Ενημέρωση

 by bouhalaki

Τι πρέπει να γνωρίζετε για την ενοικίαση και την ασφάλιση αυτοκινήτου από τις εταιρίες ενοικιάσεων στην Ε.Ε

Tο Ευρωπαϊκό Κέντρο Καταναλωτή Ελλάδας ενημερώνει τους καταναλωτές που μισθώνουν όχημα σε ένα από τα κράτη μέλη της Ε.Ε., συμπεριλαμβανομένων της Νορβηγίας και της Ισλανδίας, για τα δικαιώματά τους, καθώς επίσης για όλα όσα πρέπει να γνωρίζουν, τόσο κατά την κράτηση όσο και κατά την παραλαβή, τη χρήση και την παράδοση του οχήματος.

Όταν η κράτηση γίνεται εκ των προτέρων, απευθείας ή μέσω διαμεσολαβητή (πράκτορα), μπορεί να γίνει ενόσω βρισκόμαστε στη χώρα μας και, συνήθως, στη γλώσσα μας.

Παράλληλα, έχουμε τον χρόνο να μελετήσουμε τους όρους και να ζητήσουμε διευκρινίσεις. Αντιθέτως, εάν νοικιάσουμε το όχημα όταν ήδη βρισκόμαστε εκτός Ελλάδας, οι προϋποθέσεις αυτές, κατά κανόνα, δεν συντρέχουν.

Πώς θα αποφύγουμε παγίδες κατά την κράτηση Όταν η σύμβαση συνάπτεται εκτός εμπορικού καταστήματος ή εξ αποστάσεως, κυρίως on line, δεν ισχύει το δικαίωμα του καταναλωτή για αναιτιολόγητη υπαναχώρηση εντός 14 ημερολογιακών ημερών (άρθρο 3ιβ ν. 2251/1994) με επιστροφή χρημάτων και οι όροι και οι προϋπόθεσεις ακύρωσης ορίζονται από τη σύμβαση.

Πριν προβούμε στην κράτηση, αναζητούμε και μελετάμε τους βασικούς όρους της σύμβασης που θα υπογράψουμε με την εταιρεία ενοικίασης, είτε η ενοικίαση γίνεται απευθείας είτε μέσω διαμεσολαβητή (πράκτορα), για να αποφύγουμε δυσάρεστες εκπλήξεις. Ιδίως, διευκρινίζουμε το συνολικό ποσό οφειλής μας και τα αποδεκτά μέσα πληρωμής (πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, μετρητά).

Οι καταναλωτές συχνά κάνουν κράτηση αυτοκινήτου μέσω διαμεσολαβητή (π.χ., ταξιδιωτικού πράκτορα, ξενοδοχείου, αεροπορικής εταιρείας, κ.λπ.) και πληρώνουν την απαιτούμενη προκαταβολή με χρεωστική κάρτα. Όταν, αργότερα, εμφανίζονται στην εταιρεία ενοικίασης για να παραλάβουν το αυτοκίνητο, πολλές φορές αυτή αρνείται να δεχθεί για τη δέσμευση του ποσού της εγγύησης χρεωστική και απαιτεί πιστωτική κάρτα ή απορρίπτει κάρτες, στις οποίες τα γράμματα δεν είναι ανάγλυφα ή δεν είναι συγκεκριμένου τύπου (π.χ. visa). Όλα τα ανωτέρω πρέπει να έχουν αποσαφηνισθεί πριν από την παραλαβή του αυτοκινήτου. Car Rental Ευρωπαϊκό Κέντρο Καταναλωτή Ελλάδας 4

Διευκρινίζουμε εκ των προτέρων το ποσό της εγγύησης που πρέπει να καταβάλουμε για να παραλάβουμε το όχημα, καθώς και τι ζημίες καλύπτει. Σε κάθε περίπτωση, ελέγχουμε εγκαίρως αν υπάρχει επαρκές υπόλοιπο στην κάρτα μας για δέσμευση ως εγγυοδοσία κατά την παραλαβή.

Δίνουμε προσοχή στις ειδικές προβλέψεις για τον χρόνο ακύρωσης της κράτησης και τις ενδεχόμενες οικονομικές επιβαρύνσεις που επιφέρει (πολιτική ακύρωσης).

Ελέγχουμε την ασφαλιστική κάλυψη, ώστε να γνωρίζουμε τι περιλαμβάνει (π.χ., κάλυψη για σωματικές βλάβες, θάνατο, φθορά του οχήματος, ζημίες τρίτων).

Προσοχή Οι καταναλωτές, κατά την κράτηση του οχήματος, αποδέχονται συνήθως τη βασική ασφάλιση αστικής ευθύνης για την περίπτωση πρόκλησης σωματικών ή υλικών ζημιών σε τρίτους. Όταν, όμως, εμφανίζονται στις εταιρείες ενοικίασης για να υπογράψουν τη σύμβαση, πρέπει να ελέγχουν κατά πόσο περιλαμβάνει πρόσθετες ειδικές ασφάλειες (π.χ. ασφάλεια για κλοπή προσωπικών αντικειμένων από το όχημα, για ιατρική περίθαλψη και μεταφορά σε περίπτωση ατυχήματος), οι οποίες είναι προαιρετικές και επιφέρουν πρόσθετες χρεώσεις.

Επίσης, προσέχουμε τις ρήτρες που αποκλείουν ή περιορίζουν την ευθύνη του μισθωτή ή προβλέπουν συμμετοχή του ασφαλισμένου σε κάθε ζημία με αντίστοιχη απαλλαγή της ασφαλιστικής εταιρείας ή καθορίζουν ανώτατα όρια αποζημίωσης και διευκρινίζουμε αν υπάρχουν περιπτώσεις εξαίρεσης από την ασφαλιστική κάλυψη (π.χ. λόγω οδήγησης υπό ειδικές καιρικές συνθήκες).

