Επικαιρότητα

Κρίσιμη εβδομάδα ξεκινά για την αναμέτρηση γύρω από το νέο Ασφαλιστικό εντός και εκτός Ελλάδας.

Την Πέμπτη 11/2 συνεδριάζει το Εurogroup για να συζητήσει την «περαιτέρω μεταρρύθμιση του συνταξιοδοτικού συστήματος και τα δημοσιονομικά μέτρα που πρέπει να ληφθούν από την ελληνική κυβέρνηση».

Την Παρασκευή 12/2 αναμένεται η κάθοδος των αγροτών στην Αθήνα και τριήμερος αποκλεισμός της Πλατείας Συντάγματος, σύμφωνα με απόφαση του χθεσινού πανελλαδικού συντονιστικού των Μπλόκων.

Ο «διάλογος» σε σχέση με την επικείμενη συνταξιοδοτική μεταρρύθμιση έχει σταματήσει στο εσωτερικό της χώρας.

Όχι μόνο πλέον οι αγρότες, αλλά και οι επιστήμονες και οι επαγγελματίες αρνούνται να κάτσουν στο ίδιο τραπέζι με την κυβέρνηση. Την περασμένη Παρασκευή, οι επιστημονικοί φορείς, με κοινή τους ανακοίνωσης αρνήθηκαν να ανταποκριθούν στο κάλεσμα του κ. Γιώργου Κατρούγκαλου για ακόμα συνάντηση με θέμα τον τρόπο επιβολής του ασφαλιστικού χαρατσιού του 20%. Οι επιστήμονες κατηγορούν τον κ. Κατρούγκαλου ότι δεν παρουσιάζει «ποσοτικοποιημένα» δεδομένα για το 20%, δηλαδή τι εισπρακτικούς στόχους θέλει να επιτύχει.

Από την άλλη μεριά, οι θεσμοί κατηγορούν τον κ. Κατρούγκαλο ότι τα «ποσοτικοποιημένα δεδομένα» που τους δείχνει δεν… αρκούν για να πιαστούν οι στόχοι του Μνημονίου, τους οποίους οι ίδιοι γνωρίζουν.

Έτσι η κυβέρνηση βρίσκεται σε απόλυτο αδιέξοδο.

Μέσα, δηλαδή στο εσωτερικό της χώρας λέει τη μισή… αλήθεια, μιας και δεν παρουσιάσει τους οικονομικούς στόχους του χαρατσιού του 20% το οποίο καλεί τους επαγγελματίες και τους αγρότες να πληρώσουν.

Έξω, δηλαδή, στις διαπραγματεύσεις με τους δανειστές, επίσης τις μισές αλήθειες λέει ο κ. Κατρούγκαλος πως τα έσοδα από το 20% (το οποίο δεν δέχονται εκείνοι στους οποίους θα επιβληθεί) αρκεί για να μη χρειαστούν να κοπούν οι δαπάνες για τις κύριες συντάξεις.

