίου του μπορεί να «κερδίσει» και μερίσματα από τυχόν υπεραποδόσεις (οι εταιρείες επενδύουν σε χαμηλού ρίσκου επενδύσεις τα κεφάλαια των ασφαλισμένων τους αναλαμβάνοντας τον κίνδυνο οι ίδιες).
Το ποσό που θα λάβει ο ασφαλισμένος στη λήξη του συμβολαίου δεν φορολογείται.
Αν ο ασφαλισμένος το επιθυμεί μπορεί να επενδύσει το κεφάλαιό του (αναλαμβάνοντας κομμάτι του ρίσκου) σε χαμηλού ή υψηλού ρίσκου επενδύσεις – ανάλογα τις αποδόσεις που επιθυμεί (ο ασφαλιστής του είναι ο επαγγελματίας που μπορεί να τον συμβουλέψει).
Η ιδιωτική σύνταξη λειτουργεί με το κεφαλαιοποιητικό σύστημα. Δηλαδή, λειτουργεί σαν κουμπαράς. Όσο πιο νωρίς αρχίσεις να βάζεις χρήματα στον κουμπαρά σου τόσα πιο πολλά θα μαζέψεις και μάλιστα τοκισμένα.
Και τελευταίο αλλά πιο σημαντικό, για να λειτουργήσει συμπληρωματικά στην πενιχρή σύνταξη που πλέον σου εγγυάται το δημόσιο.
Γιατί λοιπόν να μην αρχίσεις από σήμερα να σκέφτεσαι πού θα επενδύσεις/εμπιστευτείς τα χρήματα σου;
Και το ξαναλέμε για τους δύσπιστους. Οι Ασφαλιστικές εταιρείες πλέον εποπτεύονται από την Τράπεζα της Ελλάδος δηλαδή από την Κεντρική Ευρωπαϊκή Τράπεζα και διέπονται από αυστηρό ρυθμιστικό πλαίσιο, το οποίο θα γίνει ακόμη πιο αυστηρό με την εφαρμογή του Solvency II την 1η Ιανουαρίου του 2016. Άρα όσες κρίνονται φερέγγυες, σημαίνει ότι διαθέτουν επαρκή αποθεματικά και σίγουρα μπορούν να ανταποκριθούν και στις πιο υψηλές απαιτήσεις.
Insurancedaily
Το να φροντίσουμε να εξασφαλίσουμε (από οικονομικής απόψεως) τα χρόνια της συνταξιοδότησής μας είναι ένας από τους κυριότερους λόγους για τους οποίους δουλεύουμε σήμερα.
του Νίκου Μωράκη
Ένας από τους κυριότερους και ταυτόχρονα από τους πιο μη χειροπιαστούς λόγους. Γιατί το λέμε αυτό; Μα γιατί το αντίκρισμα των πράξεών μας είναι μακροχρόνιο. Δεν θα δούμε άμεσα αποτελέσματα. Δεν θα νιώσουμε ότι τα λεφτά μας “πιάνουν τόπο” (στο άμεσο μέλλον) και σίγουρα θα υπάρξουν στιγμές που θα “γλυκοκοιτάξουμε” την επένδυσή μας γιατί μας παρουσιάστηκε μια “μοναδική ευκαιρία” στα επαγγελματικά μας και χρειαζόμαστε λεφτά.
Πλέον επίσης, το σίγουρο είναι, ότι δεν θα φροντίσει κανείς άλλος για τη σύνταξή μας εκτός από εμάς τους ίδιους. Πάνε οι καλές – πλασματικές εποχές που το κράτος αναπλήρωνε σε ποσοστά το 80% και σε μερικές περιπτώσεις το 110% του μέσου μισθού στις συντάξεις (όταν στη Νορβηγία το ποσοστό αναπλήρωσης ήταν 40% με 50%). Πάνε οι εποχές που θα σε λέγανε τρελό αν τολμούσες να θίξεις τη φερεγγυότητα του πολιτικού συστήματος που μπορούσε να σου εγγυηθεί μισθούς και συντάξεις μόνο και μόνο γιατί είχε το Brand “Ελληνική Κυβέρνηση“.