Διευκρινίζουμε τυχόν επιπλέον χρεώσεις, τόσο από φόρους ή ειδικές παροχές, υποχρεωτικές ή μη (π.χ. ασφαλιστικές), όσο και από πρόσθετες απαιτήσεις του καταναλωτή (π.χ. παιδικό κάθισμα, μεταβολή του τόπου παράδοσης ή παραλαβής του οχήματος, σύστημα πλοήγησης, ύπαρξη δεύτερου οδηγού, γεωγραφική ζώνη χρήσης του οχήματος). Car Rental Ευρωπαϊκό Κέντρο Καταναλωτή Ελλάδας

Προσοχή Πολλές φορές, οι τιμές που προσφέρουν κάποιες εταιρείες είναι χαμηλότερες, επειδή δεν περιλαμβάνουν το σύνολο των χρεώσεων που αντιστοιχούν σε αυτό που έχει επιλέξει ο καταναλωτής.

Είναι, λοιπόν, προτιμότερο να γνωρίζουμε το ύψος της οφειλής μας κατά την κράτηση, παρά να την ανακαλύψουμε από τον αναλυτικό λογαριασμό της πιστωτικής μας κάρτας.

Ασαφείς και καταχρηστικοί όροι, αθέμιτες εμπορικές πρακτικές και παραπλανητική διαφήμιση δημιουργούν απρόβλεπτα και αδικαιολόγητα επιπλέον έξοδα και ταλαιπωρία για τους καταναλωτές.

Η Οδηγία 2005/29/ΕΚ για τις αθέμιτες εμπορικές πρακτικές, η Οδηγία 2011/83/ΕΕ σχετικά με τα δικαιώματα των καταναλωτών και η Οδηγία 93/13/ΕΚ σχετικά με τις καταχρηστικές ρήτρες των συμβάσεων που συνάπτονται με καταναλωτές, όπως ενσωματώθηκαν στο Ελληνικό δίκαιο (ν. 2251/1994), ισχύουν και για τις εταιρείες ενοικίασης αυτοκινήτων και τις υποχρεώνουν να παρέχουν στους καταναλωτές, πριν από τη σύναψη της σύμβασης, σαφείς και εύληπτες πληροφορίες για τα βασικά χαρακτηριστικά και τους όρους της σύμβασης, τη συνολική χρέωση και τους φόρους.

Ελέγχουμε εγκαίρως τυχόν απαγορεύσεις ή περιορισμούς στη μίσθωση: Υπάρχουν εταιρείες που για οδηγούς με ηλικία μικρότερη των 25 ετών είτε επιβάλλουν πρόσθετη χρέωση είτε απαιτούν πληρωμή με μετρητά, ενώ συνήθης όρος είναι να έχει ο οδηγός άδεια οδήγησης τουλάχιστον ένα έτος πριν από την ενοικίαση.

Αν διαθέτουμε το νέο ενιαίο στην Ε.Ε. τύπο διπλώματος οδήγησης, η αποδοχή του είναι υποχρεωτική σε οποιοδήποτε κράτος-μέλος καθώς και στη Νορβηγία, την Ισλανδία και το Λιχτενστάιν.

asfalisinet

in Επικαιρότητα 0 comments
 by bouhalaki

Νέοι κανόνες για την διανομή ασφαλιστικών προϊόντων – Οφέλη για καταναλωτές

Ψηφίστηκε από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο η Οδηγία (ΕΕ) 2015 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου σχετικά με την διανομή ασφαλιστικών προϊόντων (Insurance Distrubution Directive-IDD ). Οι νέοι κανόνες υπέρ-διασφαλίζουν τους καταναλωτές έναντι των επιλογών και διαμεσολαβητών για την αγορά ασφαλιστικών προϊόντων και θα πρέπει να ενσωματωθούν στις νομοθεσίες των κρατών μελών και προβλέπεται να εφαρμοστούν από το 2017.

Η οδηγία αποσκοπεί σε μία ελάχιστη εναρμόνιση και συνεπώς δεν θα πρέπει να εμποδίζει τα κράτη μέλη να διατηρούν ή να θεσπίζουν πιο αυστηρές διατάσεις προκειμένου να προστατεύουν τους πελάτες τους με την προϋπόθεση ότι οι διατάξεις αυτές είναι συνεπείς με το δίκαιο της Ενωσης. Τα κράτη μέλη λαμβάνουν επίσης τα απαραίτητα μέτρα για να εξασφαλίσουν ότι οι αρμόδιες αρχές δημοσιοποιούν με τον ενδεδειγμένο τρόπο σχετικά με το εάν και πως το κράτος μέλος έχει επιλέξει να εφαρμόσει αυστηρότερες διατάξεις.