insurancedaily

ΕΡΕΥΝΑ ΤΗΣ KPMG ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ

Του Νίκου Σακελλαρίου

Οι συμπράξεις μεταξύ Δημόσιου και Ιδιωτικού Τομέα (ΣΔΙΤ) μεταξύ της κοινωνικής και ιδιωτικής ασφάλισης θα δώσουν λύσεις σε σημαντικά προβλήματα σε συντάξεις και υγεία επισημαίνει ο γενικός διευθυντής στο Ελεγκτικό Τμήμα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων της KPM, Φίλιππος Κάσσος παρουσιάζοντας την έκθεση της εταιρείας για την ασφαλιστική αγορά. «Θεωρούμε ότι οι τρέχουσες συζητήσεις για την αναδιάρθρωση και το επίπεδο της οικονομικής βιωσιμότητας της κοινωνικής ασφάλισης και των συντάξεων θα οδηγήσει αργά ή γρήγορα στο μοντέλο Σύμπραξης Δημοσίου και Ιδιωτικού Τομέα (ΣΔΙΤ) και στον χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης, το οποίο έχει καθυστερήσει σημαντικά στην Ελλάδα. Η ανάπτυξη αυτού του τύπου συνεργασιών και πρωτοβουλιών θα πρέπει να τεθεί στο επίκεντρο των συζητήσεων για την αντιμετώπιση του ασφαλιστικού προβλήματος, διότι αποτελεί ένα μέρος της λύσης που θα αλλάξει και την μέχρι σήμερα προσέγγιση στο θέμα αυτό. Απαιτείται ωστόσο αλλαγή του τρόπου σκέψης από όλους τους εμπλεκόμενους φορείς, την ανάπτυξη νέων επιχειρηματικών μοντέλων, ιδεών και σχέσεων του κράτους με τις ιδιωτικές επιχειρήσεις».

Σημαντική περαιτέρω βελτίωση στην κεφαλαιοποίηση και ρευστότητα των εταιρειών με συνολική αύξηση κατά περίπου 2 δισ. ευρώ την τελευταία τετραετία. Στη βελτίωση αυτή συνέβαλε η σημαντική συνεχιζόμενη κερδοφορία του κλάδου αυτοκινήτου μέσω της παρακράτησης των κερδών στις περισσότερες των περιπτώσεων. Αυξημένη συνολική κερδοφορία με συντελεστή κερδών προ φόρων προς ίδια κεφάλαια στο 22% που οφείλεται στη κερδοφορία του κλάδου αυτοκινήτων, στη συγκράτηση του λειτουργικού κόστους και στη διαχείριση των επενδύσεων που προήλθε από την αύξηση της κεφαλαιοποίησης. Ταυτόχρονα παρατηρήθηκε σημαντική μείωση του δείκτη ζημιών στην Αστική Ευθύνη Αυτοκινήτου κατά 12 μονάδες στο 2014 σε σχέση με το προηγούμενο έτος με συνολική μείωση κατά 23 μονάδες στην τετραετία.

Eφαρμογή Solvency II

Ο κ. Φίλιππος Κάσσος αναφέρει: «Η εφαρμογή του Solvency II αναμένεται να επηρεάσει σημαντικά το σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς, αν και τα προβλήματα κατά την εφαρμογή δεν λείπουν. Η προσαρμογή αναμένεται να συνεχίσει και κατά το πρώτο στάδιο της εφαρμογής. Μεταξύ άλλων, η κεφαλαιακή επάρκεια των εταιρειών υπολείπεται σε πολλές περιπτώσεις του ύψους που επιβάλλεται από την οδηγία».

imerisia

Σε συνέχεια του άρθρου μας “Νέος πίνακας για τους δικαιούχους της Ασπίς” θα θέλαμε να διευκρινίσουμε ότι στις συζητήσεις που είχαν ΕΕΑ με επόπτη και εκκαθαριστή δεν τέθηκε η πρόταση για δημιουργία νέου πίνακα αλλά – όπως ανακοίνωσε και το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθήνας και δήλωσε ο Πρόεδρος του ΕΕΑ, Ι. Χατζηθεοδοσίου – η δυνατότητα των ασφαλισμένων στις εταιρείες ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ ΑΕΓΑ και COMMERCIAL VALUE AAE που δεν έχουν συμπεριληφθεί στην κατάσταση δικαιούχων από ασφάλιση των εταιρειών, να ασκούν εκπρόθεσμα τις ανακοπές τους κατά της κατάστασης.

Η ευδοκίμηση ή μη των ανακοπών τους εξαρτάται από την κρίση του δικαστηρίου.