Και τέλος πάνε οι εποχές που οι Ασφαλιστικές εταιρείες μπορούσαν να λειτουργούν κατά το δοκούν καθώς δεν υπήρχε σωστά δομημένο νομοθετικό πλαίσιο για να τις εποπτεύει. Δημιουργώντας ανασφάλεια ως προς τις πρακτικές που ακολουθούν. (Πλέον οι Ασφαλιστικές εταιρείες εποπτεύονται από την Τράπεζα της Ελλάδος και συγκεκριμένα από τη διεύθυνση εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης.)
Επομένως είναι λογικό που τα αυστηρά μέτρα των μνημονίων μαζί με την αναξιοπιστία που δημιούργησαν οι Ελληνικές κυβερνήσεις (όσων αφορά τη διαχείριση της κρίσης) σε συνδυασμό με τις επαναλαμβανόμενες μειώσεις σε μισθούς και συντάξεις, μας δημιούργησαν την ανάγκη να στραφούμε ακόμα περισσότερο στην ιδιωτική πρωτοβουλία προκειμένου να εξασφαλίσουμε ένα αξιοπρεπές μέλλον.
Πόσες όμως Ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν συνταξιοδοτικά προγράμματα στην Ελλάδα; Οι επιλογές είναι πολλές. Ακολουθούν οι εταιρείες -Ελληνικές και ξένες- που μπορούν να σας εγγυηθούν το μέλλον.
ΑΤΕ Ασφαλιστική (Ελληνική Ασφαλιστική εταιρεία θυγατρική ομίλου Πειραιώς)
Ατλαντική Ένωση (Ελληνική Ασφαλιστική εταιρεία με 45 χρόνια ιστορία)
ΕΘΝΙΚΗ Ασφαλιστική (Ελληνική Ασφαλιστική Εταιρεία θυγατρική ομίλου Εθνικής)
Ευρωπαϊκή Ένωσις – Ασφάλειαι Μινέττα (Ελληνική Ασφαλιστική εταιρεία με 42 χρόνια ιστορία)
Ευρωπαϊκή Πίστη (Ελληνική Ασφαλιστική εταιρεία με 38 χρόνια ιστορία)
Ιντερσαλόνικα (Ελληνική Ασφαλιστική εταιρεία με έδρα τη Θεσσαλονίκη και 41 χρόνια ιστορία)
Συναιτεριστική Ασφαλιστική (Ελληνική Ασφαλιστική εταιρεία με 36 χρόνια ιστορία)
Allianz (Γερμανική Ασφαλιστική εταιρεία θυγατρική ομίλου Allianz)
AXA (Γαλλική Ασφαλιστική εταιρεία θυγατρική ομίλου AXA)
Credit Agricole (Γαλλική Ασφαλιστική Εταιρεία που συνεργαζόταν με την πρώην Εμπορική Τράπεζα)
Eurolife (Ελληνική Ασφαλιστική Εταιρεία θυγατρική του ομίλου Eurobank)
Generali (Ιταλική Ασφαλιστική Εταιρεία θυγατρική του ομίλου Generali)
Groupama (Γαλλική Ασφαλιστική Εταιρεία θυγατρική του ομίλου Groupama)
Interamerican (Ολλανδική Ασφαλιστική Εταιρεία θυγατρική του ομίλου ACHMEA)
International Life (Ελληνική Ασφαλιστική εταιρεία με 59 χρόνια ιστορία)
METLIFE (Αμερικάνικη Ασφαλιστική εταιρεία θυγατρική του ομίλου METLIFE)
NN HELLAS (Ολλανδική Ασφαλιστική εταιρεία θυγατρική ομίλου NN)
*Τα στοιχεία για τις εταιρείες που παρέχουν τις προαναφερθείς πληροφορίες τα συλλέξαμε από την ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος. Η κατάταξη έχει γίνει με αλφαβητική σειρά.