Αναλυτικότερα: Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι πριν την σύναψη της σύμβασης ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής παρέχει στον πελάτη:

α) εάν κατέχει οποιαδήποτε συμμετοχή που να υπερβαίνει το 10% των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου της συγκεκριμένης ασφαλιστικής επιχείρησης

β) εάν συγκεκριμένη ασφαλιστικής επιχείρησης ή μητρικής επιχείρησης συγκεκριμένης ασφαλιστικής επιχείρησης κατέχει οποιαδήποτε άμεση συμμετοχή που να υπερβαίνει το 10% ή περισσότερο των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή

γ) σε σχέση με την προτεινόμενη σύμβαση για την οποία παρέχει συμβουλή για το κατά πόσον :

ι) παρέχει συμβουλές αμερόληπτες και προσωπικής ανάλυσης

ιι) έχει συμβατική υποχρέωση να ασκεί δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων σε μία ή περισσότερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις και δεν παρέχει συμβουλές βάσει αμερόληπτης και προσωπικής ανάλυσης, σε αυτή δε, την περίπτωση τον ενημερώνει για τις επωνυμίες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων με τις οποίες δύναται να ασκεί και όντως ασκεί δραστηριότητες

δ) την φύση της αμοιβής που λαμβάνει σε σχέση με την σύμβαση ασφάλισης

ε) σε σχέση με την σύμβαση ασφάλισης

2. Όταν η αμοιβή καταβάλλεται κατευθείαν από το πελάτη, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ενημερώνει τον πελάτη για το ποσό της αμοιβής ή αν αυτό δεν είναι δυνατό για την μέθοδο της αμοιβής

3. Εάν ο πελάτης πληρωμές εκτός των τρεχόντων ασφαλίστρων και των προγραμμάτων πληρωμών δυνάμει της σύμβασης ασφάλισης μετά την σύναψη της, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής του γνωστοποιεί επίσης για την κάθε μία από της εν λόγω μεταγενέστερες πληρωμές

4. Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι εγκαίρως πριν από την σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης κάθε ασφαλιστική κοινοποιεί στο πελάτη της τη φύση της αμοιβής που λαμβάνουν οι υπάλληλοι της σε σχέση με την σύμβαση ασφάλισης

5. Εάν ο πελάτης πραγματοποιεί εκτός των τρεχόντων ασφαλίστρων και προγραμμάτων πληρωμών δυνάμει της ασφαλιστικής σύμβασης μετά την σύναψη της, η ασφαλιστική επιχείρηση του γνωστοποιεί επίσης, για κάθε μία από τις εν λόγω μεταγενέστερες πληρωμές

Παροχή συμβουλών

Πριν την σύναψη ασφάλισης ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων προσδιορίζει βάσει πληροφοριών τις οποίες έλαβε από τον πελάτη τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη και παρέχει στο πελάτη αντικειμενικές πληροφορίες για το ασφαλιστικό προϊόν σε μορφή κατανοητή που να επιτρέπει στο πελάτη να λάβει απόφαση.

Το έγγραφο πληροφοριών για τον ασφαλιστικό προϊόν:

α) είναι σύντομο και χωριστό έγγραφο

β) παρουσιάζεται έτσι ώστε να είναι σαφές και ευανάγνωστο

Συντάσσεται, μεταξύ των άλλων στις επίσημες γλώσσες ή σε μία από τις επίσημες γλώσσες που χρησιμοποιείται στο μέρος του κράτους μέλους που κυκλοφορεί το ασφαλιστικό προϊόν ή εάν συμφωνήσουν ο καταναλωτής και διανομέας σε άλλη γλώσσα, δεν είναι παραπλανητικό.

Περιλαμβάνει δήλωση ότι οι πλήρεις συμβατικές και προσυμβατικές πληροφορίες για το προϊόν παρέχονται και σε άλλα έγγραφα

Περιγράφει πληροφορίες για το τύπο ασφάλισης, περίληψη ασφαλιστικής κάλυψης με περιλαμβανομένων των κύριων ασφαλιζόμενων κινδύνων του ασφαλιζόμενου ποσού και όπου έχει εφαρμογή, του γεωγραφικού πεδίου και την περίληψη των κινδύνων που αποκλείονται, υποχρεώσεις, διάρκεια της σύμβασης, τον τρόπο καταγγελίας της σύμβασης.

Η οδηγία εφαρμόζεται σε κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο που είναι εγκατεστημένο σε κράτος μέλος ή επιθυμεί να εγκατασταθεί σε κράτος μέλος προκειμένου να αναλάβει και να ασκήσει διανομή ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων.

Δεν εφαρμόζεται σε ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές που ασκούν σε δευτερεύουσα δραστηριότητα την διανομή ασφαλιστικών προϊόντων όταν πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

α) η ασφάλιση είναι συμπληρωματική προς το αγαθό ή την υπηρεσία που παρέχεται από προμηθευτή, ήταν η εν λόγω ασφάλιση καλύπτει : τον κίνδυνο βλάβης, απώλειας αγαθών ή τη μη χρήσης της υπηρεσίας που παρέχει ο εν λόγω προμηθευτής ή τη ζημιά ή απώλεια αποσκευών και άλλους κινδύνους που σχετίζονται με ταξίδι για το οποίο έγινε κράτηση από τον εν λόγω προμηθευτή.

sofokleousin

in Επικαιρότητα 0 comments
 by bouhalaki

Παρά την ύφεση στην οικονομία η ασφαλιστική αγορά έδειξε αντοχές και το 2014

Αυξημένη αντοχή έδειξε η ασφαλιστική αγορά μέσα στο 2014, παρά την συνεχιζόμενη ύφεση στην ελληνική οικονομία, όπως προκύπτει από τα στοιχεία που δημοσιεύονται στην ετήσια έκθεση της Ασφαλιστικής Αγοράς που δημοσιοποίησε η Ενωση Ασφαλιστικών Εταιριών

Σύμφωνα με την Γενική Διευθύντρια της Ένωσης κ Μαργαρίτα Αντωνάκη ,που προλογίζει την έκθεση , μέσα στο 2014 η παραγωγή ασφαλίστρων διαμορφώθηκε στα 4 δις Ευρώ, παρουσιάζοντας συγκρατημένη μείωση (-1,2%) σε σχέση με το 2013.