Το ΕΕΑ – όπως αναφερθήκαμε και στο προηγούμενο άρθρο μας – καλεί όσους ασφαλισμένους δεν βρίσκονται σήμερα στην κατάσταση να έλθουν σε επαφή με τον Σύλλογο Ζημιωθέντων Ασπίς (τηλ. 210-6928655) και να ακολουθήσουν συλλογικά όπως τους υποδειχθεί τις διαδικασίες διεκδίκησης της αποζημίωσής τους.

insurancedaily

Η πρόσφατη εφαρμογή αυξημένου, ενιαίου συντελεστή ΦΠΑ 23% στο τελικό κόστος νοσηλείας των ασφαλισμένων σε ιδιωτικές κλινικές έχει ως αποτέλεσμα την υπέρμετρη επιβάρυνση των προγραμμάτων υγείας που προσφέρονται από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις στην Ελλάδα.

Σύμφωνα με αποφάσεις τις φορολογικής διοίκησης, οι υπηρεσίες των ιδιωτικών κλινικών προς τους νοσηλευόμενους ασθενείς υπόκεινται στο σύνολό τους στον υψηλότερο συντελεστή ΦΠΑ, ο οποίος ως γνωστόν αυξήθηκε από 13% σε 23%. Η επιβολή του υψηλότερου συντελεστή σημαίνει ότι δεν λαμβάνονται υπόψη οι χαμηλότεροι συντελεστές Φ.Π.Α., οι οποίοι ισχύουν για επιμέρους υπηρεσίες και αγαθά της νοσηλείας (όπως τα φάρμακα που υπάγονται στον υπερμειωμένο συντελεστή ΦΠΑ, 6%).

Την ίδια στιγμή οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις αποδίδουν στο Κράτος έμμεσο φόρο, το «φόρο ασφαλίστρων» ο οποίος από τον Ιούλιο του 2015 επίσης αυξήθηκε στις ασφαλίσεις υγείας από 10% σε 15% .

Τα προγράμματα υγείας στην Ελλάδα λόγω των πολλαπλών και ανεξέλεγκτων αυξήσεων που υφίστανται οι αποζημιώσεις υγείας (από την υιοθέτηση νέων και συνήθως υψηλού κόστους ιατρικών πράξεων, την αύξησης της συχνότητας των μακροχρόνιων και σοβαρών παθήσεων κ.ά.) ήδη λειτουργούν σε οριακό επίπεδο.

Οι πρόσφατες φορολογικές αυξήσεις επιβαρύνουν ακόμη περισσότερο το κόστος των προγραμμάτων υγείας, στα οποία βασίζεται μεγάλο μέρος του πληθυσμού για να διασφαλίσει πρόσβαση στις ιδιωτικές υπηρεσίες υγείας, αποφορτίζοντας ταυτόχρονα το ήδη επιβαρυμένο σύστημα κοινωνικών παροχών.

Είναι, κατά συνέπεια, προς το συμφέρον του ασφαλιστικού συστήματος και των Ελλήνων πολιτών να υπάρξει μέριμνα ούτως ώστε η ιδιωτική ασφάλιση υγείας να παραμείνει ένα προσιτό αγαθό για το ευρύ κοινό.

asfalisinet

της Λαλέλας Χρυσανθοπούλου

Η χρήση εσωτερικών μοντέλων για τον υπολογισμό των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας και φερεγγυότητας διασφαλίζει την σωστή διαχείριση των κινδύνων και ενισχύει την διαφάνεια του προφίλ ρίσκου των (αντ)ασφαλιστικών ομίλων. Επιπροσθέτως, εμπλουτίζει τον διάλογο μεταξύ των εταιριών και των εποπτικών αρχών, σύμφωνα με έκθεση του Συμβουλευτικού Σώματος για τις αντασφαλιστικές εταιρείες (Reinsurance Advisory Board-RAB) της Insurance Europe.