Insurancedaily
ΟΙ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΣΑΡΙΔΑΚΗΣ* ΕΧΟΥΝ ΤΗΝ ΚΑΛΥΤΕΡΗ ΛΥΣΗ ΓΙΑ ΤΟΝ ΚΑΘΕΝΑ ΧΩΡΙΣΤΑ, ΓΙΑΤΙ ΣΑΣ ΒΛΕΠΟΥΝ ΕΝΑΝ – ΕΝΑΝ
Τελευταία η είδηση είναι παντού. Κόβουν τις συντάξεις! Τέλος οι επικουρικές! Μία σύνταξη θα παίρνεις και αυτή στα 360 ευρώ. Τέρμα οι συντάξεις άνω των 1.000 ευρώ.
του Νίκου Μωράκη
Ταράζεσαι, ανησυχείς και μπαίνεις σε διάφορα sites και αρχίζεις να το ψάχνεις. Ακούς τον Υπουργό να μασάει τα λόγια του, διαβάζεις και το πόρισμα της επιτροπής σοφών. Δεν βγάζεις νόημα. Μπερδεύεσαι ακόμα πιο πολύ και σκας. Σκέφτεσαι από μέσα σου… Μα καλά αυτό είναι το κράτος το οποίο εγγυάται το μέλλον μου; Σε αυτό το κράτος έχω εναποθέσει τις ελπίδες μου για ένα καλύτερο αύριο;
Απελπίζεσαι. Έχεις καταλάβει ότι πλέον το κράτος δεν μπορεί να σε υποστηρίξει. Μόνος σου πρέπει να φροντίσεις για το μέλλον σου.
Πεισμώνεις. Δεν θες να το παραδεχθείς. Νιώθεις αδικημένος και με το δίκιο σου. Σαν να σε πρόδωσε ο καλύτερός σου φίλος. Πρέπει όμως να αναλάβεις δράση. Δεν νοείται να αφήσεις το μέλλον σου στην τύχη. Δουλεύεις σήμερα για να εξασφαλίσεις το αύριο. Για να φτάσει η μέρα που θα συνταξιοδοτηθείς και θα σε επιβραβεύσουν για τους κόπους μιας ζωής. Τελικά όμως κανείς δεν θα σε επιβραβεύσει. Ούτε καν το κράτος που σου καθόταν στο σβέρκο καθ’ όλη τη διάρκεια της επαγγελματικής σου σταδιοδρομίας.
Τι θα κάνεις λοιπόν; Πρέπει να πάρεις την κατάσταση στα χέρια σου. Πρέπει να εξασφαλίσεις τη σύνταξή σου. Πρέπει να υιοθετήσεις τις αρχές της αποταμίευσης.
Αποταμιεύω σημαίνει προλαμβάνω. Όπως το λέγαν και οι παλιότεροι… «φύλαγε τα ρούχα σου να έχεις τα μισά». Είναι τρόπος ζωής που δεν τον μαθαίνεις από τη μια μέρα στην άλλη. Θέλει να είσαι αυστηρός με τον εαυτό σου, πρέπει να μπορείς να ξεχωρίζεις τις ανάγκες σου από τις επιθυμίες.