Μέσα στο 2014 οι ασφαλιστικές εταιρίες κατέβαλαν 2,4 δις Ευρώ σε αποζημιώσεις στους ασφαλισμένους τους , ενώ οι επενδύσεις τους έφθασαν τα 12 δις ευρώ από 11,4% που ήταν το 2013.

 

asfalisinet

in Επικαιρότητα 0 comments
 by bouhalaki

Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για την ανανέωση της ασφάλισης αυτοκινήτου

Σύμφωνα με το Νόμο 4261/2014 η ανανέωση της ασφαλιστικής κάλυψης του αυτοκινήτου πρέπει να γίνεται άμεσα, πριν τη λήξη του ασφαλιστικού συμβολαίου που είναι σε ισχύ και με την πληρωμή των ασφαλίστρων.

Σε διαφορετική περίπτωση μπορεί να βρεθείτε ανασφάλιστοι και να έχετε περιπέτειες, γιατί το κεντρικό σύστημα των ασφαλιστικών εταιριών, που λειτουργεί μέσω του Επικουρικού Κεφαλαίου, ενημερώνεται σε πραγματικό χρόνο για την λήξη η την ανανέωση της ασφάλισης.

Μέσω αυτού του συστήματος η τροχαία έχει άμεση πρόσβαση σε online χρόνο σε περίπτωση ελέγχου. Ενώ σε περίπτωση ατυχήματος επίσης θα είστε χωρίς ασφάλιση αν δεν έχει ανανεωθεί το συμβόλαιο.

Στη συνέχεια, διαβάστε μερικές χρήσιμες πληροφορίες, της Real Insurances Brokers, για το πως μπορεί να διαχειριστείτε την ανανέωση του ασφαλιστικού σας συμβολαίου, επιλέγοντας την καλύτερη τιμή, αλλά και τις καλύψεις που επιθυμείτε.

• Πρώτη κίνηση είναι να μιλήσετε με τον ασφαλιστή σας ώστε να σας καθοδηγήσει στην επιλογή της κατάλληλης ασφάλειας με καλύψεις που ταιριάζουν στις ανάγκες σας. Μιλήστε του και δεν θα βγείτε ζημιωμένοι!

• Δεν έχετε ασφαλιστή; Αυτό γενικά δεν είναι καλή πρακτική!

• Μην ανανεώνετε στα τυφλά την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας, αλλά αναζητήστε κάθε εξάμηνο ή χρόνο την καλύτερη (φθηνή αλλά αξιόπιστη) ασφάλεια που υπάρχει εκείνη τη χρονική στιγμή σε συνεργασία πάντα με τον ασφαλιστή σας.

• Κάντε 12μηνη ασφάλεια. Αρκετές φορές είναι πιο φτηνή από την 6μηνη και επίσης έχετε το μυαλό σας ξέγνοιαστο για 1 ολόκληρο χρόνο. Αν πάλι αποφασίσετε –λόγω οικονομικής δυσχέρειας- να κάνετε ασφάλεια μικρότερης διάρκειας προτιμήστε τις 6μηνες. Οι αντίστοιχες 3μηνης διάρκειας είναι συνήθως ακριβότερες!

• Δείτε αναλυτικά τις καλύψεις και μάθετε πως λειτουργεί κάθε μία από αυτές. Πολλοί ασφαλιστές ή ιστοσελίδες βάζουν παραπάνω καλύψεις που ίσως δεν χρειάζεστε ή χρειάζεστε άλλου τύπου καλύψεις! Μάθετε πότε και πως λειτουργούν οι καλύψεις .

• Για παράδειγμα δεν χρειάζεστε μία κάλυψη για ταξίδι στο εξωτερικό αν δεν σκοπεύετε να ταξιδέψετε οδικώς στο εξωτερικό.

• Κάνετε, αν μπορείτε, ασφάλιση για θραύση κρυστάλλων. Είναι φτηνή και καλύπτει μία μεγάλη εν δυνάμει ζημιά. Αλλά και μία φορά στα 10 χρόνια να σας τύχει, πάλι κερδισμένοι θα είστε.

asfalisinet

ΟΙ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΣΑΡΙΔΑΚΗΣ* & ΟΙ ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ ΤΗΣ ΕΧΟΥΝ ΤΗ ΛΥΣΗ ΓΙΑ ΤΟΝ ΚΑΘΕΝΑ ΑΠΟ ΕΣΑΣ ΧΩΡΙΣΤΑ

in Επικαιρότητα 0 comments
 by bouhalaki

Σ’ εξέλιξη οι 3 φάσεις του συστήματος εγγύησης καταθέσεων

Στην ενίσχυση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και στην περαιτέρω αποδυνάμωση της αλληλεξάρτησης μεταξύ τραπεζών και δημοσίου χρέους θα συμβάλλει το Ευρωπαϊκό Σύστημα Εγγύησης Καταθέσεων, EDIS. Πρόκειται να υλοποιηθεί χρονικά σε τρεις φάσεις και θα περιλαμβάνει ένα σύνολο ισχυρών διασφαλίσεων έναντι του «ηθικού κινδύνου» και της μη ενδεδειγμένης χρήσης με σκοπό την παροχή κινήτρων στα εθνικά συστήματα να διαχειρίζονται με σύνεση τους πιθανούς κινδύνους τους. Τα εθνικά συστήματα θα έχουν πρόσβαση στο σύστημα EDIS μόνον εάν συμμορφώνονται πλήρως προς τη σχετική νομοθεσία της Ένωσης.