Η έκθεση καταλήγει στο συμπέρασμα ότι οι φόρμουλες που έχουν αναπτύξει οι εποπτικές αρχών σε πολλές περιπτώσεις αντενδείκνυνται για τους διεθνείς αντασφαλιστικούς ομίλους και είναι λιγότερο κατάλληλες για να αντιμετωπίσουν το συνεχώς μεταβαλλόμενο “τοπίο” των κινδύνων. Από την άλλη πλευρά, τα εσωτερικά μοντέλα των εταιρειών μπορούν να υπολογίσουν πιο σωστά τους παράγοντες κινδύνου, σε συνάρτηση με το προφίλ της εκάστοτε εταιρίας και να “συλλάβουν” τις σχέσεις μεταξύ των διαφορετικών κινδύνων. Ως αποτέλεσμα, τα αποτελέσματα των εσωτερικών μοντέλων αντανακλούν καλύτερα το προφίλ κινδύνου της εκάστοτε αντασφαλιστικής.

Οπως σχολίασε η Inga Beale, διευθύνουσα σύμβουλος των Lloyd’s του Λονδίνου και επικεφαλής της RAB, “Οι ευρωπαϊκοί αντασφαλιστικοί όμιλοι δεν έχουν καμία αμφιβολία ότι τα εσωτερικά μοντέλα αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των σύγχρονων ρυθμιστικών πλαισίων για τη φερεγγυότητα, όπως η οδηγία Solvency II. Εχουν οφέλη όχι μόνο για τις εταιρίες, αλλά και για τις αρχές που τις εποπτεύουν. Αναλύοντας αυτά τα οφέλη στην έκθεση “Εσωτερικά Μοντέλα- Η προσέγγιση των Αντασφαλιστικών εταιρειών” (Internal Models: Α reinsurance perspective) η RAB ελπίζει να ξεκινήσει έναν εποικοδομητικό διάλογο με τις εποπτικές αρχές για τον σημαντικό ρόλο που διαδραματίζουν τα εποπτικά μοντέλα και για τους κινδύνους που εγκυμονούν οι πρωτοβουλίες των εποπτών που περιορίζουν την χρήση τους”.

Η έκθεση της RAB αντικρούει τις ενστάσεις που έχουν εγείρει οι εποπτικές αρχές για τη χρήση των εσωτερικών μοντέλων. Εξηγεί τα οφέλη της χρήσης τους για λόγους προληπτικής εποπτείας και για ποιο λόγο τα εσωτερικά μοντέλα παραμένουν η πιο κατάλληλη βάση για την σύγκριση των προφίλ ρίσκου διαφορετικών εταιρειών για πολλούς αντασφαλιστικούς ομίλους. Η έκθεση προτρέπει τις εποπτικές αρχές να μην θέσουν σε κίνδυνο την σημαντική πρόοδο που έχει σημειωθεί αναφορικά με τη διαχείριση κινδύνων στον ασφαλιστικό κλάδο καθιστώντας υποχρεωτική την χρηση τυποποιημένων μοντέλων ή επιβάλλοντας πρόσθετες κεφαλαιακές απαιτήσεις στα ήδη υφιστάμενα μοντέλα.

“Η ποικιλομορφία των προσεγγίσεων στα εσωτερικά μοντέλα, σε σύγκριση με ένα πλαίσιο όπου όλοι οι ασφαλιστικοί και αντασφαλιστικοί όμιλοι υποχρεούνται να υιοθετήσουν ένα τυποποιημένο μοντέλο ενισχύει την χρηματοπιστωτική σταθερότητα”, κατέληξε η κ. Beale.

insuranceworld

Σχολιάζοντας τις θέσεις της EIOPA, (Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων), ενώπιον της Ευρωπαϊκής Επιτροπής σχετικά με την ανάπτυξη ενός προϊόντος ιδιωτικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης που θα αφορά την ενιαία αγορά της ΕΕ, o Nikolas Jeanmart, Επικεφαλής των Μακροοικονομικών, Ασφαλιστικών και Συνταξιοδοτικών προγραμμάτων της Insurance Europe, δήλωσε:

“Η Insurance Europe, υποστηρίζει το σύνολο της πρότασης, για τη δημιουργία ενός πανευρωπαϊκού συνταξιοδοτικού προϊόντος (PEPP) και τονίζει ότι αυτό θα πρέπει να είναι ένα πραγματικό συνταξιοδοτικό προϊόν. Ωστόσο, μια σειρά από ερωτήματα προκύπτουν σχετικά με την προτεινόμενη μέθοδο, από όπου θα προκύψουν τα κύρια χαρακτηριστικά του συνταξιοδοτικού προϊόντος – δηλαδή, την ελάχιστη περίοδο επένδυσης και απόδοσης κεφαλαίου.