Ποιος θα σε βοηθήσει όμως να καταλάβεις τις αρχές της αποταμίευσης; Ποιος έχει τη γνώση να σε συμβουλέψει για το πού πρέπει να «επενδύσεις» τα χρήματά σου έτσι ώστε στα 67 σου να έχεις το λιγότερο μια αξιοπρεπή σύνταξη;
Ποιος θα σε βοηθήσει να πάρεις την κατάσταση στα χέρια σου;
Μπορεί να μη σου αρέσει σαν ιδέα – γιατί τόσα χρόνια άκουγες το όνομά του και άλλαζες πεζοδρόμιο – αλλά η απάντηση στο πρόβλημά σου είναι μία. Ο Ασφαλιστικός σου Σύμβουλος. Ο Άνθρωπος που έχει τις γνώσεις, την εμπειρία και το κυριότερο τη διάθεση να κάτσει μαζί σου και να συζητήσει τις ανάγκες σου. Να σου κάνει τις κατάλληλες ερωτήσεις για να εντοπίσει τι είναι αυτό που πραγματικά θες, να σου παρουσιάσει τις επιλογές σου και εν τέλει να σου προτείνει στην Ασφαλιστική εταιρεία που θα σου εγγυηθεί το μέλλον σου. Την Ασφαλιστική εταιρεία που από τη στιγμή που την επιλέγεις σου εξασφαλίζει το μέλλον σου. Σου εγγυάται σε αντίθεση με το κράτος ότι τα λεφτά που της δίνεις τώρα – από το υστέρημά σου – θα σου γυρίσουν και με το παραπάνω. Και φυσικά δεν μένει στα λόγια. Υπάρχουν συμβόλαια, υπάρχουν προϋποθέσεις – δεσμεύσεις (μπες στα site των Ασφαλιστικών εταιρειών – έχουν τις υποδομές να σου πουν πόσο θα σου κοστίσει εκ των προτέρων).
Υπογράφεις μια συμφωνία στην οποία αν είσαι τυπικός, τότε το αντίκρισμα είναι μεγάλο. Πρέπει να αποκτήσεις μια σχέση εμπιστοσύνης και με τον Ασφαλιστή σου αλλά και με την Ασφαλιστική σου. Πρέπει να βάλεις στην οικογένειά σου τον επαγγελματία σύμβουλο οικονομικών σου. Δεν μπορείς να τα κάνεις όλα μόνος σου. Αν είσαι σε κάτι καλός μείνε εκεί. Κάνε καλά τη δουλειά σου και άσε τους ειδικούς να αναλάβουν τα οικονομικά σου. Όχι δεν θα σου κοστίσει. Έρχεται πακέτο μαζί με το συμβόλαιο που θα κάνεις στην εταιρεία. Ο Ασφαλιστικός Σύμβουλος γίνεται ο άνθρωπός σου.
Το μέλλον είναι πλέον και επίσημα στα χέρια σου. Μην ψάχνεις πια για εγγυήσεις στο Δημόσιο. Δεν θα τις βρεις. Άρχισε να ψάχνεις για εναλλακτικές από σήμερα. Μπορείς και να προλάβεις τις εξελίξεις. Γι’ αυτό μην αργείς. Εξασφάλισε τη σύνταξή σου!
insurancedaily
Χθες, στις προγραμματικές δηλώσεις της κυβέρνησης, το Υπουργείο Οικονομικών προανήγγειλε μειώσεις 4,8% στις κρατικές δαπάνες για συντάξεις και προνοιακές παροχές.
Τι σημαίνει αυτό με απλά λόγια; Το υπουργείο κοινωνικής ασφάλισης θα πρέπει να κάνει «οικονομίες» τις τάξεως των 696 εκατ. ευρώ προκειμένου να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις του προϋπολογισμού για το 2016. «Οικονομίες» που θα επιφέρουν περαιτέρω μειώσεις στις συντάξεις, στην περίθαλψη και την κοινωνική προστασία που παρέχει το κράτος στους πολίτες του.
Την ίδια ώρα όμως που το κράτος προσπαθεί να «νοικοκυρέψει» το ασφαλιστικό, ο «κουμπαράς» των ασφαλιστικών ταμείων ή αλλιώς το Ασφαλιστικό Κεφάλαιο Αλληλεγγύης Γενεών (ΑΚΑΓΕ) αναμένεται να συγκεντρώσει φέτος 902 εκατ. ευρώ από κρατική επιχορήγηση και εισφορές στις «υψηλές» συντάξεις έναντι 1,117 δισ. ευρώ που είχε συγκεντρώσει με τον προϋπολογισμό του 2015. Με άλλα λόγια, 215 εκατ. ευρώ λιγότερα.
Και ενώ το έλλειμμα των Οργανισμών Κοινωνικής Ασφάλισης, το 2014 ήταν μόλις 275 εκατ. ευρώ, το 2015 εκτοξεύτηκε στα 1,672 δισ. ευρώ με τους υπολογισμούς του υπουργείου οικονομικών να δείχνουν ότι το 2016 θα διπλασιαστεί στα 2,559 δισ. ευρώ.