Ανάμεσα στα άλλα τα τρία εξελισσόμενα στάδια προς το EDIS είναι το στάδιο της Αντασφάλισης, της Συνασφάλισης και της Πλήρους Ασφάλισης

Ειδικότερα

Φάση 1: Αντασφάλιση

Η πρόταση της Επιτροπής προβλέπει αρχικά μια αντασφαλιστική προσέγγιση διάρκειας τριών ετών έως το 2020.

Πώς θα λειτουργεί: Κατά τη φάση της αντασφάλισης, τα εθνικά DGS θα μπορούν να έχουν πρόσβαση στα κεφάλαια του EDIS μόνον εφόσον έχουν εξαντλήσει όλους τους ίδιους πόρους και, όπως προβλέπεται και στις επόμενες φάσεις, εφόσον συμμορφώνονται με την οδηγία σχετικά με τα συστήματα εγγύησης των καταθέσεων (DGS).

Τα κεφάλαια EDIS θα παρέχουν πρόσθετα κεφάλαια σε εθνικά συστήματα, αλλά μέχρι ορισμένο επίπεδο.

Θα υπάρχουν διασφαλίσεις που να εγγυώνται ότι τα εθνικά συστήματα μπορούν να έχουν πρόσβαση στο σύστημα EDIS μόνον όταν αυτό δικαιολογείται και για την αντιμετώπιση πιθανού ηθικού κινδύνου.

Ειδικότερα, τα κεφάλαια EDIS θα διατίθενται μόνον εφόσον έχουν εφαρμοστεί πλήρως από το οικείο κράτος μέλος οι σχετικοί κανόνες της οδηγίας σχετικά με την εγγύηση των καταθέσεων. Κάθε χρήση κεφαλαίων του συστήματος EDIS θα παρακολουθείται στενά. Σε περίπτωση διαπιστωμένης παράτυπης λήψης κεφαλαίων EDIS από εθνικό σύστημα, τα εν λόγω κεφάλαια θα πρέπει να επιστραφούν στο ακέραιο.

Το πρώτο αυτό αντασφαλιστικό βήμα αναμένεται να αποδυναμώσει την αλληλεξάρτηση μεταξύ τραπεζών και δημόσιου χρέους. Ωστόσο, απαιτείται περαιτέρω δράση, αφενός. για την παροχή πλήρους ασφάλισης στην οποία τα εθνικά συστήματα θα μπορούν να στηρίζονται και, αφετέρου, για να εξασφαλιστεί ότι όλες οι καταθέσεις λιανικής στην Τραπεζικής Ένωση τυγχάνουν του ίδιου επιπέδου προστασίας. Για αυτό το λόγο είναι απαραίτητο ένα δεύτερο βήμα.

Φάση 2: Συνασφάλιση

Το 2020 αφού θα έχει διανύσει 3 χρόνια υπό τη μορφή συστήματος αντασφάλισης, το EDIS θα καταστεί προοδευτικά σύστημα αμοιβαιοποίησης («συνασφάλιση»), το οποίο θα συνεχίσει να διέπεται από κατάλληλα όρια και διασφαλίσεις έναντι καταχρήσεων.

Η βασική διαφορά είναι ότι στην εν λόγω φάση τα εθνικά συστήματα δεν υποχρεούνται να έχουν πρώτα εξαντλήσει τους ιδίους πόρους πριν στραφούν στα κεφάλαια EDIS. Το σύστημα EDIS θα έχει τη δυνατότητα να συνεισφέρει σε μέρος του κόστους από τη στιγμή που καθίσταται αναγκαία η αποζημίωση των καταθετών. Κατ’ αυτό τον τρόπο, επιτυγχάνεται υψηλότερος βαθμός επιμερισμού του κινδύνου μεταξύ των εθνικών συστημάτων μέσω του EDIS. Το ποσοστό του κόστους που θα καλύψει το EDIS θα ξεκινά από σχετικά χαμηλό επίπεδο (20%) και θα αυξάνεται σε βάθος τετραετίας.

Φάση 3: Πλήρης ασφάλιση

Με τη σταδιακή αύξηση του ποσοστού κινδύνου που αναλαμβάνει το EDIS στο 100%, τα εθνικά DGS θα ασφαλίζονται πλήρως από το EDIS από το 2024 και έπειτα. Το ίδιο έτος προβλέπεται η πλήρης εφαρμογή του Ενιαίου Ταμείου Εξυγίανσης και των απαιτήσεων της τρέχουσας οδηγίας σχετικά με την εγγύηση των καταθέσεων.

Το Ευρωπαϊκό Ταμείο Εγγύησης των Καταθέσεων

Προβλέπεται εξαρχής η δημιουργία ενός Ευρωπαϊκού Ταμείου Εγγύησης των Καταθέσεων. Το ταμείο θα χρηματοδοτείται άμεσα από τις εισφορές των τραπεζών, προσαρμοσμένες βάσει του κινδύνου. Η διαχείριση του Ευρωπαϊκού Ταμείου Εγγύησης των Καταθέσεων θα ανατεθεί στο υφιστάμενο Ενιαίο Συμβούλιο Εξυγίανσης.

sofokleousin

in Επικαιρότητα 0 comments
 by bouhalaki

Λιγότερα κεφάλαια αναπλήρωσης θα χρειαστούν οι ασφαλιστικές για τις καταθέσεις τους

Οι προθεσμιακές καταθέσεις των ασφαλιστικών εταιρειών στις ελληνικές τράπεζες θα αναβαθμιστούν μέσα στις επόμενες δύο εβδομάδες από την EIOPA σύμφωνα με πληροφορίες του iw από διεθνή οίκο αξιολόγησης. Η αναβάθμιση θα γίνει μέσα στο πλαίσιο της ευρύτερης αναβάθμισης των ελληνικών τραπεζών μετά την ανακεφαλαιοποίησή τους.