Κατά την άποψη της Insurance Europe, είναι βασικό, το προϊόν που σχεδιάζεται να διαθέτει δικλίδα, “ελάχιστης επενδυτικής περιόδου”, επιτρέποντας στους καταναλωτές να έχουν πρόσβαση στα οφέλη των μακροπρόθεσμων επενδύσεων ώστε στο σχεδιασμό του προϊόντος, να αποφύγουμε τη φάση μη σώρευσης κεφαλαίου. Σε αντίθετη περίπτωση, το συνταξιοδοτικό προϊόν, μπορεί να καταλήξει να είναι περισσότερο μια βραχυπρόθεσμη επένδυση και όχι ένα μακροχρόνιο συνταξιοδοτικό προϊόν.

Ανησυχούμε, διότι βλέπουμε πως το σκεπτικό της ΕΙΟΡΑ, είναι η δημιουργία ενός συνταξιοδοτικού προϊόντος, με το βλέμμα στραμμένο στα επενδυτικά προϊόντα. Mόνο που αυτά τα δύο δεν είναι πάντα συμβατά.

Εμείς, (η Insurance Europe), θεωρούμε ως πρωταρχική προτεραιότητα, τη διασφάλιση πως οι σωστές πληροφορίες για τα προγράμματα συνταξιοδότησης, θα φτάσουν στους μελλοντικούς συνταξιούχους, ώστε να τους βοηθήσουν να λάβουν τις κατάλληλες αποφάσεις για τη συνταξιοδότησή τους.

Η Isnurance Europe, ανταποκρινόμενη στις διαβουλεύσεις που ξεκίνησαν, θα συνεχίσει να καταθέτει προτάσεις στην κατεύθυνση δημιουργίας ενός πανευρωπαϊκού συνταξιοδοτικού προϊόντος (PEPP) που να είναι κατάλληλο για τις ανάγκες συνταξιοδότησης των Ευρωπαίων πολιτών.”

insurancedaily

Με μεγάλη συμμετοχή και ετοιμότητα να προχωρήσει και σε παραπέρα -αυτόνομες- κινητοποιήσεις ο κλάδος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης συντάχθηκε με την τεράστια κινητοποίηση κατά του νέου ασφαλιστικού.

Με την καθολική παρουσία όλων των φορέων εκπροσώπησής της η ασφαλιστική διαμεσολάβηση ξεκίνησε την πορεία της από την πλατεία Κοραή φωνάζοντας για τα δικαιώματα του κλάδου.

Οι κύριοι Χατζηθεοδοσίου, Λεβετσοβίτης, Γαβαλάκης, Λύχρου, Καραβίας, Τ. Μιχαλόπουλος δήλωσαν στο insurance-eea με ενιαία φωνή ότι δε θα περάσουν τα λάθος μέτρα.

Η αρχή που γίνεται σήμερα αποτελεί εκκίνηση μια νέα πορείας που πρέπει να χαράξει ο κλάδος εγκαταλείποντας την παλιά ανεκτική στάση σε μέτρα, και πολιτικές που προκάλεσαν βλάβες.

Μέσα στο επόμενο διάστημα αναμένεται να δρομολογηθούν και άλλες ενέργειες για την στήριξη του κλάδου και την αντιμετώπιση των θεμάτων που τον απασχολούν και δεν έχουν ακόμα λυθεί.

insurance-eea