Όπως μπορείτε να καταλάβετε και μόνοι σας η κατάσταση στο Ασφαλιστικό χειροτερεύει. Και δεν είναι τα νούμερα που μας ενδιαφέρουν τόσο όσο ο αντίκτυπος που δημιουργούν στην κοινωνία. Ο όρος αξιοπρεπής διαβίωση τείνει να εξαφανιστεί, υπερήλικες που δούλεψαν μια ζωή βλέπουν το μοναδικό εισόδημα που έχουν να μειώνεται χωρίς να καταλαβαίνουν ακριβώς τους λόγους (αφού τα δούλεψαν γιατί μειώνονται;) και οι νέοι που δουλεύουν σήμερα για να εξασφαλίσουν το αύριο δεν ατενίζουν το μέλλον με αισιοδοξία. Οι μεν ελεύθεροι επαγγελματίες «ματώνουν» κάθε μήνα από τις εισφορές τους στα ταμεία τους ενώ οι ιδιωτικοί υπάλληλοι τείνουν να εξαφανισθούν με την ανεργία που μαστίζει τη χώρα αλλά και τους πενιχρούς μισθούς.
Και ενώ «το Ασφαλιστικό καταρρέει», οι ασφαλίσεις ζωής και υγείας ανθίζουν. Σύμφωνα με στοιχεία από την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος το πρώτο επτάμηνο του 2015 οι ασφαλίσεις ζωής αυξήθηκαν κατά 2,7% σε σχέση με την περσινή περίοδο ενώ οι ασφαλίσεις υγείας 24,5%. Τι δείχνουν αυτά τα νούμερα; Ότι ο κόσμος παρά τις δυσκολίες που αντιμετωπίζει στα οικονομικά του, βρίσκει τους πόρους για να εξασφαλίσει είτε το μέλλον του είτε μια αξιοπρεπή μεταχείριση στα ιδιωτικά νοσηλευτικά κέντρα της χώρας μέσα από τα συμβόλαια που τους προσφέρουν οι Ασφαλιστικές εταιρείες.
Η απογοήτευση που έχει δημιουργήσει η ανεπάρκεια του δημοσίου να ανταποκριθεί στις ανάγκες των πολιτών, τους έχει στρέψει στην ιδιωτική πρωτοβουλία που όπως όλα δείχνουν ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις τους. Και όταν λέμε «τους έχει στρέψει» δεν αναφερόμαστε στην αστική τάξη αλλά στους πολίτες που ενώ δεν έχουν την οικονομική άνεση κατανοούν πλέον την υπεραξία που προσφέρουν (οι Ασφαλιστικές εταιρείες αλλά και τα ιδιωτικά νοσηλευτήρια) στη σχέση ποιότητας και τιμής.
Και αφού ο ιδιωτικός τομέας ανταποκρίνεται γιατί το κράτος δεν το βλέπει; Και αν το βλέπει γιατί δεν κάνει κάτι; Απ’ όσο γνωρίζουμε η Ιδιωτική Ασφαλιστική αγορά δια στόματος Αλέξανδρου Σαρρηγεωργίου (Πρόεδρος ΕΑΕΕ) – και όχι μόνο – έχει ζητήσει πολλές φορές να βοηθήσει στην αναδιάρθρωση του Ασφαλιστικού λειτουργώντας όμως πάντα συμπληρωματικά. Γιατί οι Ασφαλιστικές εταιρείες να μη συνεισφέρουν με το “know-how” που διαθέτουν;
Σε τελική ανάλυση, προς όφελος των ασφαλισμένων θα είναι, που λόγω των συνθηκών που επικρατούν αναγκάζονται να πληρώνουν και τις εισφορές τους στα ασφαλιστικά ταμεία αλλά και ένα ιδιωτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αυτή είναι η αλήθεια…
Του Νίκου Μωράκη
Insurancedaily