Η αναβάθμιση των ελληνικών τραπεζών ουσιαστικά θα οδηγήσει στην αναβάθμιση της ποιότητας των καταθέσεων που έχουν οι ασφαλιστικές εταιρίες στις ελληνικές τράπεζες και έτσι θα χρειαστούν λιγότερα κεφάλαια αναπλήρωσης. Μέχρι σήμερα οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονταν στην κατηγορία D και οι καταθέσεις που είχαν οι ασφαλιστικές εταιρείες θα αξιολογούνταν για τα Solvency II στο 70%. Δηλαδή μία κατάθεση ασφαλιστικής ύψους 1.000.000 ευρώ σε ελληνική τράπεζα θα την αξιολογούσαν από την EIOPA και την ΕΚΤ ως κατάθεσης αξίας 700.000 ευρώ λόγω country risk και θα καλούσαν την ασφαλιστική να συμπληρώσει τα υπόλοιπα 300.000 ευρώ εάν δεν υπήρχαν.

Με την προσεχή αναβάθμιση των ελληνικών τραπεζών (μετά την ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης) οι καταθέσεις των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών σε ελληνικές τράπεζες θα αξιολογούνται με συντελεστή αναπλήρωσης 15-20% , δηλαδή τα 1.000.000 ευρώ κατάθεση θα τα υπολογίζουν ως 800.000-850.000 ευρώ.

Σε ότι αφορά τα ελληνικά ομόλογα , αυτή την περίοδο, οι αποδόσεις των 10ετών έχουν μειωθεί στα επίπεδα του 6,5% που αντιστοιχούν στις αποδόσεις που είχαν προ των εκλογών Ιανουαρίου 2015. Στελέχη της αγοράς ομολόγων θεωρούν ότι εάν συνεχιστούν τα βήματα προσαρμογής της ελληνικής οικονομίας και υπάρξει εικόνα βελτίωσης τότε είναι πιθανόν να μπουν σε τροχιά επιτοκίων της τάξης του 5,5% μέσα στο 2016 δηλαδή σε επίπεδο αγορών. Αμφιβάλλουν ωστόσο ότι μπορεί η Ελλάδα να βγει στις αγορές (δηλαδή να εκδώσει νέα ομόλογα) πριν το 2017.

Για τις ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα, η αύξηση της αξίας των ελληνικών ομολόγων (μείωση αποδόσεων) αποτελεί μία ποιοτική αναβάθμιση των χαρτοφυλακίων τους ενόψει των Solvency II. Aυτό σύμφωνα με στελέχη της αγοράς θα σημάνει λιγότερα κεφάλαια κεφαλαιακής αναπλήρωσης μέχρι και 150 εκατ. ευρώ κατ’ εκτίμηση.

 

Νίκος Σακελλαρίου

Ειδικός Συνεργάτης του Περιοδικού Insurance World και του insuranceworld.gr

in Επικαιρότητα 0 comments
 by bouhalaki

Aπαραίτητη η ασφάλιση κατά σεισμού. «Στις καλένδες» το νομοσχέδιο

Η σεισμική ακολουθία που υπάρχει στην Ελλάδα τα τελευταία 10 χρόνια έχουν δημιουργήσει ζημιές άνω των 50 εκατ. ευρώ συνολικά καταμετρημένα από το Ελληνικό Δημόσιο.

Απ’ αυτές τις ζημιές ελάχιστες ήταν ασφαλισμένες και αποζημιώθηκαν. Από αναλογιστικής πλευράς τα ασφάλιστρα που χρεώνουν οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι μάλλον υψηλότερα απ’ ότι θα αναλογούσε η συχνότητα των σεισμών στην Ελλάδα.

Η συνολική ετήσια ασφαλιστική παραγωγή 2014 των ασφαλίσεων κατά σεισμού δεν ξεπερνά τα 5 εκατ. ευρώ όσες είναι οι αποζημιώσεις που πληρώθηκαν τα τελευταία 10 χρόνια απ’ όλες τις εταιρείες σε όλη την Ελλάδα.

Ανασφάλιστη λοιπόν κατά του σεισμού η Ελλάδα αλλά φαίνεται ότι οι έλληνες εκλαμβάνουν την ασφάλιση ως νέο αχρείαστο έξοδο αφού η πιθανότητα να συμβεί το μοιραίο είναι μικρή.

Θα έπρεπε λοιπόν οι εταιρείες να υιοθετήσουν τιμολόγια ασφάλισης τα οποία θα είναι ανώδυνα για τα μεσαία και χαμηλά βαλάντια. Η σχέση αξίας κατοικίας με ασφάλιστρο κατά σεισμού είναι μεσοσταθμικά περίπου 1 ευρώ ανά τετραγωνικό μέτρο σε ετήσια βάση.

Επιπλέον μετρά η παλαιότητα του οικήματος (όσο πιο παλιό τόσο πιο επιρρεπές να υποστεί ζημιές) και η αξία του οικήματος. Απ’ την πλευρά του καταναλωτή θα πρέπει να καταγγελθεί η ανοησία πολλών ιδιοκτητών ακριβών και μεγάλων κατοικιών τα οποία κοστίζουν πολλά εκατομμύρια αλλά οι ιδιοκτήτες φείδονται μερικών δεκάδων ευρώ για να τα ασφαλίσουν.

Η σκέψη για υποχρεωτική ασφάλιση κατά σεισμού που είχε προωθηθεί τα τελευταία χρόνια φαίνεται ότι έχει «παγώσει» εξαιτίας της αβλεψίας των ελληνικών υπουργείων (δεν πιστεύουν στην ιδιωτικής ασφάλιση ρε παιδί μου..) αλλά της προτεραιότητας που πήραν οι φορολογίες επί εισοδημάτων και ακινήτων.

insuranceworld

in Επικαιρότητα 0 comments
 by bouhalaki

ΕΘΕ: Ενισχύθηκε η εμπιστοσύνη την επενδυτών το Σεπτέμβριο

Αρχισε να ενισχύεται και πάλι η εμπιστοσύνη των επενδυτών το Σεπτέμβριο σύμφωνα με τα στοιχεία της Ενωσης Θεσμικών Επενδυτών για τις πωλήσεις των μακροπρόθεσμών ΟΣΕΚΑ

Συγκεκριμένα, οι μακροπρόθεσμοι ΟΣΕΚΑ (δηλαδή ΟΣΕΚΑ εκτός ΑΚ Χρηματαγοράς) κατέγραψαν εισροές κεφαλαίων 12 δισ., ευρώ από τα 3 δισ. ευρώ εκροών του Αυγούστου. Τα Μετοχικά ΑΚ κατέγραψαν και αυτά εισροές κεφαλαίων ύψους 3 δισ., ευρώ από τα 3 δισ. ευρώ εκροών του προηγούμενου μήνα. Τα Ομολογιακά ΑΚ κατέγραψαν εκροές κεφαλαίων 1 δισ., ευρώ από 12 δισ. ευρώ εκροές τον Αύγουστο. Οι καθαρές πωλήσεις των Μικτών ΑΚ παρέμειναν σταθερές με εισροές κεφαλαίων στα 8 δισ., ευρώ όπως και τον προηγούμενο μήνα.

Οι καθαρές πωλήσεις των ΟΣΕΚΑ παρουσίασαν μείωση καταγράφοντας εισροές ύψους 1 δισ.ευρώ σε σχέση με τις εισροές κεφαλαίων €9 δισ. του Αυγούστου. Η μείωση αυτή οφείλεται στις εκροές κεφαλαίων των ΑΚ Χρηματαγοράς.

Τα ΑΚ Χρηματαγοράς παρουσίασαν εκροές κεφαλαίων ύψους 11 δισ., ευρώ από 12 δισ. ευρώ εισροές τον προηγούμενο μήνα. Οι υψηλές εκροές του Σεπτεμβρίου αντικατοπτρίζουν το κυκλικό μοτίβο ροών των κεφαλαίων της συγκεκριμένης κατηγορίας στο τέλος κάθε τριμήνου.

Οι Εναλλακτικοί ΟΣΕ κατέγραψαν εκροές 6 δισ., ευρώ από εισροές€6 δισ. ευρώ του Αυγούστου.

Το συνολικό ενεργητικό των ΟΣΕΚΑ στο τέλος του Σεπτεμβρίου ήταν 7.815 δισ., ευρώ και των Εναλλακτικών ΟΣΕ 4.294 δισ., ευρώ παρουσιάζοντας μείωση 2,2% και 2,5% αντίστοιχα. Συνολικά, στο τέλος του Σεπτεμβρίου, η αγορά των συλλογικών επενδύσεων στην Ευρώπη μειώθηκε κατά 2,3% στα 12.109 δισ. ευρώ.

sofokleousin

in Επικαιρότητα 0 comments
 by bouhalaki

Καταλύτης στην αντιμετώπιση της κρίσης το ασφαλιστικό

Σε πυροδότη της κυβερνητικής πολιτικής αλλά και… της κρατικής κρίσης εξελίσσεται το Ασφαλιστικό. Και αυτό γιατί τα ελλείμματα των Ταμείων αποτελούν «βόμβα» στον κρατικό προϋπολογισμό, η οποία δεν φαίνεται να μπορεί να απασφαλιστεί χωρίς περικοπές συντάξεων.

Αυτές όμως δεν μπορεί να τις αναλάβει μόνη της η κυβέρνηση ΣΥΡΙΖΑ –ΑΝΕΛ ενώ η Νέα Δημοκρατία δεν έχει ακόμα επικεφαλής.

Με την έκκληση του Πρωθυπουργού Αλέξη Τσίπρα για «Εθνικό Διάλογο» για το Ασφαλιστικό φάνηκε ξεκάθαρα η αδυναμία της κυβέρνησης να προωθήσει το νέο γύρο περικοπών στις συντάξεις που προβλέπονται στο σχέδιο του κρατικού προϋπολογισμού για το 2016 αλλά και στο σχέδιο Κατρούγκαλου για το νέο Ασφαλιστικό βάσει των απαιτήσεων των δανειστών.

Με την αναβολή της εκλογής του προέδρου της Νέας Δημοκρατίας για τα μέσα Δεκεμβρίου χάνεται έως τότε οποιοδήποτε «ειδικό βάρος» ενός τέτοιου Εθνικού Διαλόγου, μιας και θα απουσιάζει ουσιαστικά το κόμμα της αξιωματικής αντιπολίτευσης.

Η συνολική αδυναμία του πολιτικού συστήματος όπως αυτό εκπροσωπείται από τα δύο μεγαλύτερα κόμματα να αντιμετωπίσει το «καυτό» πρόβλημα του Ασφαλιστικού μπορεί να επιδεινωθεί η κρίση των οικονομικών του Κράτους. Το έλλειμμα 2,1 δις. ευρώ των ασφαλιστικών ταμείων που προβλέπεται για το 2016 είναι ο βασικός τροφοδότησης ελλειμμάτων στον κρατικό προϋπολογισμό, δυναμιτίζοντας κάθε πορεία δημοσιονομικής προσαρμογής και προπαντός αναδιάρθρωσης του ελληνικού δημοσίου χρέους. Αν εκτροχιαστεί η χώρα από αυτή την πορεία, τότε θα επιστρέψουν τα φαντάσματα του Ιουνίου – Ιουλίου.

insurancedaily

in Επικαιρότητα 0 comments
 by bouhalaki

Ποιες είναι οι 20 μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες του κόσμου και πόσες είναι στην Ελλάδα

Επτά ασφαλιστικές εταιρίες από τις 20 που περιλαμβάνονται στην λίστα του περιοδικού Fortune ,Fortune 500 για το 2015, έχουν δραστηριότητα στην Ελλάδα .

Ειδικότερα από τις 20 ασφαλιστικές εταιρίες που είναι στην λίστα πέντε εξ αυτών (των είκοσι) είναι από την Ασία, (τρεις κινεζικές δυο γιαπωνέζικες) ενώ οι υπόλοιπες 15 είναι από τις χώρες της Ευρώπης και την Αμερική

Αναλυτικά στην λίστα Fortune 500 περιλαμβάνονται οι παρακάτω ασφαλιστικές εταιρίες :

1.ΑΧΑ: Ο Γαλλικός ασφαλιστικός όμιλος τον τελευταίο χρόνο γνώρισε μεγάλη ανάπτυξη εργασιών στην Ασία αλλά και τις ΗΠΑ μέσω της μονάδας Alliance Bernstein, η οποία επωφελήθηκε από τη συνεχιζόμενη άνοδο της χρηματιστηριακής αγοράς των ΗΠΑ. Όπως και οι άλλες ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες, όμως, η ΑΧΑ έχει ένα δύσκολο δρόμο μπροστά που είναι τα χαμηλά επιτόκια στην Ευρώπη, αναφέρει το περιοδικό. Τα έσοδα του Ομίλου, το 2014 ανήλθαν στα 161.173 εκατ. δολ μειωμένα κατά 2% σε σύγκριση με το 2013. Τα κέρδη ανήλθαν στα 6.664 εκατ. δολ (+12%). Το ενεργητικό του ανέρχεται στα 1.016.417 εκατ. δολ και απασχολεί 96.279 εργαζόμενους.

2.Allianz: Ο γερμανικός όμιλος είναι ο μεγαλύτερος ασφαλιστής επί ευρωπαϊκού εδάφους και όπως σημειώνει το περιοδικό εκτός από την χαμηλή ανάπτυξη της Ευρώπης είχε να αντιμετωπίσει προβλήματα και στην επενδυτική μονάδα που διαθέτει την PIMCO. Tα έσοδα το 2014 αυξήθηκαν 1% στα 136.846 εκατ. δολ και τα κέρδη αυξήθηκαν 3% στα 8.252εκατ. δολ. Το ενεργητικό της ανέρχεται σε 974.938 εκατ. δολ και απασχολεί 147.425 εργαζομένους.

3.Generali: Στη τρίτη θέση ο Ιταλικός όμιλος Generali o οποίος προσπαθεί να εισαγάγει μία αλλαγή στον χώρο των ασφαλειών, επενδύοντας στη νέα τεχνολογία (εταιρείες start up). Επίσης το 70% των εισοδημάτων του έρχεται από τις παραδοσιακές ασφαλίσεις. Τα έσοδα του το 2014 αυξήθηκαν 3% στα 118.871 εκατ. δολ ενώ τα κέρδη του μειώθηκαν 12% στα 2.215 εκατ. δολ. Το ενεργητικό του ανέρχεται στα 606.555 εκατ. δολ και απασχολεί 78.333 εργαζόμενους.

Την πρώτη πεντάδα συμπληρώνουν η Βρετανική Prudential η οποία γνωρίζει μεγαλύτερη ανάπτυξη στην Ασία και η Ολλανδική ING (NN Group). Η prudential είχε έσοδα το 2014 στα 98.976 εκατ. δολ αυξημένα κατά 20% και κέρδη 3.647 εκατ. δολ (+73%). Το ενεργητικό της ανέρχεται σε 575.622 εκατ. δολ και απασχολεί 18.604 υπαλλήλους. Η ING είχε έσοδα ύψους 87.990 εκατ. δολ (-23%) και κέρδη 1.227 εκατ. δολ (-79%). Το ενεργητικό της ανέρχεται σε 1.195.046 εκατ. δολ και απασχολεί 68.431 υπαλλήλους.

Οι υπόλοιπες 15 ασφαλιστικές εταιρείες (σε παρένθεση τα έσοδα τους το 2014 σε εκατ. δολ) είναι οι:

China Life Insurance (87.249)

Ping An Insurance (86.021)

Munich Re (81.685)

MetLife (73.316)

Zurich Insurance Group (72.569)

Aviva (71.602)

State Farm Insurance Cos. (71.159)

Nippon Life Insurance (67.396)

Dai-ichi Life Insurance (65.960)

AIG (64.406)

Aegon (61.468)

CNP Assurances (59.648)

Aetna (58.003)

People’s Insurance Co. of China (57.047)

Prudential Financial (54.123)

Παρουσία στην Ελλάδα έχουν οι ασφαλιστικοί όμιλο ΑΧΑ με την ΑΧΑ Ασφαλιστική, Allianz με την Allinaz Ελλάδος, Generali με την Generali Hellas, Metlife, AIG, ING με την NN Hellas και η CNP με την CNP Life και CNP Ασφαλιστική.

asfalisinet

in Επικαιρότητα 0 comments